Добрый день, дорогие друзья!
Многие спрашивают о долгах по микрозаймам. Давайте вместе разбираться в подробностях.
Сегодня все еще востребованы займы до зарплаты, у многих людей действительно не хватает денег и им приходится их занимать или у соседа, или в микрофинансовой организации. Вот так и живем в нашей богатой нефтью и газом стране, что многим согражданам просто не хватает денег на оплату коммуналки, на еду, на покупку лекарств. И на помощь таким людям приходит, к сожалению, не государство, а жадные до денег ростовщики.
Было время, когда микрофинансовые организации умудрялись начислять должникам и 500, и 1000 процентов годовых, и суды удовлетворяли такие иски к должникам, так как законом были разрешены столь грабительские проценты. Если человек подписывал договор займа на таких условиях, он обязан был исполнять условия договора и выплачивать нереально выросший по отношению к сумме займа долг.
Сегодня законом уже существенно ограничены проценты по займу. Это один процент в день. Согласно закону, все начисления по займу не могут быть больше основной суммы долга более чем в полтора раза. То есть, если вы взяли, например, 10 000 рублей, то вам могут накрутить дополнительные проценты и штрафы только еще на 15 000 рублей и потребовать вернуть общую сумму долга не более 25 000 рублей.
Как микрофинансовые организации разбираются с долгами? Тут надо понимать, что в своей работе они опираются на принцип больших потоков клиентов, и в этой связи не возврат каждого третьего займа уже предусмотрен заранее. То есть, даже имея кучу невозвратных долгов, микрофинансовая организация всегда остается в прибыли в своей деятельности.
Да, пару лет назад, такая прибыль была баснословна. Сейчас законы существенно уменьшили ее для таких организаций, но деятельность по предоставлению займов населению в настоящее время все еще остается весьма прибыльной. Поэтому, когда какая-то часть заемщиков по каким-то причинам не возвращает занятые средства, как правило, организация все равно остается в прибыли и, в отличие от банков, особо не бьются с должниками, в том числе в судах.
Обычно с должниками они попытаются решать проблемы своими силами - при помощи телефонных звонков - они постоянно просят, требуют и даже угрожают, иногда завлекают хорошими скидками и/или рассрочками по уплате долга. В этом случае целью сотрудников является вывести должника на контакт и попробовать убедить его заплатить еще хоть что-то.
Когда должник не идет на контакт и не платит, организация избавляется от такого долга путем продажи его коллекторам. У каждой из них есть свой коллектор-партнер, которому каждый месяц переуступаются сотни договоров займа за сущие копейки. Но, опять же, и в этом случае, микрофинансовой организацией снова достигается цель получить по каждому безнадежному договору хоть что-то.
Третий способ возврата долга - обращение в суд за выдаче судебного приказа. Это легкий, упрощенный и дешевый для кредитора способ возврата долга через суд, в отличие от подачи искового заявления. Раньше, несколько лет назад, микрофинансовые организации часто доходили до судов и подавали туда исковые заявления, в которых они просили взыскать несколько сотен тысяч рублей с граждан, которые заняли 10-20 тысяч рублей. Ведь тогда можно было накручивать такие бешеные проценты. Сегодня для таких организаций обращения в суд с иском на взыскание нескольких десятков тысяч рублей уже конечно же не такое интересное мероприятие.
Ведь у многих микрофинансовых организаций нет своих юридических отделов и юристов для судебных споров. Ранее они привлекали их по найму. Когда были большие суммы долгов, привлекать за деньги для работы юристов, было выгодно, но теперь ситуация изменилась и по-настоящему судиться с должниками микрофинансовые организации уже не могут, в том числе по финансовым соображениям. Поэтому, как правило, они ограничиваются получением судебного приказа.
Итак, гражданам, если за ними небольшие суммы, конечно же нужно стремиться к тому, чтобы вовремя погашать такой заем. Иначе, став должником, такому человеку дорога в любое другое может быть уже закрыта. Но, если ситуация сложилась таким образом, что пришлось набрать кучу займов и отдать их просто нечем, должнику придется готовиться и к телефонному прессингу, и к вынесению судами приказов по долгам.
Телефонный прессинг легко исключить, просто поменяв номер мобильного телефона. Судебный приказ тоже можно исключить, например, если вы узнаете о приказе от пристава или у вас начнут списывать деньги с банковской карты на основании судебного приказа, вашим самым правильным действием будет подача в суд заявления об отмене такого приказа.
Третий путь разрешения ситуации по образовавшемуся долгу - это попробовать договориться с микрофинансовой организацией о его закрытии с дисконтом. Например, если вы взяли 10 000 рублей и с вас просят уже 25 000 рублей, то можно попробовать предложить вернуть те же 10 тысяч рублей, на условиях прощения всех набежавших процентов и штрафов. Часто организации соглашаются на такие условия погашения долга с дисконтом, так как, если должник пропадет совсем, такой долг придется продавать коллекторам за 35 процентов, то есть за несколько тысяч рублей, а тут должник не против заплатить даже больше, чем коллекторы. Почему не согласиться!
Самое главное в такой ситуации для должника закрепить погашение долга с дисконтом на бумаге, чтобы избежать новых требований со стороны микрофинансовой организации в будущем. Верить обещаниям на словах со стороны организации мол "заплатите сейчас все деньги, остальное вам прощаем" нельзя. Кредитор должен предоставить вам документ с живой печатью о том, что долг закрыт и никаких новых требований по нему в будущем не будет.