Банк в праве заблокировать кредитную карту без предупреждения и согласия ее обладателя. При заключении договора пользователь подписывает пользовательское соглашение, где прописаны правила использования карты. Именно нарушения этого соглашения и являются наиболее распространенными причинами.
Нарушение условий договора.
Смена паспортных данных, номера телефона, адреса прописки и других персональных данных, которые указываются в анкете, должны проводиться с оповещением банка. Если данные изменились, а банк не получал уведомления от держателя, карта будет заблокирована до выяснения обстоятельств.
Долг.
Если пользователь не гасит задолженность в срок, банк переформирует ее в потребительский кредит с высоким процентом. Но если не происходит и его погашение, доступ к кредитным средствам закрывается. Аналогичные меры банк может предпринять, если пользователь не гасит другой кредит в этом же банке.
Например, у меня кредитка от Ситибанка, где счет блокируется если просрочка платежа более, чем на 30 дней.
Нарушение закона.
В РФ действует закон, подразумевающий наказание за доходы, полученные преступным путем. Гос. орган Русфинмониторинг контролирует все операции, в том числе по пластиковым картам. По закону пользователя не оповещают о проводимых проверках, но в случае подозрений счет блокируется.
Что может послужить поводом для блокировки:
- Превышение дневного лимита по транзакциям. В каждом случае дневной лимит разный, и из соображений безопасности данные о нем не публикуются. Я свой узнавал по телефону CitiPhone;
- перевод или получение денег на счета лиц, объявленных в РФ вне закона;
- многочисленные переводы на несколько карт, когда происхождение первичной суммы неизвестно.
Все операции на сумму от 600000 и более проверяются в обязательном порядке.
1. Решение ФССП
Наложение ареста на счета должника ведет к блокировке и кредитной карты. Пользователь сначала должен выплатить все задолженности, чтобы получить доступ к кредитным средствам банка.
2. Защита от мошенничества
Так как за сохранность денег ответственность несет банк, он в праве блокировать счет сразу же, как только заподозрит противозаконное вторжение.
3. Неправильный ПИН-код
Троекратная ошибка при вводе ПИН-кода влечет к блокировке карты. Если цифры утрачены, следует обратиться в банк, а не пытаться их вспоминать.
Если пользователь не нарушает договор и не является ответчиком по исполнительному производству, то факты блокировки встречаются крайне редко. Чаще всего достаточно обратиться в банк, чтобы решить ситуацию.
Сталкивались с блокировкой? Если да, то как решали ситуацию?