Кредитные увеличенные сбережения - это то, о чем мало говорят американские инвесторы, которые хотят лучше подготовиться к выходу на пенсию в финансовом отношении.
Фактически, согласно последней двухгодичной оценке пенсионных сбережений Fidelity Investments, типичное американское домохозяйство должно иметь 83 процента дохода, который им понадобится в течение ожидаемых пенсионных лет, причем примерно половина из них находится в еще лучшем состоянии, чем это. . Для сравнения: пятнадцать лет назад, когда оценка проводилась впервые, прогнозируемая цифра была мрачнее 62%.
«Это свидетельство той тяжелой работы, которую проделали многие семьи, чтобы взять под свой контроль свои финансы», - говорит Мелисса Ридольфи, вице-президент по пенсионным вопросам и руководству колледжей в Fidelity.
Исследование основано на всестороннем национальном опросе 3234 человек, определенных как сберегающие на пенсию, в возрасте от 25 до 74 лет в домохозяйствах, зарабатывающих не менее 20 000 долларов в год, и рассматривало такие активы, как пенсионные счета, собственный капитал, наследство, а также текущие или ожидаемые пенсии и Пособия по социальному обеспечению. Один обескураживающий вывод: 28% респондентов могли бы с таким же успехом ходить с ярко-красными предупреждающими знаками, если бы не предприняли значительных шагов для восполнения своего текущего дефицита.
На самом деле Fidelity использовала индикаторы с цветовой кодировкой, чтобы дать более полную картину способности домохозяйств покрывать свои предполагаемые расходы в условиях падающего рынка в последующие годы:
• Темно-зеленый («В цель»). Тридцать семь процентов должны были покрыть более 95 процентов своих ожидаемых расходов (на 5 процентных пунктов больше, чем в 2018 году).
• Зеленый («Хорошо»). Семнадцать процентов набрали от 81 до 95 процентов - предметы первой необходимости, но не такие, как путешествия и развлечения (на 1 процентный пункт ниже, чем в 2018 году).
• Желтый («Удовлетворительно»). Восемнадцать процентов попали в категорию от 65 до 80 процентов, следовательно, им предстоит «умеренная корректировка» своего образа жизни (на 3 процентных пункта ниже, чем в 2018 году).
• Красный («Требует внимания»). Двадцать восемь процентов были полностью отклонены от графика и составили менее 65 процентов расходов (на 1 процентный пункт меньше, чем в 2018 году).
Два фактора, способствующих переходу в «зеленый»?
Во-первых, средний уровень сбережений неуклонно рос на протяжении многих лет - сейчас он составляет 10 процентов по сравнению с 8,8 процента два года назад, причем бэби-бумеры теряют больше всего (11,7 процента своей зарплаты). Даже миллениалы, поколение, известное своей огромной задолженностью по студенческим ссудам, управляли ставкой в 9,7%.
И во-вторых - и вот что часто упускают из виду - улучшение распределения активов.
«Шестьдесят процентов респондентов распределяют свои активы так, как Fidelity считает соответствующим их возрасту, - говорит Ридольфи, - по сравнению с 48 процентами в 2006 году».
Одна из причин заключается в том, что многие пенсионные планы на рабочем месте в течение последнего десятилетия начали приводить к дефолту сотрудников по средствам и управляемым счетам.
Для тех, кто интересуется своей собственной готовностью к выходу на пенсию, бесплатный инструмент Fidelity Retirement Score позволяет каждому получить свой балл и показывает процент, который они, как ожидается, сэкономят, по сравнению с их предполагаемым необходимым доходом. А еще лучше, вы также можете протестировать потенциальные настройки, которые позволят вести более комфортный пенсионный образ жизни.
И если вы жаждете мягкости, никогда не забывайте о трех величайших «ускорителях» для повышения вашей подготовленности. В частности, увеличив норму сбережений до рекомендуемых минимум 15 процентов (включая взносы работодателя 401 (k)), обеспечив соответствующий возрасту набор активов и отложив выплату пособий по социальному обеспечению до достижения по крайней мере 66 или 67 лет, вы могли бы значительно повысить свой доход. общий балл более 100.