В мире широко распространилось движение FIRE (Financial Independence, Retire Early — финансовая независимость и ранний выход на пенсию). Участники стремятся выйти на пенсию в трудоспособном возрасте, экономя, откладывая и инвестируя. В России FIRE пока развито слабо. Финтолк поговорил с одним из самых известных ранних пенсионеров, блогером под псевдонимом Бабайкин, вышедшим на пенсию в 35 лет.
Бабайкин — автор книги «На пенсию в 35» и одноименных блогов в Телеграм, Инстаграм и на YouTube. Совокупная аудитория блогера в соцсетях — более 60 000 подписчиков. Свою личность не раскрывает.
Как заработать на раннюю пенсию: растим доходы и сокращаем затраты
— Как вам удалось выйти на пенсию так рано?
— Для начала, я хочу, чтобы в наших головах поменялось значение термина «пенсия». В Википедии написано, что пенсия — это социальная подачка от государства. Но размер этой подачки с каждым годом становится все меньше. Средств на выплаты не хватает. Институт пенсий потерпел крах, это признают политики и чиновники. По моему мнению, каждый из нас должен заботиться о своем будущем сам. Речь идет о накоплении капитала. Существует всего несколько относительно честных вариантов это сделать: построить успешный бизнес, сделать карьеру, получить наследство и удачно выйти замуж. Сначала я выбрал второй вариант. Затем переключился на первый.
Перечислю источники накопления своего капитала:
- высокие доходы от бизнеса (дивиденды);
- высокая зарплата в собственном бизнесе;
- продажа бизнесов;
- продажа пассивов (дом, машина и прочее).
Отдельно отмечу, что наследство я не получал.
— Чем вы занимались до того, как выйти на пенсию, и какие доходы у вас были?
— В найме я работал всего несколько месяцев своей карьеры. Большую часть времени посвятил строительству собственных компаний.
Почти всегда применял хитрый способ: никогда не рисковал собственным капиталом. Вкладывал исключительно время и компетенции. Первые годы посвятил прокачиванию навыков, которые очень ценились в бизнесе: маркетинг, продажи, управление людьми, поиск кадров.
Меня находили люди с капиталами и/или проектами. Им нужны были партнеры, которые могли кратно увеличить показатели бизнеса, или те, кто мог запустить проект с нуля. Я говорил, что мне не нужна зарплата, дайте долю. Людей это подкупало. Данный трюк я проворачивал снова и снова. Если предприятие выстреливало, я получал свой кусок прибыли и славу. Если идея проваливалась, мои партнеры теряли деньги, а я терял время и репутацию.
— От каких расходов отказались, чтобы скопить капитал для ранней пенсии?
— Абсолютные расходы у меня всегда были на приличном уровне. Но я кардинальным образом поменял структуру расходов. Применил принципы творческой бережливости:
- телефон на базе Андроид вместо айфона;
- метро и такси вместо престижного автомобиля;
- Турция вместо Мальдив.
Родственники не всегда это понимали. Бывшая жена удивлялась: «Ты зарабатываешь кучу денег. Почему мы не можем себе позволить статусные вещи?». У меня полностью исчезли расходы, связанные с чувствами (эго, стыд, страх) и шаблонным мнением людей из моего окружения: мне не нужны понты в Инстаграме, мне не нужна была пышная свадьба, я отказался от строительства дома и продал его, я никогда в жизни не брал ипотеку.
— Какой процент от дохода откладывали?
— Вот тут ключ к успеху. Я всегда откладывал не менее 40 % своих доходов. Даже когда доходы были не такими большими. В сытые годы удавалось откладывать до 70 % доходов.
— За какое время удалось прийти к финансовой независимости?
— Я начал инвестировать в 2008 году. Достиг цели в 2018 году. Весь путь занял чуть больше 10 лет.
— А разве нельзя инвестировать, не выходя на пенсию?
— Можно и нужно. В аббревиатуре FIRE (Financial Independence Retire Early, финансовая независимость и ранний выход на пенсию) первые две буквы важнее, чем вторые две. Пенсия — всего лишь побочный продукт финансовой независимости. А вот финансовая независимость открывает перед вами кучу возможностей: вами больше никто не сможет манипулировать — ни близкие, ни друзья, ни коллеги. Вы не боитесь потери работы, меньше переживаете о проблемах со здоровьем.
— Какого объема сейчас достигает ваш портфель? Какие активы в него входят?
— Размер капитала сейчас сильно больше 1 млн долларов. В портфель входят три класса активов: акции, облигации и коммерческая недвижимость.
Вот структура портфеля:
- акции РФ (69 %);
- коммерческая недвижимость (магазины «Пятерочка», «Перекресток» и другое) (20 %);
- короткие российские облигации федерального займа, ОФЗ (10 %);
- кэш (1 %).
Такой портфель позволяет жить с капитала. Отдельно отмечу, что многие инвесторы слишком много внимания уделяют составу портфеля. А думать надо о денежных потоках, доходах и расходах...
Сайт Финтолк - финансовые лайфхаки, ответы на сложные вопросы, эксперименты