При выборе способа кредитования всегда следует руководствоваться целями, для достижения которых необходимо привлечь средства из дополнительных источников. Банки готовы поддерживать не только потребительские нужды, но и развитие бизнеса. Ссуды, кредитные линии и т.д., что же выбрать?
В чем разница?
Кредит – предоставление определённой суммы по договору под процент. Оплачивать проценты придётся полностью, вне зависимости от расходов.
При открытии кредитной линии клиент может получать деньги в течение всего срока действия соглашения целиком или частями-траншами, но оплачивать процент только за средства, которыми воспользовался.
Преимущества и недостатки кредита
Основное преимущество – кредит возможно оформить как на частное лицо, так и не юридическое. Бывает нескольких видов кредитов:
- Целевой / не целевой;
- Обеспеченный / без обеспечения;
- С фиксированной /плавающей процентной ставкой.
Средства переводятся на счёт в полном объеме после одобрения банком. Займ – оптимальное решение, если деньги требуются в короткий срок: приобретение недвижимости, техники, транспорта и т.д.
На итоговой сумме, сроке кредитования и процентной ставке позитивно скажется наличие обеспечения: по этой ссылке можно оформить залоговый кредит до 8 млн рублей на выгодных условиях под 8,8% годовых на 20 лет. От вас — 2 документа, от нас — решение по паспорту за день.
С получением займа на развитие бизнеса ситуация обстоит несколько сложнее. Кредиторы могут отказать заёмщику по ряду причин:
- Если у владельца плохая кредитная история;
- Нестабильный доход компании;
- Имеется риск невозврата.
Важно: если предприятие возьмёт ссуду для оплаты услуг «проблемного» поставщика, то также получит отказ. Невелики шансы и у сотрудника ИП с плохой кредитной «репутацией», если тот планирует открыть дело при поддержке банка.
Способы погашения:
- Единовременный платёж – заёмщик вносит деньги в конце срока действия договора;
- Дифференцированные платежи – ежемесячное погашение неравномерными долями: основной долг распределяется равномерно, а проценты начисляют на основании убывающего остатка;
- Аннуитетные платежи – фиксированная сумма, включающая основной долг и проценты. Вносится по графику;
- Индивидуальный график: проценты на остаток платятся каждый месяц, а основной долг – по согласованию с банком. Часто предлагается клиентам с «сезонным» бизнесом, во избежание банкротства заёмщика.
Минусы кредита:
- Высокая процентная ставка;
- Требуется подтверждение дохода / залог (если нужна крупная сумма);
- Штрафы и пени в случае просрочек.
Преимущества и недостатки кредитной линии
Средства используются, когда в них возникла потребность, и точно также возвращаются. Чаще всего кредитную линию открывают на определенный период, например, на время исполнения контракта или тендера.
Кредитная линия бывает двух видов:
- Возобновляемая – лимит задолженности восстанавливается, если выданный ранее кредит был погашен;
- Не возобновляемая – средства выдаются частями, когда в них возникает потребность. Предусмотрен лимит единовременной задолженности.
Преимущества:
- Оптимизация издержек;
- Экономия времени;
- Максимальная сумма определяется кредитоспособностью юридического лица, т.е. денежным оборотом заёмщика.
Срок кредитования – от 3 месяцев до 5 лет. Если линия действует более 1 года, то банк вправе запросить у заёмщика обеспечение.
Минусы кредитной линии:
- Высокая процентная ставка – 20-25%. Моментальная сделка обойдётся еще дороже – 50% и выше;
- Комиссия за открытие – 1-1,5% от суммы лимита;
- Комиссия за «резервирование» средств.
Что выбрать для собственного бизнеса?
Разовый кредит выгоден для совершения крупных покупок. В любом другом случае это неоправданно:
- Даже если деньги просто лежат на «чёрный день» за них нужно платить;
- Отдавать всю сумму сразу за невыполненную работу / недоставленный товар - нецелесообразно.
Кредитная линия однозначно не подойдёт компаниям с незначительным (малым или средним) оборотом по причине высоких процентов, но существенно сэкономит средства во время «простоя».
Если вы решились взять кредит под залог недвижимости, то по этой ссылке можно оформить займ до 8 млн рублей на выгодных условиях со ставкой 8,8% годовых. От вас необходимо всего два документа, решение о кредите будет принято в течение дня.