Друзья-миллионеры, всем большой привет!
Если кто-то давно читает мой канал, то в курсе, что одну из двух своих квартир я покупала в ипотеку. И сейчас собираюсь покупать еще одну.
И вот хочу поделиться небольшими (или большими, как уж получится) размышлениями на этот счет.
Ипотека, как и любой другой кредит - это купленное время. Т.е. проценты Вы платите за покупку времени, в течение которого уже можете пользоваться той же самой квартирой или вещью.
Да, не хочется переплачивать. Но, честно говоря, я не вижу сейчас никаких других вариантов. Уж лучше жить в своей отдельной квартире, чем вместе с родителями.
Давит ли ипотека на человека? Ведь многие считают, что это очень сильно напрягает. Ярмо на шею, кандалы и прочее.
Конечно, как и любые долговые обязательства - напрягает. Но не до такой степени, чтобы прям давило-давило.
Давайте еще поразмышляем вот над чем. Любая молодая женщина или молодой мужчина когда-нибудь становятся в своей жизни перед выбором: жить с родителями или уже вылететь, как говорится, из родительского гнезда и начать полностью самостоятельную жизнь.
А куда вылетать-то? Кто-то замуж выходит или женится (и хорошо если избранник или избранница со своим жильем уже), кому-то родители квартиру покупают или достается по наследству от бабушек-дедушек. Но многие вынуждены жилье снимать.
И я так скажу - это тоже напрягает сильно. Потому что тебе ежемесячно надо отдавать хозяевам какую-то сумму. И частенько она тоже немаленькая. При этом ты всегда понимаешь, что ты в этой квартире не хозяин, т.е. не можешь переклеить обои на свой вкус или еще что-то сделать.
Что делать, чтобы ипотечный кредит меньше морально давил?
Во-первых, изначально рассчитывайте кредит так, чтобы он составлял не более 50% от Вашей текущей зарплаты. Если больше 50% - то лучше не брать или взять на более долгий срок, чтобы платеж был менее 50%. Потому что будет сильно тяжело.
А еще лучше будет, если Вы прям уже конкретно рассчитаете, какую сумма Вам в месяц необходима для нормальной жизни, и чем Вы готовы (и готовы ли ??) пожертвовать. Т.е. сколько, условно, у Вас в месяц будет оставаться, если не тратить деньги на ерунду всякую.
Тяжело, в первую очередь, будет из-за изменения привычного образа жизни. Это самое основное, что на человека давит. Вот, вроде бы, получаете Вы достаточно неплохую зарплату. Привыкли уже и побаловать себя дорогими вещами, иногда вкусным деликатесами, и с подружками-друзьями по выходным в каком-нибудь баре или ресторанчике посидеть, и на концерты любимых групп ходить и еще к много чему. А тут взяли ипотеку и понимаете, что теперь такая вот привычная жизнь не по карману Вам стала. И понимаете, что это надолго. Это-то и давит
Выхода два - искать более высокооплачиваемую работу или смириться и попытаться перестроиться. В плане перестраивания хотелок - поверьте, человек ко всему привыкает. На Дзене, например, огромное количество статей а-ля "Как прожить на 10 тыс. рублей". Так что можно и так жить. Только вот радости в такой жизни будет маловато.
И все эти вопросы лучше задать себе заранее, в момент планирования того, что собираетесь брать ипотеку.
Теперь о самой выплате ипотеки. Много кто в статьях рассуждает на тему, каким образом лучше делать частично досрочные погашения - изменение суммы платежа или изменения срока.
Я скажу так, это сильного значения не имеет. Просто пересчитывается либо размер платежа, либо срок.
У меня, например, размер ежемесячного платежа был сначала 30 тыс. рублей. И для меня это оказалось некомфортной суммой, потому что квартиру (вторую) я сдавала за 20 тогда. Поэтому я сначала уменьшала сумму платежа до 20 тыс. А потом уже, зная, что у меня всегда деньги на выплату ипотеки есть, стала заниматься уже другими вещами, в том числе и досрочными платежами
Ипотеку я погасила полностью достаточно быстро - за 3 года. Но делала это как - тратила на частичные досрочные погашения остатки от зарплаты.
И ни в чем себе не отказывала, продолжая жить той же жизнью, что и жила. Единственное, что ремонт в квартире решила отложить до того момента, как выплачу ипотеку.
Еще один совет. Всегда держите в запасе деньги на 2-3 ежемесячных платежа. Да, казалось бы, логично эти деньги потратить на частично досрочные погашения, потому что процент по вкладу меньше процента по кредиту. Но...в жизни всякое бывает.
Вот у меня как-то была ситуация, что я перед очередным отпуском все деньги свободные (кроме тех, что на отпуск) потратила на частично досрочное погашение. И я-то расчитывала на то, что у меня будет хорошая премия на работе и мне этого хватит на очередной платеж. Но в организации, в которой я работала, в тот момент возникли какие-то сложности с оборотными средствами и премию ни я, ни мой мужчина (который работает в той же организации) не получили. Но что премии не будет мы узнали только после отпуска. Когда деньги все уже потрачены и у нас осталось что-то в районе 5 тыс. рублей до зарплаты. А поскольку мы были в отпуске практически весь месяц, то зарплаты той тоже мало, еле на жизнь хватит. И премии нет. Пришлось того мужчину, который у нас квартиру снимал, просить заплатить за один месяц раньше.
С тех пор у меня всегда был запас, чтобы не попадать больше в такую ситуацию.
Всем удачных и не сильно обременительных ипотек!
Друзья мои, если что - спрашивайте. Постараюсь ответить всем.
И еще один момент. Одна моя знакомая семья совершила одну огромную ошибку, когда брала ипотеку.
По их доходу на тот момент, когда они брали ипотеку, им максимальную сумму одобрили в 12 млн. рублей.
И вот прям на эту сумму они и купили свою квартиру в 120 кв.м. Ежемесячный платеж - ок. 100 тыс. Для понимания, их суммарная зарплата 150 и у них двое детей.
Поначалу им казалось, что на 50 тыс. они будут прекрасно жить. Но не получилось прекрасно жить. Получилось жить очень плохо, поэтому в результате они были вынуждены эту квартиру продавать и покупать другую, поменьше, но при этом они несколько месяцев угробили на бумажную волокиту с банком.
Так что финансовый вопрос продумывайте заранее. И основательно продумывайте
Как говорится - ставьте лайки, подписывайтесь на канал! Рада любым комментариям и вопросам. Но нехорошие комментарии буду удалять, не обижайтесь, друзья-миллионеры )))