В жизни каждого человека может возникнуть ситуация, когда деньги нужны срочно, а одолжить их нет у кого. Тогда выручит кредит. Но многие убеждены, что его оформление — это долгий и сложный процесс. Такое мнение справедливо в отношении ипотеки, автокредита или кредита с обеспечением. Но ведь есть и другие программы!
Продолжайте читать и вы узнаете, можно ли оформить кредит в день и обращения. Также я расскажу, что делать, если у вас только паспорт, нет залога и уже есть кредиты.
Можно ли взять кредит в день обращения
Однозначного ответа на этот вопрос нет, ведь многое зависит как от выбранного финансового учреждения, так и от претендента.
Но я хочу обратить ваше внимание на следующее:
✔ Банки, которые кредитуют в день обращения, устанавливают высокие процентные ставки, если сравнивать с традиционными кредитами.
✔ Банки готовы оформить быстрый кредит тем, кто был или есть их клиентом. Например, участникам зарплатного проекта, держателям кредитных карт, депозитов и т. д.
✔ В день обращения легко получить деньги в одной из микрофинансовых организаций (МФО). Они специализируются на этом.
❗ Важно: на сайтах многих банков опубликовано, что они принимают решение в течение 5–30 минут. Это так, но оно предварительное. Окончательный ответ вам озвучат после личной встречи с сотрудником банка или ознакомления с документами.
Особенности кредита в день обращения
Учитывайте перечисленное выше и подавайте заявку в банк или МФО.
☝ Сразу отмечу: если у вас маленькая зарплата, плохая кредитная история и много действующих кредитов, то не тратьте время на подачу заявки в банк. Он и так рискует понести убытки, выдавая деньги в день обращения. А если сочтет вас ненадежным клиентом, то однозначно откажет.
Микрофинансовые организации менее требовательны к претендентам на займ. Но они предоставляют небольшие суммы на маленький срок.
Любой кредитный продукт имеет как плюсы, так и минусы. Предлагаю рассмотреть их.
Преимущества
К выгодам я могу отнести следующее:
📌 Быстрое получение. Во многих финансовых учреждениях заявки рассматриваются скоринговой системой — автономной программой. Поэтому ответ приходит в течение 5–30 минут.
📌 Удаленное взаимодействие. Не нужно посещать отделение финансового учреждения. Достаточно перейти на его сайт, заполнить заявку, прикрепить фото документов и отправить ее.
📌 Возможность исправить кредитную историю. Оформив быстрый кредит и вовремя погасив его, можно повысить свой рейтинг заемщика.
Недостатки
К минусам я, в первую очередь, отнесу высокую процентную ставку. Ее назначают как банки, так и МФО. Это вызвано риском невозврата долга.
❎ Внимание: для постоянных клиентов предусмотрено исключение. Им одобряют кредиты со стандартной или сниженной процентной ставкой.
Другие недостатки кредитов в день обращения:
📌 Маленький срок. Обращаясь в банк, можно рассчитывать на 6–12 месяцев, а в МФО — от 10 до 30 дней. В последнем случае клиентам доступна услуга пролонгации, но она платная.
📌 Небольшая сумма. Актуально, если человек не является клиентом финансового учреждения, имеет маленький доход или неидеальную кредитную историю.
📌 Штрафы и пени при просрочке. Но это распространяется и на стандартные кредиты.
Перечисленные минусы можно нивелировать грамотным выбором банка и программы.
Как получить кредит в день обращения
Процесс получения состоит из нескольких этапов: выбор банка и программы, подготовка документов, подача заявки, получения решения и денег. Дальше я подробно расскажу о каждом этапе.
Выбор банка
При выборе финансового учреждения я советую сначала обратить внимание на зарплатный банк или банк, где у вас открыт депозит. Здесь присутствует высокая вероятность одобрения запроса.
Затем рассмотрите предложения лидеров в области онлайн кредитования. Например:
- Альфа-Банк;
- Тинькофф;
- Почта Банк и т. д.
Если ни в одном из указанных выше банков вы не получили одобрение, переходите к МФО.
Выбор программы
Ориентируйтесь на нецелевые потребительские кредиты, так как целевые невозможно получить в день обращения.
❗ Внимание: используйте онлайн калькулятор, чтобы предварительно узнать переплату, срок кредитования и размер ежемесячного платежа.
Подготовка документов
Для оформления кредита потребуются документы. Требования к ним зависят от политики банка. Но чаще всего это паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
Если вы решили подать заявку в отделении, то возьмите документы с собой, а если онлайн — прикрепите фото к анкете и отправьте на рассмотрение.
🔥 Полезно: заранее подготовьте документ, подтверждающий доход, если у вас есть такая возможность. Благодаря этому шанс на одобрение увеличится в несколько раз и банк снизит процентную ставку.
Подача заявки
Финансовые учреждения принимают заявки онлайн и в отделении. Если у вас есть смартфон и доступ к интернету, то подавайте удаленный запрос в любое удобное время. Это быстрый способ узнать предварительное решение банка.
Получение решения
Ответ по заявке придет в течение 5–30 минут. Иногда требуется больше времени — до 1 рабочего дня. Точный срок зависит от выбранного финансового учреждения. МФО реагируют мгновенно, а банки — чуть дольше.
❗ Полезно: свое решение финансовые учреждения сообщают в SMS-сообщении. Редко, но иногда претенденту звонят на указанный номер мобильного.
Получение денег
Если речь идет о быстром кредите, то деньги предоставляют безналично. МФО перечисляют их на банковскую карту или электронный кошелек, банки — на выпущенную ими дебетовую карту.
Можно ли получить кредит в день обращения, если…
Я собрала самые распространенные вопросы в отношении быстрого кредита и дам на них развернутые ответы.
Плохая кредитная история
С плохой кредитной историей банки с высокой вероятностью откажут в кредите. Поэтому есть два варианта дальнейших действий:
📌 Повысить рейтинг заемщика, а после снова обратиться в банк. Учтите, что на это уйдет от 3 до 6 месяцев. Но в будущем вы сможете получить одобрение и выгодные условия кредитования.
📌 Обратиться в одну из МФО, для которых кредитная история не играет основную роль. Но в этом случае вам будет доступна небольшая сумма.
Выбирайте удобный для вас вариант.
Нет залога
Кредит в день обращения не требует залога. Ведь банк не может просто принять ценное имущество. Его нужно оценить, застраховать и т. д. На это необходимо время — от 1 до 3 недель.
✅ Обратите внимание: кредит без обеспечения ограничен в размере — до 300 000 ₽. Если вам нужна более крупная сумма, то предоставьте залог или поручителя. Но тогда процесс оформления затянется.
Из документов только паспорт
Быстрый кредит не требует обширного комплекта документов. Многим банкам вполне достаточно паспорта гражданина РФ.
Высокая кредитная нагрузка
При рассмотрении заявки от претендента на кредит банки учитывают его доход и долговые обязательства. Если сейчас больше 40% вашего дохода уходит на погашение действующих кредитов, то в банке вам с высокой вероятностью откажут. Но вы сможете получить деньги взаймы в МФО.
Уже есть кредиты
Само присутствие кредитов не сильно влияет на решение банка. Ему важно понимать, какую часть бюджета вы отдаете в пользу выплаты долга и потянете ли еще одни долговые обязательства.
☝ В портфеле многих банков есть программа рефинансирования. Она предполагает объединение в один и погашение действующих кредитов, а также выдачу определенной суммы взаймы.
Это отличное решение для тех, у кого уже есть долговые обязательства. Но отмечу, что для рефинансирования одного паспорта недостаточно. К тому же, оформление потребует больше времени.
💹 Подведу итоги. Оформить кредит в день обращения возможно в банке и микрофинансовой организации, если вы соответствуете их требованиям.
Но стоит понимать: финансовые учреждения, уделяя минимум времени на проверку данных претендента, сильно рискуют понести убытки. Чтобы это компенсировать, они устанавливают высокую процентную ставку. Исключение — когда претендент на кредит является клиентом банка.
❓ Друзья, если у вас остались вопросы по теме, пишите в комментариях. Я на них отвечу 👇
💸 Подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропускать новые, не менее интересные публикации 🔥