Представим себе женщину около 40 лет, которая живет в Москве, работает в Мосгортранс диспетчером и получает зарплату 35-37 тысяч. Назовем ее Мария. Она воспитывает двух детей, платит за коммуналку, продукты, лекарства, одежду. Денег на все расходы хватает с трудом.
Как-то раз Марии задержали зарплату. Она увидела баннер возле метро: “Быстрый займ до зарплаты” и обратилась за помощью в МФО. Условия были простые - сколько берешь, столько и возвращаешь.
Позже она взяла микрозайм, чтобы заплатить за ЖКХ и собрать детей в школу.
Третий займ понадобился, чтобы внести платежи.
Мария и сама не заметила, как попала в долговую зависимость. Сотрудники МФО много говорили про акции и розыгрыш телефона, торопили скорее забрать деньги. И Мария не вникла в условия договора, не проверила ни процентную ставку, ни информацию о штрафах при просрочках. К сожалению, такое случается с каждым третьим клиентом быстрых займов. Проценты в таких организациях достигают до 365% годовых, а за просрочки начисляют крупные штрафы.
Долг рос с каждым днем, сумма займов выросла почти вдвое. Мария перестала справляться с платежами, и решила просто не платить. Она рассудила, что это не банк, деньги выдали за 5 минут, справок никаких не просили. Так что волноваться не стоит.
На самом деле при отказе платить МФО, последствия для заемщика будут серьезные. Микрофинансовые организации действуют по закону ФЗ-151, опираются на условия договора и вправе требовать свои средства назад.
Давайте вместе разбираться, что будет, если не платить микрозайм.
Внутренняя служба по взысканию задолженности.
Сперва с заемщиком свяжутся сотрудники МФО и напомнят о платежах. Они настойчиво будут просить вернуть средства. Если платеж не поступит, долг передадут во внутреннюю службу по взысканию задолженностей либо продадут коллекторскому агентству. Оба варианта неприятны, потому что у МФО очень агрессивная служба по взысканию. Изначально для возврата средств они используют угрозы.
Самые распространенные из них:
- “служба по взысканию задолженности выезжает по месту работы и месту регистрации”
- “направляем заявление в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела”
- “ваше начальство будет уведомлено о долге”
Следующий шаг службы по взысканию - привлечь близких должника. Сначала они обзванивают контакты, которые он указал в договоре. Затем находят контакты в социальных сетях или выкупают телефонную базу. Так они связываются с соседями, коллегами и знакомыми заемщика. Сотрудники МФО сообщают всем о его долге и просят помочь вернуть средства, пока должник не попал в неприятности. Еще одна уловка службы по взысканию - сообщить родным заемщика, что он указал их поручителем или созаемщиком. Тогда они сами воздействуют на нерадивого родственника и помогают вернуть средства.
Иск в суд
Если предупреждения, штрафы и угрозы не помогли вернуть заемные средства, МФО направит иск в суд. После проверки договора и положительного решения суда, долгом займутся судебные приставы. У них больше полномочий, и их угрозы вполне реальные. Они имеют право приходить к должнику домой, арестовывать имущество, списывать 50% с ежемесячного дохода на погашение долгов. Также они могут продавать транспортное средство, дачу, жилье (помимо единственного) и ограничивать выезд за границу.
Что делать, если начались проблемы с займом?
Мы бы советовали не обращаться за микрозаймами вовсе, но понимаем, что ситуации в жизни бывают разные. Иногда людям просто некуда больше обратиться за помощью, а деньги нужны срочно.
Но даже если у вас есть займы в МФО, вам нечем их платить, и начались проблемы со службой по взысканию или приставами - выход есть.
Вы можете обратиться за консультацией к специалисту по списанию долгов в юридическую компанию и узнать, как решить проблему с задолженностью.
Если ваш долг превышает 300 тысяч рублей, то вы вправе запустить процедуру банкротства. На данный момент это единственный законный способ избавиться от долгов без последствий. В судебном порядке все задолженности по кредитам и займам спишут, а вас освободят от обязательств перед кредиторами.
Что касается звонков коллекторов и сотрудников МФО. Юристы направят в МФО письмо о том, что вы проходите процедуру банкротства, и письмо об отводе ваших персональных данных. Кредиторы больше не будут беспокоить вас и ваших близких, а все общение с ними возьмут на себя юристы. Спустя 6-9 месяцев процедура завершится, и долги полностью спишут.
Запишитесь на бесплатный анализ вашей финансовой ситуации к юристу ЮрХелп:
📞8 800-700-31-73(звонок бесплатный)
➤ Оставить заявку на сайте https://clck.ru/UGEnL