Краудлендинг - это схема финансирования, при которой большое количество частных инвесторов совместными усилиями кредитуют малый и средний бизнес с помощью посредничества специальных организаций - операторов инвестиционных платформ. Эта схема не новая и работает в других странах больше десятка лет с оборотом более 10 млрд. долларов.
В России такие площадки существуют уже несколько лет, но только с 2020 года работа таких инвестиционных платформ регламентируется Центральным банком в соответствии с 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ...».
Таким образом, теперь можно просто зайти на сайт Центрального банка и скачать реестр операторов инвестиционных платформ, что я и сделал для предметного изучения возможностей краудлендинга.
Все организации в реестре я поделил на следующие категории:
- Платформы с WEB-интерфейсом и без негативных отзывов. Таких платформ получилось 11. На каждой из них я зарегистрировался, верифицировался и подтвердил квалификацию.
- Есть сайт, но личного кабинете пока нет. Буду ждать появления сервиса.
- Платформы для инвестиций в стартапы, творческие проекты и благотворительности. Лично меня это пока не интересует, но ряд платформ я взял на заметку.
- Платформы с кучей отрицательных отзывов. Пометил красным и регистрироваться на них не стал. В основном, это либо платформы самой первой волны, когда ещё не было регулирования, либо платформы при банках (видимо, банки дают нормальным заёмщикам кредиты сами, а остальных "сливают" на карманные платформы).
В течение недели я следил за проектами на 11 платформах из п. 1, но, как оказалось, на большинстве платформ заявок от заёмщиков за неделю не было. В оставшиеся 4 платформы я завёл средства. При этом в двух из них проекты очень быстро закончились, и деньги просто зависли.
Итого, осталось только две платформы, с которыми я планирую в ближайшее время работать:
JetLend - в данный момент это самая быстро развивающая платформа, новые заёмщики появляются почти каждый день. У платформы очень агрессивный маркетинг, CEO постоянно выступает на различных форумах и проводит коллаборации с блоггерами. Также платформа постоянно проводит стимулирующие акции. Например, прямо сейчас проходит акции +6% к пополнению на первые 3 месяца (то есть, платформа в этот период не берёт свою комиссию). Основная фишка платформы - автоматизированный скоринг, возможность инвестирования в автоматическом режиме, но, самое главное, это страховка от потерь. Если вы уходите в минус, платформа выкупает ваши дефолты.
Money Friends - относительно новая площадка с очень качественной поддержкой. Основная фишка платформы - это социальная сеть, можно писать своим заёмщикам через сайт, также администрация организовывает Телеграм-чатики и конференц-коллы с заёмщиками.
При выборе платформ для меня были важны следующие моменты:
- Работа с просрочкой и взыскание долгов.
- Поручительство бенефициара (конечного собственника) бизнеса.
- Предоставление финансовой информации по заёмщику.
- Большое количество заёмщиков для диверсификации рисков.
Платформы предлагают потенциальную доходность до 30% годовых (максимальная ставка для заёмщиков), но в реальности доходность ожидается порядка 18% - 20% с учётом возможных дефолтов, о чём площадки сами прямо сообщают инвесторам:
В дальнейших статьях я расскажу подробнее про каждую из платформ, а также буду ежемесячно публиковать мою статистику по работе с платформами. Подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропустить полезную информацию и поучиться на чужих ошибках :)