Много написано на эту тему, но толкового мало. Давайте подробно разбираться в инструментах и вариантах.
Пассивный доход
Это понятие сильно преувеличено, не бывает пассивного дохода. Любой вид заработка будет требовать вашего внимания, времени и сил. Но какой-то меньше, какой-то больше. Какой-то интересней и легче, другой тяжелый и трудный.
Мы под пассивным доходом будем понимать активы, которые приносят доход с минимальным вашим участием.
Важное правило
Если вы планируете жить на деньги от пассивного дохода, то нужно выбирать активы, которые дают доход каждый месяц или раз в квартал. Не все виды активов подходят под это правило. В статье поговорим сколько надо денег и какие активы подойдут.
Сколько нужно денег
Когда задаю этот вопрос людям, они начинают фантазировать и говорить какие-то нереальные цифры дохода. Работая на работе человек зарабатывает 50 тысяч, а пассивного дохода он хочет не меньше 300 тысяч. Такого не будет. Нужно определить для себя реальную сумму желаемого дохода. Это может быть и 300 и 500 тысяч, хоть 5 млн. Но если вы сейчас на работе зарабатываете 17 500, то это недосягаемые цифры (пока что).
Как посчитать капитал
Если сильно упросить, то нам нужен капитал, который мы разместим в активы (например на вклад и облигации) и будем получать проценты на этот капитал. Если вы хотите покупать квартиры — тоже можно посчитать доходность в процентах годовых.
На апрель 2021 года можно расчитывать на доходность от капитала на уровне 7-10% годовых.
Если вам достаточно 100 000 руб в месяц, то необходимый капитал считается так
100 000 х 12 месяцев = 1 200 000 в год — необходимый годовой доход.
При доходности 7% годовых, нам нужен капитал
1 200 000 х 100% / 7% = 17 142 857,14 ₽
То есть, если положить 17,2 млн рублей под 7% годовых, то будем получать 1,2 млн рублей в год.
Теперь посмотрим какие активы подходят
Недвижимость
Накупить квартир и жить на ренту — голубая мечта многих. Этот способ подходит под главное правило — вы будете получать доход каждый месяц. Посчитать сколько нужно квартир легко. Узнайте сколько стоит снять квартиру в вашем городе. Предположим аренда однушки стоит 20 тысяч. Значит вам нужно 5 квартир, чтобы получить 100 тысяч в месяц.
Теперь посчитайте сколько нужно денег чтобы купить 5 квартир. Скорее всего это будет больше 17,2 млн, скорее всего около 20 млн (если аренда 20 тыс в мес.)
У недвижки есть куча минусов. Управлять сдачей 5 квартир — точно не пассивный доход. Нужно делать ремонт, искать жильцов, что-то будет ломаться и тд. Но в целом задача посильная.
Акции
Покупка акций подходит с большой натяжкой. По некоторым акциям выплачиваются дивиденды, но происходит это 1 или 2 раза в год. У некоторых компаний дивиденды достигают 5-7%. Но нужно знать, что дивиденды платятся не в процентах годовых. Дивиденды это определенная сумма на каждую акцию. Например, 19 рублей на каждую акцию. Стоимость акции 250 рублей, значит вы получите примерно 7,6% на акцию. Но дивиденды это не вклад. Компания может выплатить меньше денег или вообще перестать платить дивы.
Не все компании платят дивиденды. Инвестор зарабатывает только на росте цены акции. Но в таком случае вам придется продать акцию, чтобы получить деньги. Продавать акции не всегда хорошая идея, цена может временно просесть, а вам нужно выводить деньги. Вы закрываетесь с убытком для себя.
Облигации
По облигациям выплачивается купон. Это доходность от облигаций, сумма купона известна заранее. Купон выплачивается 1, 2 или 4 раза в год. То есть тоже не очень хорошо подходит под наше важное правило. Если подобрать облигации с купоном раз в квартал и вы сможете настроить свой бюджет таким образом, что будете получать деньги раз в квартал и делить их на 3 месяца, то схема вполне рабочая.
Доходность по корпоративным облигациям сейчас на уровне 7-10% годовых. Облигации считаются надежным инструментом с низким риском. Но всё равно нужно держать руку на пульсе и следить за показателями компании, выпустившей облигации. К тому же, у облигации есть срок жизни. Вам нужно будет пересматривать свой портфель и подбирать новые облигации. Разобраться в этом не трудно, но нужно время.
Для получения дохода 100 000 в месяц на облигациях вам понадобится капитал 17,2 млн.
ETF, золото, нефть и другие биржевые активы
ETF классный инструмент. Но под пассивный доход он не подходит, потому что нет ни купонов, ни дивидендов. Инвестор зарабатывает только на росте цены акции фонда. Можно рассмотреть в портфель для роста капитала.
Золото и другие металлы — тоже не подходят. Золото растет медленно, а иногда и падает. Доход только от продажи.
Нефть, а точнее фьючерсы на нефть и другие товары — для начинающих самый плохой инструмент, потому что есть вероятность потерять все деньги :) а наша цель их накопить.
Бизнес
Это вообще не про пассивный доход.
Интеллектуальная собственность
Сейчас можно записать клип, снять ролик, написать книгу и жить на отчисления от ютуба. Но это очень уж специфический способ. Как его посчитать я не знаю.
Какие еще способы вы знаете? О чем рассказать подробнее?
Читайте статью про мою подругу, которая купила 4ю квартиру и рассказала как ей это удалось.
Не забывайте ставить лайки :)