Всегда должны быть конкретные финансовые цели.
Инвестирование без цели – похоже на то, что вы оставляете деньги на пеньке в лесу и идете за грибами. Может и найдете потом этот пенек (банк или финансовую копанию) на обратном пути, но там денег может не быть, или подует ветер, и вы найдете только часть денег (инфляция), или их сильно испортит дождь (девальвация), а могут и вороны унести (мошенники). Кроме того, обычному человеку очень сложно регулярно откладывать, потом анализировать инструменты, инвестировать, а затем еще и контролировать средства, если для этого нет достаточной мотивации. В моем случае серьезными и долгосрочными мотивами являются цели, которые разделяют со мной члены моей семьи, например: 1. Достижение финансовой независимости - обеспечить ежемесячный пассивный доход равный минимальным расходам моей семьи, которые обеспечивают приемлемый уровень жизни;
2. Накопить сумму в размере 5 млн. руб. к 2025 году что бы не существовать на пенсию в 11000 руб. а кто знает может её вообще не будет .
3.Откладывать деньги нужно всегда! С каждого дохода, или каждый месяц, или от какого-то постоянного расхода. С доходов я откладываю и инвестирую ежемесячно. Достижение ключевых финансовых целей нужно делать параллельно. То есть нельзя откладывать деньги, например, только на квартиру. Надо сумму, которую отложил, обязательно распределять на достижение всех ключевых целей. Если не получается в рамках одного месяца, то надо распределять это на несколько месяцев.
4.Разным целям - разные инструменты. Простую и короткую финансовую цель, например, накопить и приумножить сбережения для обновления авто через 3 года, можно при помощи одного инструмента, например депозита или облигаций. Сложную и длинную финансовую цель, например, накопить на старость, надо обязательно достигать несколькими инструментами, т.е. создавать портфель из набора активов, которые по-разному ведут себя в разных ситуациях (недвижимость, акции, облигации, ETF, IPO).
5. Инвестировать туда, где разбираешься или есть “проводник”. Инвестировать самостоятельно можно только в те инструменты , которые ты сам понимаешь и в которых разбираешься. В инструменты, где ты не разбираешься, стоит инвестировать либо понемногу с медленным повышением суммы вместе с появлением опыта, если конечно стратегия работает, либо вместе с доверенным и проверенным экспертом.
6. К инвестициям надо относиться осторожно, как к будущему своих детей. Лучше всего начинать инвестировать в низко рискованные активы на долгий и средний срок: облигации, драгоценные металлы и недвижимость. Далее по мере появления опыта и понимания рисков, понемногу в более рискованные активы: ETF, отдельные акции, IPO.
7. Использовать опыт практиков и экспертов. Если хочешь получить доходность выше среднего уровня по рынку, то лучше найти того, кто это уже сделал, и договориться с ним на условиях success fee (разделение прибыли при ее наличии). И тут есть 2 причины: 1) В таких инвестициях риски выше и чаще всего требуется ежедневно этим жить, чтобы получать доходность выше рынка. 2) Если ситуация пойдет не так, как все ожидали, эксперт поможет принять более взвешенное решение. Решения, принятые самостоятельно, когда внутри вами владеют страх и жадность, практически всегда приводят к потерям.