В кредитной истории, на первый взгляд, не так много информации. Но если знать, что к чему, она способна дать много полезной информации для заемщика. Кредитную историю нужно всегда держать под контролем. По трем причинам:
- ошибки в ней могут привести к отказам в выдаче кредитов;
- это позволяет узнать, не оформили ли на заемщика чужих кредитов;
- анализ кредитной истории позволяет правильнее построить кредитную стратегию заемщика.
На сегодня в России действует больше 10 бюро кредитных историй. Поэтому первый шаг к анализу своей кредитной истории – определить, какое именно бюро кредитных историй ведет историю заемщика.
Самый простой способ сделать это – запросить Центральный Каталог Кредитных историй через личный кабинет на портале «Госуслуги». В ответе будет список бюро кредитных историй, ведущих заемщика.
Получить свою кредитную историю можно, направив соответствующий запрос в бюро. Проще всего это сделать, использовав квалифицированную электронную подпись или направив письменный запрос с подписью, заверенной нотариусом. По закону, любой гражданин России может сделать это бесплатно два раза в год.
Как вариант, можно запросить свою кредитную историю через банк, в котором обслуживается заемщик (если он предлагает такую услугу). Один раз в год и из одного бюро (с которым работает этот банк) это можно сделать бесплатно.
После этого, собрав все кредитные истории, можно приступить к анализу. Разные бюро по-разному оформляют сам документ, но структура данных в них обычно совпадает.
В титульной части основное внимание следует обратить на сводные данные по всем кредитам. Во-первых, проверить, не затесался ли среди них какой-то кредит, которого не брали. Во-вторых, проверить наличие просрочек в графе «Просрочено» по каждому из кредитов. Если в графе стоит ноль, то все в порядке, просрочек на момент запроса нет.
Дальше нужно просмотреть раздел «Счета». В нем больше всего интересует пункт «Негативные» (т.е. кредиты, которые были просрочены более чем на 3 месяца или те, по которым дошло до суда). В идеале там должен стоять ноль. Каждый негативный кредит (текущий или закрытый) – это минус заемщику при обращении за новым кредитом. Чтобы понизить их влияние нужно добавить в кредитную историю позитивных данных – несколько раз взять и без сбоев выплатить небольшой кредит или купить что-нибудь в рассрочку, а также оформить кредитную карту и пользоваться ей, не допуская просрочек и долгов. Чем больше процент позитивных, тем лучше имидж заемщика.
Также нужно обратит внимание на раздел «Заявки на кредит». Банки не любят две вещи: большое количество заявок, поданных за короткий срок и заметное преобладание отклоненных заявок над одобренными. Если обнаружится большое количество заявок, которые заемщик не подавал – это может быть сигналом, что кто-то попытался использовать его личные данные для мошенничества.
Раздел «Персональные данные» нужно сверять особенно тщательно. В нем не должно быть никаких разночтений с документами и актуальными контактами заемщика. Если они есть – это может быть причиной номер один для отказа в кредитовании. О найденной ошибке нужно немедленно сигнализировать в бюро, чтобы ее исправили.
Раздел «Микрозаймы» - чем их меньше и чем за ними реже обращались, тем лучше. Банки не любят регулярных пользователей микрокредитов. А если заемщик ими никогда не пользовался, но отметка все равно стоит – это явный признак работы мошенников и нужно бить тревогу.
В «Информационной части» интереснее всего данные по причинам отказа. Несмотря на скупую информацию, по ней можно узнать довольно много и постараться скорректировать положение так, чтобы приблизиться к образу «идеального заемщика».
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.