Рефинансирование кредитов – способ уменьшить долговую нагрузку на заемщика и сократить переплату по кредиту. Это и экономия, и возможность для заемщика взять другие кредиты за счет понижения показателя долговой нагрузки. Рефинансированием можно добиться следующих результатов:
- Увеличение срока выплаты кредита;
- Снижение ежемесячного платежа;
- Предотвращение роста задолженности.
По сути, рефинансирование кредитов представляет собой оформление нового кредита для погашения уже имеющегося. Поскольку часть имеющегося кредита уже бывает выплачена, новый кредит оформляется на меньшую сумму и под меньшие проценты. В итоге заемщик будет каждый месяц платить меньше, так что обслуживание задолженности станет легче.
При оформлении кредита для рефинансирования уже имеющегося, проводится такая же процедура проверки заемщика, как и при первоначальном оформлении кредита. Единственное отличие – поскольку заемщику предоставляются более выгодные условия, требования к нему будут выше и банк будет придирчивее относиться к возможным недостаткам кредитной истории клиента.
Просрочки при обслуживании рефинансируемого или других кредитов воспринимаются однозначно не в пользу заемщика. То же самое касается и небанковских задолженностей: просроченных алиментов, неуплаченных налогов, долгов по оплате ЖКУ и штрафов ГИБДД. Если у заемщика есть любая из перечисленных проблем, риск отказа в рефинансировании кредита очень высок.
Что же делать, если в кредитной истории есть данные о просрочке или он уже получил отказ в рефинансировании, а рефинансирование кредита действительно нужно?
Можно провести рефинансирование «вручную», с использованием других финансовых инструментов. Популярный вариант – использовать средства кредита под залог недвижимости для досрочного погашения имеющихся кредитов и дальше обслуживать только его. У залогового кредита есть ряд преимуществ, которые делают его выгодным средством снижения долговой нагрузки:
- Кредит под залог недвижимости можно взять по ставке от 8,8% годовых, в то время как средняя ставка по потребительским кредитам на сегодня составляет 13,5%. Критерий выгоды традиционно составляет 2% - если удается добиться снижения ставки по кредиту на 2% и больше, то рефинансирование считается выгодным.
- Сроки кредитования под залог недвижимости составляют до 20 лет, что позволяет дополнительно понизить нагрузку на бюджет заемщика, растянув выплаты.
- При кредитовании под залог недвижимости доступны суммы до 75% стоимости залогового объекта. Это позволяет досрочно погашать крупные кредиты или заменять одним кредитом сразу несколько небольших.
- Недвижимость становится обеспечением по кредиту, за счет чего риски банка и заемщика выравниваются и банк лояльнее относится к возможным недостаткам кредитной истории клиента. Таким образом, залоговый кредит для рефинансирования можно использовать даже если заемщик в прошлом допустил некоторые ошибки при обслуживании своих долговых обязательств.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.