Поручитель по кредиту - лицо, которое выступает дополнительным гарантом возврата кредитных средств заёмщиком и несёт обязательство перед банком за возврат кредита.
❓Как часто друзья или родственники просят вас стать поручителем?
Согласиться и остаться в хороших отношениях или отказаться?
Давайте разберёмся.
Некоторые банки готовы одобрить кредит (потреб, ипотеку, автокредит, кредит на бизнес и т.д.) только при наличии поручителя. Банк анализирует поручителя по различным критериям. Часто банк просит предоставить поручителя с доходом, не меньшим, чем у заёмщика. Банк должен понимать, что поручитель платёжеспособен, имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю.
❗️Когда вы соглашаетесь стать поручителем, вы соглашаетесь оплачивать кредиту в случае, если заёмщик перестанет своевременно платить банку.
⚠️Заёмщик и поручитель несут солидарную ответственность по кредиту.
🔎Например, если заёмщик - ваш близкий друг взял кредит в размере 1 млн. руб. и через год перестал по нему платить, то банк будет требовать оплату с вас. Если вы откажетесь, то банк подаст заявление в суд. И судебное решение вынудит вас платить. При этом все меры взыскания по кредиту, применяемые к заёмщику, также применяются в отношении поручителя.
Например, суд вынес решение, но вы не согласны и категорически не желаете платить по кредиту. Вы рассуждаете так: «Кредит брал не я, у меня нет бурного рвения закрыть чужой кредит».
Ваше негодование отчасти понятно.
❗️Но! Судебные приставы по решению суда имеют право взыскать задолженность с поручителя. Если у вас есть автомобиль или недвижимость, ее могут арестовать и даже реализовать с помощью торгов. Единственное жилье приставы, конечно, не заберут, но ваша нервная система будет испорчена.
Поручительство по кредитному договору прекратится только после полного закрытия кредита. Только по решению банка можно выйти из состава поручителей. Это возможно также при индивидуальном согласовании и предоставлении взамен вас другого поручителя, который по всем характеристикам не хуже текущего поручителя.
Какие у вас риски, если заёмщик будет платить исправно?
Никаких!
❗️Но! Нужно понимать, что поручительство по кредиту отображается в вашей кредитной истории. В некоторых случаях банк указывает лимит кредита, по которому вы выступаете поручителем. В некоторых случаях - нет.
Если вам потребуется получить кредит, то при наличии лимита поручительства в вашей кредитной истории, банк будет учитывать платёж по данному кредиту в качестве вашего расхода.
🔎Например, вы выступили поручителем по потребительскому кредиту, ежемесячный платёж по которому составляет 20 000 рублей. Спустя несколько месяцев вам понадобился кредит в размере 500 тысяч, платёж по которому будет 10 000 руб. Ваш доход 30 000 рублей. Если банк учтёт нагрузку по поручительству, то вам не хватит дохода для получения кредита.
В каких случаях быть поручителем необходимо:
✳️ Вы учредитель / директор компании, на которую оформляется кредит.
✳️ Вы супруг/супруга заемщика и банк просит вас оформить поручительство.
✳️ Вы индивидуальный предприниматель и оформляете кредит на ИП.
В данных ситуациях поручительство необходимо и отчасти вынуждено. Но вышеперечисленные ситуации подразумевают получение кредита вашей компанией или в рамках вашей семьи.
📚Совет от компании «Процент-НН»: «Если вы уверены в заемщике, уверены в его платёжеспособности и моральных качествах, то соглашайтесь на поручительство. Если вы сомневаетесь в заемщике, то лучше отказаться».
