Рада приветствовать Вас!
Надеюсь, что эта статья Вас точно заинтересует. Тема жизненная и одновременно болезненная.
Не только Ваша жизнь зависит от Вас, но и будущее Ваших детей. С этой мыслью и с твердым намерением обеспечить жилплощадью или средствами от её продажи своих детей (не имея сбережений) я решила взять первую ипотеку на приобретение готового жилья.
Ипотека № 1 - 2012 год
С появлением дочери я получила сертификат на материнский капитал, но незаконно обналичивать его, приобретая жильё у родственников (многие так поступали в то время), не стала, хоть муж сильно на этом настаивал (очень хотел купить на эти деньги машину). Я ответила, что машину он и сам купит, а деньги (по тем временам не малые для нас) просто так потратить не дам. Он обиделся, долго убеждал меня в том, что брать ипотеку невыгодно и это большой риск (боится он кредитов и долгов до сих пор), но юридическое согласие на приобретение дома с земельным участком всё же дал (после чего долго не разговаривал даже).
Дом искали в нашем небольшом городке, но цены на жильё даже в то время были бешеные, большого выбора не было ни в плане качества жилья, ни в плане адекватности стоимости (з/п в то время у меня была небольшая, банком было одобрено всего 450 тыс. руб.). Выбрали небольшой дом относительно свежего года постройки 2005 г. (остальное за такие деньги вообще нужно было пускать только под снос) с небольшой площадью и запущенным земельным участком.
И вот родственники и знакомые поздравляю нас с приобретением. Но о том, как я буду платить ипотеку я думала заранее (муж от неё отрекся, сказал, что это моя проблема). Моим решением было организовать сдачу в аренду приобретенного жилья. Хоть и есть обременение банка, но я же - собственник. Ежемесячный платеж по ипотеке был небольшим – почти 7 тыс.руб. (банк дал средства аж на 10 лет, меньше не согласились, мой доход не позволял), люди и больше двадцати платят. Арендаторов нашла быстро, заключила договор и получила оплату за месяц. Оплата составила 6 тыс. руб., + сама добавляла для платежа всего тысячу.
Прошло 9 лет, за это время пришлось сменить нескольких арендаторов (добросовестные нашлись только 2 года назад), почти все проценты по ипотеке оплачены, осталось совсем немного внести для полного погашения (не гашу из принципа: всё равно банк почти все проценты забрал, не хочу, чтоб мои деньги раньше времени кому-то еще вручили под проценты), и через год дом будет только моей собственностью.
Мои затраты составят:
1000 (сумма, которую я добавляю к ежемесячному платежу) * 120 (кол-во месяцев по сроку ипотеки) + 50000 (примерно, расходы на оплату страховки, налоги) + 30000 (проведение ремонта) = 200000 рублей. Эта сумма выходит даже в два раза меньше взятых денег по ипотеке.
В этом году продала этот дом за 1500 000! Не плохо, согласитесь?
В 2019 году решилась на ещё одно приобретение (детей – то двое).
Ипотека № 2 - 2019 год
Только в этот раз условия были другими: я получала более высокую з/п, но первоначального капитала не имела, зато имела хорошую кредитную историю.
Муж отказался категорически от моей очередной авантюры. Но я не отступила от своего решения. Трудностей с оформлением не возникло никаких, и вот я – почти владелец дома.
Ипотека была взята в размере 1200 тыс. руб. на 12 лет (сама увеличила срок, т.к. испугалась большого платежа), ежемесячный платеж составил почти 14 тыс.руб, процентная ставка ниже чем в 2012 г. За аренду дома мне платят 10 тыс.руб., оставшиеся средства добавляю. Постараюсь погасить долг банку раньше срока.
Мои затраты составят: 4000 (сумма, которую я добавляю к ежемесячному платежу) * 144 (кол-во месяцев по сроку ипотеки) + 100000 ( расходы на оплату страховки, налоги) + 30000 (проведение ремонта) = 706 000 рублей.
Возможно, многие читатели подумают, что я действительно сильно рискую, но по-другому никак не получается, не хочу, чтоб мои дети платили ипотеки сами по 20 лет (на половину приобретения нешикарного жилья точно хватит денег при продаже этих домов).
Знаю, что многие аналитики считают приобретение жилья в ипотеку в качестве инвестиций необдуманным и рискованным; ипотека вещь очень невыгодная: большие проценты, ежегодная оплата страховки (обязательное условие банка), высокий уровень инфляции, но при этом сама я полностью ипотеку не плачу, так почему бы не рискнуть.
Есть минусы и при сдаче жилья: непорядочные жильцы, необходимость проведения хотя бы минимального ремонта. Но кроме большого количества минусов есть плюс: получение налогового вычета – 13 % от стоимости жилья и столько же от суммы уплаченных банку процентов. Только я получила вычет только с первого приобретения (таковы были правила до 2014 года), сейчас можно получить вычет на сумму до 2 млн. руб.
Спасибо, что дочитали статью. Если несложно, оставьте свои комментарии. Буду рада любым мнениям.
Если тема ипотеки вам интересна – подписывайтесь на мой канал!
В следующих статьях расскажу о том, как избежать неприятностей при сдаче жилья в аренду и о том, как можно погасить ипотеку досрочно.