Доброго времени суток!
Уже несколько раз у наших клиентов возникала ситуация - они переводили на банковскую карту своим знакомым (или не очень близким знакомым, а то и вовсе малознакомым или даже совсем незнакомым) людям деньги, а потом сталкивались с тем, что получатель платежа их банальным образом обманул. "Кинул".
Что делать в подобной прискорбной ситуации?
Выходом остается, к сожалению, только суд, во всей своей гуманности и справедливости.
Предлагаем Вашему вниманию пошаговый алгоритм.
1) Для начала готовится досудебная претензия. Причем, вне зависимости от того, известен ли Вам получатель платежа, претензию необходимо отправить банку, выпустившему карточку получателя.
В претензии нужно указать следующее:
- факт перевода денег и его ошибочность.
- отсутствие у Вас с получателем каких-либо договорных отношений, на основании которых перевод мог бы быть законным.
- ссылку на то, что "виновник торжества" является клиентом банка - о чем свидетельствует наличие у него банковской карты.
2) А дальше придется углубиться в юридическую тягомотину. Иначе, увы, денежки не вернуть!
Потому что придет пора поговорить уже о доводах искового заявления. Ибо банк за "того парня" Вам ничего не выплатит. И даже информацию о должнике Вам не сообщит без запроса суда - ведь иначе банк попросту нарушит законодательство о защите персональных данных своего клиента, а это чревато штрафными санкциями.
В силу статей 8, 307, 1102 ГК РФ обязательства возникают из договора и из иных оснований, указанных в Кодексе, в том числе и из неосновательного обогащения.
В соответствии с п. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ.
При таких обстоятельствах, в отсутствие правовых оснований перечисленные истцом денежные средства в размере 12200 рублей являются неосновательным обогащением ответчика (статья 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации), в связи с чем подлежат возврату истцу.
В силу п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, возникающих в связи с неосновательным обогащением одного лица за счет другого лица (гл. 60 ГК РФ), судам следует иметь в виду, что в соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.
В тех случаях, когда денежные средства передаются приобретателю в безналичной форме (путем зачисления их на его банковский счет), следует исходить из того, что приобретатель должен узнать о неосновательном получении средств при представлении ему банком выписки о проведенных по счету операциях или иной информации о движении средств по счету в порядке, предусмотренном банковскими правилами и договором банковского счета. При представлении приобретателем доказательств, свидетельствующих о невозможности установления факта ошибочного зачисления по переданным ему данным, обязанность уплаты процентов возлагается на него с момента, когда он мог получить сведения об ошибочном получении средств.
Согласно п. 26 Постановления № 13/14, Ответчик узнал или должен был узнать о неосновательности обогащения, в момент зачисления денежных средств на банковский счет.
Можно еще дополнительно потребовать процентов по ст. 395 ГК РФ, но если сумма перевода была незначительна, то и процент окажется мизерным.
Про ст. 395 ГК РФ, возможно, выйдет отдельная статья, но "золотых гор" по этим процентам не ждите - цифры обернутся сущими копейками.
В исковом заявлении Вы также вправе требовать компенсации всех понесенных Вами издержек: государственной пошлины, почтовых расходов на отправку претензии и иска, и оплаты услуг юриста.
Главное - обязательно отметьте в просительной части иска, что Вам необходимо узнать ФИО и адрес регистрации должника по месту жительства.
3) Дальше произойдет следующее.
Суд обязан сделать в банк запрос, а банк - дать суду ответ, в нем-то и будет недостающая информация.
Получив ее, суд даст Вам возможность с ней ознакомиться и предложит Вам написать ходатайство о замене ответчика по делу на основании ст. 41 ГПК РФ.
Упрямиться здесь нет смысла - банк все равно себе Ваши деньги не забирал. Их получило конкретное лицо, с него и необходимо их истребовать.
Дальше, как только Вы (или Ваш представитель) напишете данное ходатайство, суд передаст материалы дела на рассмотрение другому судье, в зависимости от места регистрации нового ответчика.
И тогда вопросов к Вам остаться уже не должно. Главное, чтобы у должника нашлись деньги на оплату неправедно приобретенной суммы, иначе Вы рискуете, получив на руки решение суда и исполнительный лист, увязнуть в дебрях исполнительного производства.
Но мы, коллектив "Юридической таверны", надеемся, что до этого все-таки не дойдет!