Всем привет
В прошлой своей статье я писал об акции от Тинькофф инвестиций. Вы проходите отлично скомбинированное обучение и в подарок получаете акции различных компаний на сумму до 25000 р.
Ссылка на открытие брокерского счета
Я советую внимательно изучить эти вопросы, так как они действительно помогут вам приобрести базовые финансовые знания о мире инвестиций, но на всякий случай делюсь с вами ответами на тесты.
ТЕСТ №2
Вопрос 1.
Вопрос: Работодатель заплатил за Игоря 46 800 р. НДФЛ за год. В конце года Игорь вносит на ИИС 400 тысяч рублей. Сколько денег он сможет вернуть из налоговой в следующем году?
Ответ : 46 800 рублей.
Вопрос 2.
Вопрос: Ирина открыла ИИС, положила на него 350 тысяч за три года и заработала на продаже ценных бумаг 500 тысяч рублей. Итого на счете - 850 тысяч рублей. Вычетами она еще не пользовалась, поэтому может выбрать между вычетом А и Б. Какой ей лучше выбрать?
Ответ : Вычет Б - освободиться от налога на заработанное.
Вопрос 3.
Вопрос: Саша открыл ИИС три года назад и вложил на него за это время миллион рублей. Сейчас он хочет вывести со счёта половину, а оставшиеся деньги сохранить на ИИС. Получится?
Ответ : нет, потому что частично вывести деньги с ИИС нельзя - счёт закроется автоматически.
Вопрос 4.
Вопрос: Олег внёс на ИИС миллион рублей за год. Сколько он может забрать у налоговой с помощью вычета А, если уплаченный НДФЛ позволяет ему забрать по максимуму?
Ответ : 52 000 рублей.
Вопрос 5.
Вопрос: Маша открыла ИИС и сразу внесла на него 400 тысяч рублей. В следующем году она получила от налоговой 52 тысячи, а потом ей срочно понадобились деньги. Что случится, если она закроет счет и выведет деньги с ИИС, пока не прошло три года?
Ответ : Придется вернуть вычет, который Маша уже получила.
____________________________________________________
ТЕСТ №3
Вопрос 1.
Вопрос: Что должен сделать владелец облигации, чтобы получить номинал и последний купон в дату погашения?
Ответ : Ничего. Погашение происходит автоматически, без участия владельца облигаций.
Вопрос 2.
Вопрос: Страхует ли ACB (агентство по страхованию вкладов) вложения в облигации?
Ответ : Нет. Это инвестиции, какие тут гарантии?
Вопрос 3.
Вопрос: Чтобы снизить риск инвестиций в облигации, нужно?
Ответ : Выбирать надежных эмитентов и не вкладывать все деньги в бумаги одного эмитента.
Вопрос 4.
Вопрос: Допустим, вы хотите вложиться в облигации так, чтобы вернуть деньги в конце 2021 года. Важна надежность: рассматриваем облигации, которые выпустило государство или крупные корпорации. Какая облигация подойдёт лучше?
Ответ : Роснано БО-002-Р-01, погашение 1 декабря 2021 года.
Вопрос 5.
Вопрос: Допустим, вы купили пятилетние облигации с безотзывной офертой через два года. Что произойдёт через два года?
Ответ : Если вам нужны будут деньги через два года, вы досрочно погасить облигацию, компания вернет вам номинал.
____________________________________________________
ТЕСТ №4
Вопрос 1.
Вопрос: Вы услышали о разработках нового препарата для лечения рака. Руководство прогнозирует рост выручки на 30% в год. Ваши действия?
Ответ : Сначала изучу компанию.
Вопрос 2.
Вопрос: Вы начинающий инвестор. Какой для вас лучший способ инвестировать в акции в начале пути?
Ответ : Вложиться в биржевые фонды (ETF).
Вопрос 3.
Вопрос: Инвестор держит акции алмазодобывающей компании "Алроса". На одном из рудников случается авария. Производство закрывают, а когда восстановят - не знают. Что делать инвестору?
Ответ : Почитать новости: какая авария, что за рудник.
Вопрос 4.
Вопрос: от чего в долгосрочной перспективе зависит цена акций?
Ответ : От будущих доходов или убытков компаний.
Вопрос 5.
Вопрос: Допустим, вы все-таки решили инвестировать в акции отдельных компаний. Какой из этих советов подойдет новичку?
Ответ : Вложить в акции только часть денег.
____________________________________________________
ТЕСТ №5
Вопрос 1.
Вопрос: Кто создает биржевые фонды?
Ответ : Управляющая компания (провайдер).
Вопрос 2.
Вопрос: Вы видите, что расходы на содержание фонда - 0,6% в год. Что это значит?
Ответ : Платить ничего не нужно, комиссия ежедневно по чуть-чуть вычитается из активов фонда.
Вопрос 3.
Вопрос: Акции, в которые инвестирует фонд, подорожали на 30%. Расходы фонда на управление 1% в год от активов. Как изменится цена акций фонда к концу этого года ?
Ответ : Вырастет чуть меньше, чем на 30%.
Вопрос 4.
Вопрос: Какой из этих фондов может больше всего минимизировать риски и приносить регулярный доход?
Ответ : Фонд "Вечный портфель USD"
Вопрос 5.
Вопрос: Платят ли дивиденды те фонды, которые есть на Московской бирже?
Ответ : Большинство не платит.
Вопрос 6.
Вопрос: А что фонды делают с дивидендами, если не выплачивают их инвесторам ?
Ответ : Покупают на эти деньги еще ценных бумаг.
____________________________________________________
ТЕСТ №6
Вопрос 1.
Вопрос: В долгосрочной перспективе наибольшую доходность в среднем дает рынок акций, но и риск выше. Это значит, что:
Ответ : Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладывается надолго и/или готов к риску.
Вопрос 2.
Вопрос: Инвестиционный портфель Николая разделен между акциями Газпромнефти, Лукойла, Роснефти и облигациями Альфа-банка. Что думаете о таком портфеле?
Ответ : Так себе: он плохо диверсифицирован.
Вопрос 3.
Вопрос: Максим инвестирует, чтобы через 5 лет построить дом. Свою готовность к риску он оценивает как среднюю: если портфель временно подешевеет на 20%, он это нормально перенесет, но более сильное падение стоимости портфеля неприемлемо. Какой инвестиционный портфель из предложенных ему подходит лучше всего?
Ответ : Облигации - 50%, акции - 50%.
Вопрос 4.
Вопрос: А теперь давайте поможем Анне. Она инвестирует, чтобы обеспечить себе финансовую независимость через 20 лет - создать крупный капитал и жить на доход от него. Она согласна на высокий риск, потому что она хочет доходность заметно выше инфляции. Анна уверена, что в случае кризиса падение портфеля на 40-50% ее не испугает. Какой портфель из предложенных может ей подойти?
Ответ : Акции - от 70% до 100% портфеля, облигации - до 30%.
____________________________________________________
ТЕСТ №7
Вопрос 1.
Вопрос: Какая налоговая ставка чаще всего используется для налогообложения доходов от инвестиций?
Ответ : 13%
Вопрос 2.
Вопрос: Чтобы законно не платить налог с дивидендов, надо...
Ответ : Налог с дивидендов неизбежен.
Вопрос 3.
Вопрос: Вы купили ОФЗ 26212 за 1090 рублей за штуку и продали 1150 за штуку. Удержат ли налог с дохода от этой сделки?
Ответ : Да. Купили дешево, продали дорого - есть доход, есть налог.
Вопрос 4.
Вопрос: Вы купили 100 акций Сбербанка по цене 200 рублей за штуку и еще заплатили комиссию 60 рублей. Через два года вы продали все акции по цене 300 рублей за штуку, а комиссия составила 90 рублей. Сколько составляет НДФЛ с дохода от сделки?
Ответ : 1281 р.
Вопрос 5.
Вопрос: Кто считает налоги с дохода от сделок и платит их, если инвестор живет в России, а инвестирует через иностранного брокера?
Ответ : Сам инвестор.
____________________________________________________
ТЕСТ №8
Вопрос 1.
Вопрос: У Антона есть кредит под 19% годовых, но он хочет инвестировать. Что вы ему посоветуете?
Ответ : Сначала погасить кредит.
Вопрос 2.
Вопрос: Алена хочет накопить на отпуск, деньги понадобятся через полгода. Что посоветуете?
Ответ : С таким горизонтом лучше вообще не держать деньги на бирже. Максимум - подобрать надежные облигации с погашением через пол года.
Вопрос 3.
Вопрос: Игорь накопил подушку безопасности и думает, где ее лучше хранить. Какие мысли?
Ответ : Вклады с возможностью снятия и карты с процентом на остаток.
Вопрос 4.
Вопрос: Что нужно обязательно включить в инвестиционный план?
Ответ : Все вышеперечисленное.
Вопрос 5.
Вопрос: Доходность инвестиций Игоря- 15% годовых. В январе каждого года он инвестирует 100 тысяч рублей. Доход он реинвестирует - как мы советовали в уроке. Сколько будет на счете Игоря через три года таких инвестиций, если доходность не изменится?
Ответ : 399000 р.
Вопрос 6.
Вопрос: Как часто обычному инвестору стоит следить за инвестиционным портфелем и совершать сделки?
Ответ : Максимум раз в месяц - например, при пополнении портфеля или ребалансировке.
_______________________________________________________________________________________
Ответы на экзамен.
Вопрос 1.
Вопрос: Валера решил инвестировать в ценные бумаги, но никогда этого не делал. Он не знает, с чего начать, куда звонить и кому платить, чтобы у него появились ценные бумаги. Что нужно сделать Валере?
Ответ : Открыть через брокера специальный счет и поручить ему купить акцию у биржи.
Вопрос 2.
Вопрос: Мы уже говорили, что у Валеры есть финансовая подушка - запас наличных на черный день. Стоит ли ему вкладывать свою финансовую подушку в ценные бумаги, чтобы быстрее достичь цели?
Ответ : Нет. Подушка нужна на крайний случай, ее не стоит инвестировать.
Вопрос 3.
Вопрос: Как вы помните, инвестировать можно с помощью обычного брокерского счета или ИИС. Валера живет в России, официально трудоустроен и получает белую зарплату, налоговые вычеты раньше не получал. Что ему лучше подойдет?
Ответ : ИИС и вычет на взнос (Тип А).
Вопрос 4.
Вопрос: Распределение денег между разными видами активов сильно виляет на доходность и риск инвестиций. Валера инвестирует на пять лет, он начинающий инвестор и не хочет рисковать, но хочет доходность побольше. Что посоветуете Валере?
Ответ : Облигации - 70%, акции - 30%.
Вопрос 5.
Вопрос: А как Валере стоит менять соотношение ценных бумаг в портфеле по мере приближения к цели?
Ответ : Увеличивать долю облигаций, уменьшать долю акций.
Вопрос 6.
Вопрос: Валера хочет часть денег вложить в облигации. На бумаги с какими свойствами стоит обратить внимание?
Ответ : Высокая надежность и погашение примерно через пять лет.
Вопрос 7.
Вопрос: Среди облигаций Валера увидел амортизируемые. Что это значит?
Ответ : Номинал облигаций вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами.
Вопрос 8.
Вопрос: Если Валера решит включить акции в инвестиционный портфель, как это лучше сделать?
Ответ : Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран.
Вопрос 9.
Вопрос: Валера хочет вложиться и в акции, и в фонды акций. Какой из этих наборов более сбалансированный?
Ответ : FXUS, SBMX, Microsoft, Сбербанк.
Вопрос 10.
Вопрос: Валера задумался, как часто стоит вносить деньги на счет и докупать ценные бумаги. Какой вариант оптимальный?
Ответ : Раз в месяц.
Вопрос 11.
Вопрос: Валера только начал инвестировать, а выбранные им фонды акций в первые два месяца подешевели на 10%, и их доля в портфеле уменьшилась. Облигации при этом немного подорожали. Что делать?
Ответ : Ребалансировать портфель - докупить эти фонды акций, чтобы восстановить их долю в портфеле.
Вопрос 12.
Вопрос: Ура, Валера впервые получил купоны от облигаций! Что лучше сделать с этим доходом?
Ответ : Реинвестировать - купить дополнительные ценные бумаги.
Вопрос 13.
Вопрос: Валера собирается начать инвестировать в конце 2020 года. В начале 2021-го он хочет обратиться за вычетом на взнос (типа А). За 2020 год Валера планирует внести на ИИС 500 тысяч рублей, а его работодатель заплатит 100 тысяч рублей НДФЛ, исходя из его текущей зарплаты. Сколько денег Валера получит от налоговой в 2021 году?
Ответ : 52000 р.
Вопрос 14.
Вопрос: Валера задумался о налогах при инвестициях на бирже: часто ли они случаются, кто их будет считать и платить?
Ответ : Налоги есть во многих случаях, обычно все считает и удерживает брокер.
Вопрос 15.
Вопрос: Валера открыл ИИС в конце 2020 года. За пять лет он внес на ИИС 2.5 млн рублей - по 500 тысяч каждый год. За пять лет он получил купонов по ОФЗ и муниципальным облигациям на 80 тысяч рублей, при этом первые купоны получил в 2021 году. Еще он заработал 120 тысяч рублей купонов по корпоративным облигациям и 300 тысяч рублей за продажу ценных бумаг и в виде дивидендов. Какой чистый доход получил Валера при закрытии ИИС, если он воспользовался вычетом на взнос? Помним что работодатель валеры платит 100 тысяч налога каждый год.
Ответ : 695 тысяч рублей