В такой ситуации стоит придерживаться единого алгоритма и следовать ему четко и неукоснительно, ведь не вы первый и не последний, кто попал в такую ситуацию!
1. Обязательно напишите обращение в банк или МФО, в котором стоит сообщить о невозможности вовремя выплатить долг по кредиту с указанием причин.
К своему заявлению вам необходимо приложить ксерокопии документов, которые являются доказательством описанной ситуации:
• копия страницы трудовой книжки с имеющейся в ней записью об увольнении;
• документ из центра занятости, подтверждающий постановку на учет в качестве безработного гражданина;
• справку из больницы о проблемах со здоровьем;
• бумагу из ЖЭКа о том, что на вашем иждивении находится несовершеннолетний ребенок и прочие лица.
2. Воспользуйтесь услугой «кредитные каникулы» или «пролонгация займа»;
3. Попробуйте рефинансировать кредит в более выгодном банке, либо объединить все свои займы в одну МФО;
4. Пройдите процедуру банкротства, если вы все тщательно взвесили и уверены в неминуемых последствиях такого ответственного шага;
5. Откажитесь от всех кредитных обязательств. Бывают ситуации, когда банк отказывает клиенту в реструктуризации долга. В данном случае заемщику предлагают самостоятельно реализовать свое имущество и вернуть кредит. Чаще так бывает при ипотеке. Лучше всего вырученными деньгами максимально погасить заем. Если недвижимость будет изъята на основе судебного решения, то продавать его будут по сильно заниженной стоимости. От рыночной цена может уменьшиться на 20–30 процентов. За счет этой разницы можно погасить значительную часть долга. Очень важно, чтобы при отказе в реструктуризации банк разрешил продавать имущество, на которое оформлена ипотека. Так можно решить сразу две задачи: выплатить кредит и купить жилье, пусть и меньшей площади;
6. Воспользуйтесь страховкой, которую вы возможно оформили при подписании договора с банком или МФО. Сейчас практически во всех кредитных организациях эта услуга автоматически включается в договор, и вы за нее уже оплатили деньги. Поэтому без зазрения совести можете воспользоваться ей! Эта услуга помогает выйти из сложной финансовой ситуации. То есть страховая компания помогает выплачивать кредит при потере работы и безработице. Она перечисляет своему клиенту ту сумму денежных средств, которую нужно ежемесячно выплачивать банку для погашения кредита. Это очень удобно и значительно облегчает жизнь в сложной ситуации. Но стоит понимать, что полностью страховая компания не погасит ваш долг. Денежные средства будут поступать в течение 6–12 месяцев. Период зависит от выбранной программы страхования. За этот срок вполне можно найти себе новую работу, чтобы дальше продолжить выплачивать кредит самостоятельно.
Какие случаи являются страховыми?
1. Потеря работы в связи с ликвидацией организации;
2. Сокращение штата сотрудников;
3. Расторжение договора в связи со сменой владельца организации;
4. Наступление обстоятельств, не зависящих от воли сторон, при которых происходит расторжение договора. Это может быть призыв на военную службу, семейные обстоятельства, потеря работоспособности, выход на работу сотрудника, ранее выполнявшего эти обязанности (выход из декретного отпуска).
Также есть ряд условий, при которых выплаты страховки не предусмотрена:
1. увольнение по собственному желанию;
2. потеря работы за нарушение трудовой дисциплины;
3. увольнение по соглашению сторон;
4. получение выплат от Центра занятости;
5. потеря работоспособности по вине работника. Такая ситуация может возникнуть, когда не соблюдалась техника безопасности либо пострадало здоровье во время пребывания сотрудника в состоянии алкогольного опьянения.