Сейчас я и сама пользуюсь ДМС. А выгодно ли это вам? Я три года проработала в сети частных клиник, и знаю эту кухню изнутри. Попробую рассказать, что знаю, возможно, вы найдете для себя что-то интересное.
В каких случаях ДМС позволяет сэкономить?
1. Если вы хотите избавиться от кариеса, пока зубы еще не болят
Работодатель чаще всего предоставляет комплексный ДМС - вместе со стоматологией. Правда, объем может быть разным - где-то в ДМС входит только помощь при острой боли, а где-то - даже протезирование.
Если ДМС приобретается самостоятельно, к поликлинической программе часто можно докупить стоматологическую программу за какие-то символические деньги.
2. Если вы хотели бы наблюдаться в ведомственных поликлиниках
В комплексные ДМС зачастую входят поликлиники ведомств, в которых вы можете наблюдаться. Там хорошие врачи, а в коммерческих отделениях таких клиник меньше людей и лучше сервис. По своему опыту: я однажды пришла в поликлинику в разгар пандемии, когда в обычном отделении людям некуда было даже сесть. В коммерческом же мне даже не пришлось ждать приема.
Более того, некоторые клиники дают возможность записаться на этот же день. То есть направил вас, например, терапевт к неврологу и на рентген. Вы подходите в регистратуру, там вас записывают на этот же день и туда, и туда, и вы спокойно проходите на обследование.
3. Возможность следить за своим здоровьем
Бывают, конечно, исключения - но чаще всего врачи, принимающие по ДМС, более внимательны и не стремятся как можно быстрее от вас избавиться. Кроме того, ваши исследования оплачивает страховая, клиника получает от этого свой гешефт. Поэтому ей выгодно не послать вас подальше, а проверить все, что может быть связано с вашей жалобой.
Важно, что вам не придется ждать обследования 3-4 недели, как это иногда случается в обычных поликлиниках.
Кстати, если какие-то исследования или процедуры не входят в вашу страховую программу, страховщик все равно может одобрить их проведение. Например, моя коллега проводила по ДМС операцию.
Даже если вы ходите к врачу редко, вы можете купить лайт-программу, куда будет входить только терапевт и телемедицина, например. Обычно такие программы себя оправдывают - они стоят недорого, но при этом вам легко будет попасть к врачу или вызвать его на дом.
А когда ДМС - это лишние траты?
Но бывают и случаи, когда покупать ДМС не выгодно.
- Если есть серьезные проблемы с зубами
Если у вас есть видимые/ощутимые проблемы с зубами, скорее всего, ДМС вам не поможет. Если вы видите разрушение зуба невооруженным глазом - это значит, что после удаления пораженных кариесом тканей у вас останется менее 50% от зуба, а это показание для протезирования.
Протезирование входит в страховку крайне редко, а имплантация - почти никогда. Также в страховку не входит удаление сложных зубов мудрости (не до конца прорезавщихся или неправильно растущих) - а обычный зуб мудрости можно удалить только при острой боли.
Стоматологический ДМС хорош только для профилактики - когда у вас ничего не болит и вы хотите, чтобы так было и дальше.
2. Если ДМС покупается для ребенка
Программы ДМС для детей обычно существенно дороже, чем для взрослых. При этом они не сильно отличаются от того, что вы можете получить в своей поликлинике бесплатно. Кроме того, в таких программах зачастую сильно ограничивают число посещений.
И вот что тогда получается - если ваш ребенок болеет нечасто, то платить за программу по 80-120 тысяч в год - невыгодно, а если часто - то вы тратите все включенные приемы, и все равно выходит невыгодно.
3. Если у вас есть хронические заболевания
Страховые компании очень любят здоровых. Хотя бы относительно здоровых. А вот людей с хроническими заболеваниями они не очень любят:) Поэтому в любой программе есть список исключений. Прочитайте его очень внимательно!
Вас не будут обслуживать по ДМС, если у вас ВИЧ, гепатит или онкология, например. Не входят в ДМС обследования для подбора или коррекции оральной контрацепции или связанные с беременностью - наступившей или планированием. В ДМС не входит также лечение людей, которые пытались покончить с собой, а также любые заболевания и травмы, связанные со злоупотреблением алкоголем или наркотиками. Список может корректироваться - иногда в него входят и некоторые другие хронические заболевания, поэтому читайте внимательно.
Хотя врачи иногда идут навстречу и проводят вам обследования как связанные с чем-то другим, сильно надеяться на это не стоит. Лучше не покупать программу, которой вы не сможете воспользоваться.
4. Если вы покупаете ДМС от одной клиники
Почти все частные клиники готовы предложить вам свой ДМС. Но знаете что? Страховая вам предложит то же самое, но дешевле, и туда будет входить несколько сетей клиник. Есть шанс, что и пакет услуг будет шире.
Многие частные клиники живут за счет страховых - у них более 90% клиентов приходят по страховке. Уйдет хотя бы одна страховая - уйдет огромный пласт клиентов. Поэтому сети за страховые держатся намертво. И, конечно, страховым они готовы предлагать такие условия, которые никогда не предложат вам лично. Потому что одного человека можно потерять. А тысячу клиентов от страховой - не дай бог.
Но вообще все перечисленные мной негативные факторы относятся к приобретаемому самостоятельно ДМС. Если же страховку предоставляет работодатель - берите любой ДМС, который дают, лишним не будет:)
Ну что, расскажите мне теперь, как вы лечитесь? Ходите в муниципальные клиники или в частные? Обслуживаетесь по ДМС, бесплатно или за собственные деньги?