Задумались о покупке собственной кварты? Или стало тесно и хочется увеличить квадратные метры?
Но на покупку квартиры может не хватает денег, а может даже на первоначальный взнос нет средств?
В этом случае однозначный ответ - идти в банк за ипотекой. Оформить ипотечный займ возможно под разные условия, в том числе и без первоначального взноса.
А вот что лучше выбрать, когда не хватает совсем немного?
Для того чтобы определиться в данном вопросе, надо понимать условия выдачи ипотеки и потребительского кредита.
Рассмотрим ипотеку.
Всех привлекает низкая ставка по данному виду кредитования. Однако, необходимо понимать, что помимо уплаты процентной ставки предусматриваются и дополнительные расходы.
Главное условие - банк берет вашу недвижимость в залог. То есть накладывает ограничения на любые юридические действия с объектом. Вы не сможете подарить, продать, завещать, выделить детям доли до полного исполнения своих обязательств по ипотеке.
К тому же, банк ограничивает круг лиц, которые могут стать собственниками нового жилья. Квартира оформляется в собственность заемщика/созаемщиков. В ряде случаев возможно включить детей, но тогда уже потребуется согласие органов опеки и попечительства на залог недвижимости несовершеннолетнего. А это дополнительные бумаги и расходы.
А теперь про дополнительные расходы.
Расходы по сбору документов. К ним относится оценка недвижимости, которую вы хотите приобрести. Банку необходимо понимать рыночную стоимость объекта, под который выдаются деньги. В ряде случаев потребуется оформление технической документации (план БТИ, техпаспорт объекта и т.д.). Зачастую продавцы отказываются платить за допдокументы, потому как они связаны с оформлением ипотеки покупателя и при сделке за наличный расчет они не потребуются.
Далее учитываем расходы по обязательному ежегодному страхованию залогового имущества, а также по страхованию жизни титульного заемщика. В отсутствии ежегодного предоставления в банк страховки жизни, процент по ипотеке автоматически поднимается.
Вот вы наконец выплатили свою небольшую ипотеку. Настал момент освободить ее от наложенного обременения. Вы идете в банк в целях подачи заявления. Будьте готовы к тому, что процесс снятия обременения может занять от 5 до 60 дней.
Теперь рассмотрим на потребительский кредит.
Первое - объект не уходит под залог банка. Можете продать/сдать в аренду/подарить в любое время при необходимости, осуществить перепланировку по своему вкусу без запроса согласия банка.
Второе - оформить собственность возможно на любое лицо по своему усмотрению. На детей, родителей, братьев, сестер, племянников и т.д. Ограничений нет.
Третье - оно же самое щипетильное. Процентная ставка выше. Для снижения ставки предусматривается страхование жизни по космическим расценкам.
Поэтому берем распечатку по платежам и размеру переплаты со страхованием и без него, в ипотеку и по потребкредиту, плюсуем расходы по оформлению, страхованию, и сравниваем цифры. Конечно важно учесть срок, за который вы планируете выплатить кредит. Досрочно вносить гашение или платить строго по графику.
Рассчитать математически выгоду между ипотекой и потребом возможно и даже нужно!
Желаю Вам правильного решения своего квартирного вопроса!
Понравилась статья? Ставьте лайк, подписывайте на канал. Впереди много интересного о недвижимости!