Раньше банки неохотно выдавали кредиты на загородные объекты недвижимости. Однако, учитывая актуальную популярность проживания в Подмосковье, ситуация изменилась, и многие банки заинтересованы в кредитовании загородного жилья.
Проблематика загородной ипотеки
Развитие банковских продуктов никак не повлияло на интерес со стороны потребителей. Всего 5% потенциальных покупателей предпочитают приобретение недвижимости в пригороде в ипотеку, развитие активно отразилось на городских предложениях — здесь в ипотеку приобретают порядка 50% объектов. Возможно, это связано с разнообразием банковских продуктов, которые еще не представлены на рынке Подмосковья. Банки ориентируются на массовость сегмента, а премиальные загородные предложения — узкоспециализированные сегмент. Условия кредитования городской и загородной недвижимости существенно отличаются: для города достаточно 10-20% размера первоначального взноса, для пригорода размер существенно выше — 30, а иногда и 50% от общей суммы. Процентная ставка при кредитовании коттеджей тоже будет выше, что не всегда выгодно для клиентов.
Такая разница связана с повышенными банковскими рисками в отношении кредита на загородную недвижимость, на которые напрямую влияют:
- Ликвидность земли. Городская земля — всегда востребованный объект недвижимости, а работа с загородной землей — это более сложный и долгий механизм.
- Отсутствие правового регулирования кредитования строящихся коттеджей.
- Нежелание указывать полную сумму в договоре купли-продажи. Каждый собственник предпочитает продажу недвижимости по более высокой цене — полная стоимость в ДКП может нарушить планы, что и ведет к занижению терминальной стоимости в документации.
Выгодно ли покупать загородный коттедж в кредит?
Купить коттедж в ипотеку возможно под его будущий залог или под залог уже имеющейся недвижимости. Ипотека предполагает возможность покупки дома, таунхауса, загородной квартиры или земельного участка как на первичном, так и вторичном рынках. Есть возможность обменять один объект недвижимости на другой. Кредитования недвижимости предполагает первоначальный взнос, сумма варьируется от 20 до 50%. Если Вы покупаете коттедж в ипотеку, Вы получаете право проживать в нем, прописываться, но не можете продать, обменять или оформить на него дарственную.
Для того, чтобы получить ипотеку на загородный дом, нужно:
- Выбрать банк и подходящую Вам программу. Далее происходит сбор и оформление необходимого пакета документов, передача их в банковскую организацию и ожидание ответа от комитета по кредитам.
- После одобрения со стороны банка, начинается подбор объекта недвижимости и согласование предмета с банком.
- Подписание договора купли-продажи. После согласования всех условий, Вы заключаете сделку с продавцом и оформляете страховой полис.
- Оформление кредитного договора. Банк переводит средства бывшему владельцу безналичным платежом.
Выгода в данном случае будет напрямую зависеть от условий, предлагаемых банком, потому стоит тщательно изучить коллекцию предложений в разных организациях, чтобы выбрать оптимальный вариант.
Преимущества приобретения недвижимости в ипотеку:
- Ипотека помогает приобретать имущество незамедлительно, минуя этап аккумуляции необходимых денежных средств.
- Возможность подбора недвижимости большей площади без дополнительных накоплений.
- Можно купить новый загородный дом под залог уже имеющейся недвижимости.
- Ежемесячная сумма выплат вполне сопоставима со стоимостью аренды аналогичного предложения. Однако Вы будете проживать в уже собственном доме и можете им распоряжаться по своему усмотрению (кроме операций по реализации).
- Банки гарантируют финансовую и юридическую безопасность для покупателя и продавца.
Если сумма совокупного дохода позволяет Вам покрывать ежемесячные ипотечные платежи без ущерба уровню жизни — покупка коттеджа в кредит станет выгодным решением.
Какие кредиты предлагают банки для строительства коттеджа?
Для строительства предусмотрена гибкая система кредитования, но важно правильно оценить размер предстоящих расходов. Можно обратиться за получением потребительского кредита. Этот вид не предполагает залога покупаемого имущества, прост в оформлении, не имеет обязательного страхования и для его оформления нужен небольшой пакет документов. Недостатком является короткий срок и ограничение суммы — как правило, это небольшая сумма, выданная на небольшой период времени. Средняя ставка на сегодня составляет 11-15% годовых.
Кредит под залог имеющегося в собственности имущества — еще одна популярная услуга. Сумма будет больше чем у потребительского кредита, как и проценты. В среднем — это 15-20% годовых, что нельзя назвать выгодным для получателя.
Кредит под залог находящегося в собственности земельного участка. Это один из самых выгодных сценариев для потребителя, но не для банка. Предложения чаще всего создаются индивидуально для каждого клиента. Максимальная сумма варьируется от 20 до 40% от стоимости залоговой земли. Процентная ставка в среднем составляет 13-15% годовых.
Поиск объектов загородной недвижимости лучше осуществлять с привлечением профессионалов. Это гарантирует экономию личного времени и безопасность для потенциальных покупателей. Международное агентство недвижимости Savills проведет для Вас персональную консультацию и предложит наиболее выгодные условия для приобретения нового дома. Если Вы рассматриваете покупку в кредит, менеджеры станут надежными партнерами в переговорах, сбору и проверке документов, гарантируя одобрение и быстрый ответ от банковских организаций.
