Ипотечный кредит, пожалуй, один из самых сложных: длительный срок, разного рода нюансы, вычеты и страховки. И как понять, в каком банке будет выгоднее взять ипотеку? Чтобы правильно рассчитать параметры, стоит прибегнуть к помощи ипотечного калькулятора.
Ипотечный калькулятор – это онлайн программа, рассчитывающая процентную ставку, ежемесячные платежи, комиссии и страховки. Скачивать программу на собственный компьютер не нужно. Калькулятор может быть установлен как на сайте банка, выдающего ипотеку, так и на сайтах – агрегаторах, сравнивающих предложения различных банков.
Калькулятор может предоставлять два способа расчёта: по сумме кредита или по стоимости недвижимости. Последний вариант уместен, если вы уже знаете, какую недвижимость собираетесь покупать и сколько она стоит. Если же с недвижимостью пока неопределённость, зато понятна сумма предстоящего кредита, стоит выбрать первый способ. Для правильного расчёта суммы ипотеки нужно знать: общий срок кредита и его сумму, процентную ставку, размер первоначального взноса и вид платежа (аннуитетный или дифференцированный). Первоначальный взнос не входит в расчёт кредита, он рассчитывается на оставшуюся сумму, которая и берётся взаймы.
В любом случае, с помощью ипотечного калькулятора вы получаете полное понимание о параметрах ипотеки, включая график платежей и суммы выплат.
Калькулятор помогает понять размер эффективной процентной ставки, которая может быть выше той, что фигурирует в договоре на ипотечный кредит из-за дополнительных комиссий и страховок. Именно эффективная ставка в итоге станет той базой, исходя из которой вы и будете погашать обязательства по ипотеке.
Некоторые ипотечные калькуляторы дают возможность даже определить размер налогового вычета на ипотечный кредит. Вычет позволит вам направить высвободившиеся средства на обслуживание кредита. Вычет не может быть больше 3 млн рублей, при этом возвращается не вся сумма, а 13% от неё, то есть, максимально - 390 тысяч рублей. Особенности оформления налогового вычета не входят в задачи данной статьи.
Страхование при ипотечном кредите повышает ваши шансы получить ипотеку, так как оно снижает риски банка. Однако обязательным оформление полиса страхования жизни является только для пенсионеров. Исходя из этого, на ипотечном калькуляторе можно рассчитать параметры кредита без стоимости страхования.
Как правило, ипотечный калькулятор даёт возможность рассчитать кредит в трёх валютах: рублях, евро или долларах. Срок процента, как правило, указывается в годах, хотя можно и в месяцах, для чего нужно изменить настройки. Процентная ставка также рассчитывается в годовом исчислении, для получения данных помесячно нужно внести соответствующие установки в настройки.
Поле «дополнительные настройки» используется для отображения форм ввода и расчёта комиссий, страховок, последнего взноса по ипотеке, даты выдачи ипотечного кредита.
Дата выдачи ипотечного кредита на калькуляторе по умолчанию устанавливается текущая, но можно её скорректировать как вам нужно, это отразится на графике платежей.
Если планируете досрочное погашение ипотечного кредита, его параметры также можно рассчитать на ипотечном калькуляторе, внеся в данные суммы, которые будут направлены на досрочку.
При использовании ипотечного калькулятора стоит учитывать первоначальный взнос по кредиту. Как правило, он достигает 20%, за исключением, разве что, разного рода льготных ипотечных программ, которые предлагают первоначальный взнос в 15% суммы кредита.
Константин Барановский