Как мы оформили автокредит без навязанных услуг и сэкономили 150 000₽
Летом 2018 года мы купили новый автомобиль — «Ладу Весту Кросс». В салоне она стоила 886 000 рублей, а нам она обошлась в 739 689,9 руб. Чтобы сэкономить, мы воспользовались субсидией по программе «Семейный автомобиль» и региональным материнским капиталом. Для этого нам пришлось оформить автокредит, а вместе с ним и оплатить дополнительные услуги, навязанные банком, от которых отказались позже. В итоге мы сэкономили семейный бюджет почти на 150 000 рублей.
Справка. Как воспользоваться субсидией по программе «Семейный автомобиль»
По программе «Семейный автомобиль» можно получить от государства субсидию в размере 10% от стоимости автомобиля. Для этого нужно:
- Быть гражданами РФ и иметь постоянную регистрацию на территории России.
- Иметь не менее двоих детей в семье (в нашей семье трое детей).
- Не оформлять автокредиты за два года до подачи заявки на субсидию.
- Покупать автомобиль российского производства стоимостью до 1,5 млн рублей.
Деньги, которые выделяет государство, становятся частью первоначального взноса при оформлении автокредита, поэтому без привлечения заемных средств нам не удалось бы воспользоваться субсидией.
Как мы оформляли региональный материнский капитал на покупку автомобиля
Многодетным семьям, которые проживают в Новосибирске, положен региональный материнский капитал в размере 100 000 рублей. Его можно потратить на покупку автомобиля, когда младшему ребенку исполнится 1,5 года. При этом третий или последующий ребенок должен родиться не ранее 1 января 2012 года. Мы подходили под эти условия, и оставалось только обратиться в отдел пособий и социальных выплат. Вот список документов, которые потребуются, чтобы направить деньги на покупку авто:
- Сертификат на региональный материнский капитал.
- Заявление о направлении денег в счет покупки авто.
- Копия свидетельства о браке.
- Копия паспорта автомобиля.
- Копия кредитного договора.
- Справка об остатке основного долга и остатке задолженности по процентам.
- Документ, который подтверждает факт оплаты транспортного средства.
Мы подали документы и стали ждать, когда по нашему заявлению примут решение. Деньги должны были перечислить не позднее 90 дней с даты приема документов.
Как мы оформили автокредит и какие услуги нам навязали
Автокредит мы брали в «Совкомбанке» — внесли первый взнос в размере 600 000 рублей, а остальные 286 000 взяли в кредит на 3 года под 16%. Так как мы воспользовались программой «Семейный автомобиль», то 10% от стоимости машины (88 600 рублей) в кредит не включили, и в итоге сумма кредита составила 197 400 рублей. Плюс ко всему —каско на сумму 29 950. Итого тело кредита — 227 350.При таких условиях ежемесячный платёж составил 7 992,95 р., и если бы мы выплачивали кредит по графику без переплат, то общая сумма выплат составила бы 287 746,20 р.
По факту сумма кредита была увеличена до 255 620 рублей. Это мы поняли, когда приехали домой. Когда изучили документы, оказалось, что вместе с кредитом на автомобиль и каско мы оформили программу добровольного страхования заемщика на сумму 23 280 рублей и пакет «Золотой ключ кредитный», который обошелся в 4 990 рублей. При этом ставка по кредиту снизилась до 13%, но это всё равно оказалось невыгодно — теперь ежемесячный платёж составил 8 612,85 р., а общая сумма выплат за 36 месяцев — 310 062,60 р.
Мы посчитали и поняли, что если будем платить кредит все 36 месяцев, то заплатим на 22 316,4 р. больше по сравнению с первоначальными условиями кредитования (16% годовых и без навязанных страховок). Нас такое положение дел не устроило, тем более что уже осенью нам должны были перечислить средства регионального материнского капитала в счёт погашения кредита.
Сумма выплаты по кредиту за 36 месяцев с разным вариантом процента
Как мы убрали из договора навязанные услуги и уменьшили итоговую сумму кредита
Через неделю после оформления кредита мы вернулись в банк, чтобы отказаться от страхования заемщика и пакета «Золотой ключ кредитный». Мы поговорили с менеджерами банка и написали заявления, чтобы исключить ненужные нам продукты. В заявлениях сделали пометку «Навязанная услуга». Уже через 6 дней по заявлениям было принято положительное решение: нам повысили ставку до 16%, вернули 23 280 р. (страхование заёмщика) и 4 990 р. (пакет «Золотой ключ кредитный»). Эти деньги мы направили на погашение кредита.
Как мы получили деньги из регионального материнского капитала и погасили кредит
По заявлению, которое мы подавали ранее, приняли положительное решение, и уже в ноябре нам перечислили деньги в размере 100 000 рублей в счёт погашения кредита. В ноябре мы также закрыли остаток по кредиту за счёт собственных денег. Переплата по процентам за 5 месяцев составила 12 400 рублей. В итоге новый автомобиль нам обошёлся в 739 689,9 рублей, что на 146310,10 176 200 рублей меньше изначальной стоимости транспортного средства.
Выводы
- Перед тем как подписывать любой договор, внимательно ознакомьтесь с прописанными в нём условиями.
- Не верьте всем словам, которые говорит менеджер, а лучше в спокойной обстановке пересчитайте всё самостоятельно.
- Перед тем как согласиться на оплату дополнительного продукта, поинтересуйтесь, сколько он стоит.
- Тщательно проверяйте документы, даже когда уже подписали их, чтобы убедиться, что вам не навязали ненужные продукты.
- Вы имеете полное право отказаться от дополнительных продуктов — для этого достаточно написать соответствующее заявление.
- Перед тем как купить автомобиль в кредит, узнайте о мерах поддержки на региональном и федеральном уровне.
Фото взяты из открытых источников.
Это интересно: Как купить авто в кредит со скидкой до 25%