Инвестиции в долларах выгодны: доллар — резервная валюта по всему миру. Но какой инструмент выбрать, чтобы заставить доллары работать на себя? Разберёмся в этой статье.
Положить доллары на вклад
Сложность: ⭐️
Надёжность: ⭐️⭐️⭐️⭐️
Выгодность: ⭐️
Самый простой вариант — положить деньги на долларовый вклад. Это надёжно, потому что вклады в банках застрахованы государством. Однако ставки по долларовым вкладам в банках находятся на уровне 1% годовых. При этом у многих банков порог входа, то есть минимальный первый взнос, доходит до 50 000 $. Получить не то чтобы высокую — даже среднюю — доходность на долларовом вкладе не получится.
Купить облигации и акции в долларах
Сложность: ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
Надёжность: ⭐️⭐️
Выгодность: ⭐️⭐️⭐️
Можно получить доходность выше, чем на вкладе, если инвестировать доллары в ценные бумаги, например, долларовые акции и облигации российских и зарубежных компаний, которые торгуются на бирже. Но если нет опыта, как это сделать?
Вложить доллары в готовую стратегию доверительного управления
Сложность: ⭐️
Надёжность: ⭐️⭐️⭐️
Выгодность: ⭐️⭐️⭐️
Идея доверительного управления в том, что вы пополняете своими долларами специальный счёт, а дальше ими управляют специально обученные люди — управляющие. Их задача — инвестировать ваши деньги и получать для вас доход за вознаграждение.
Пример такого управления — стратегия «Долларовые облигации». Это план инвестирования в облигации в валюте, а реализуют его профессиональные управляющие. Они покупают облигации в валюте, то есть собирают портфель. Управляющие следят, чтобы доходность оставалась на запланированном уровне.
Как работает стратегия «Долларовые облигации»
«Долларовые облигации» — это стратегия доверительного управления. Это значит, что бумаги не просто случайно куплены и пассивно лежат в портфеле. Их выбирают специалисты, которые затем активно управляют портфелем в соответствии со стратегией.
Управляющие создают стратегию и стараются оставаться в её границах, чтобы получать доход в долларах США, который будет превышать ставки по депозитам в крупнейших российских банках на среднесрочном горизонте — в течение 1–3 лет.
Доход будет превышать ставки, потому что деньги будут разложены в разные корзины: в корпоративные облигации российских и иностранных компаний, в государственные облигации развитых и развивающихся стран. И все облигации номинированы в долларах США. Таким образом, даже если одни бумаги подешевеют, другие вырастут в цене и компенсируют разницу.
Для портфеля специалисты подбирают облигации компаний из разных секторов экономики. Выгода от такого подхода в том, что доход не зависит только от одной компании или отрасли. При этом купоны по облигациям — основной двигатель роста дохода.
Провести анализ и выявить потенциальные точки роста портфелей — задача профессиональных управляющих.
Кто решает, как стратегия будет зарабатывать
Управляющие «Первой» принимают решения по покупке и продаже облигаций. Работа управляющих заключается в том, чтобы проводить тщательный анализ бизнеса и финансового состояния компании перед покупкой, чтобы избежать их дефолта. Таким образом, в портфель попадают только надежные облигации.
Управляющие соблюдают баланс между привлекательной доходностью и надежностью облигаций, поэтому стратегия приносит даже при самом негативном раскладе больше, чем обычный валютный вклад.
Работу управляющих регулируют строгие правила — как внутренние в «Первой», так и внешние: требования федерального законодательства и Банка России.
В чём преимущества стратегии «Долларовые облигации»
- Низкий порог входа и пополнения от 100 долларов в онлайн. Раньше возможность вложить в «Долларовые облигации» была только у премиальных клиентов, и порог входа был намного выше.
- Чтобы начать инвестировать, необязательно приходить в офис, достаточно открыть долларовую карту в приложении СберБанк Онлайн и там же её пополнять.
- Можно получить налоговый вычет, если вложить на срок от трёх лет.
- Чем дольше не выводить деньги, тем ниже комиссия за вывод — вплоть до нуля. Например, если не выводить деньги год, то комиссия за вывод составит 1%. А если держать деньги больше двух лет — то и вовсе 0%.
Используйте возможность заработать в долларах больше, чем на вкладах — инвестируйте в стратегию доверительного управления «Долларовые облигации». В этом помогут качество и профессионализм управляющих УК «Первая».
Как вложить в стратегию «Долларовые облигации»
В главном меню СберБанк Онлайн нужно нажать «+» в разделе «Инвестиции и пенсии» и выбрать раздел «Стратегии доверительного управления».
Вложить деньги можно только с дебетовой карты, валюта которой — доллары США. Если у вас нет такой карты, то в разделе СберБанк Онлайн «Карты» её можно завести в пару кликов.