Прохождение процесса финансового планирования - хороший способ привести в порядок свои личные финансы. На самом деле, мало что в конечном итоге окажет такое же влияние на вашу финансовую жизнь, как наличие финансового плана.
Здравствуйте уважаемые подписчики и гости канала!
Процесс планирования ваших финансов позволяет вам немедленно оценить вашу текущую финансовую картину и подготовиться к вашей будущей финансовой ситуации.
Правильный финансовый план будет охватывать все, что происходит между настоящим моментом и выходом на пенсию. Он служит персонализированной дорожной картой финансовой безопасности, охватывающей все - от инвестиционных целей до обеспечения правильной страховки.
Без финансового плана управление вашей финансовой жизнью может показаться чрезвычайно трудным и сложным. Хорошая новость в том, что создание его может быть намного проще, чем вы думаете, и вам не нужен профессиональный финансовый консультант, чтобы помочь сделать это.
Вот восемь шагов, которые помогут вам начать процесс финансового планирования:
Шаг 1: Оцените свои текущие сбережения и привычки тратить
Прежде чем приступить к фактическому “планированию”, первый шаг, который вы должны сделать, - это оценить свое текущее финансовое положение. Это одно из тех финансовых упражнений, которые мы все должны делать на регулярной основе, но это еще более важно вначале.
Если вы не совсем уверены, как оценить свой бюджет, начните с проверки банковских выписок на срок от трех до шести месяцев. Убедитесь, что вы включаете все. Все ваши расходы, ваши сберегательные взносы, платежи по кредитам и любые заработанные доходы.
Может оказаться полезным распечатать ваши разнесенные транзакции и поработать с распечаткой фломастером или маркером. Это позволит вам лучше понять ежедневные, еженедельные и ежемесячные отношения с вашими деньгами. Это также первый шаг к созданию бюджета, с которым вы можете работать позже.
Здесь есть хороший шанс удивиться некоторым цифрам. Также очень вероятно, что вы сразу же найдете области, где вы можете сократить, устранить или изменить свои привычки к расходам.
Как и все остальное, это финансовое упражнение становится легче, и, в конечном счете, второй натурой, чем больше вы его практикуете.
Шаг 2: Установите краткосрочные и долгосрочные финансовые цели
Постановка сильных целей может помочь настроить объектив ясности, когда речь заходит о наших финансах. Несмотря на то, что некоторые люди, возможно, говорили вам, что постановка целей - это глупая и ненужная практика, только она помогает нам точно понять, как именно мы можем достичь наших целей.
Когда вы ставите перед собой цели, есть несколько ключевых вещей, которые нужно учитывать, чтобы дать себе лучший шанс на успех:
- Установите цели S. M. A. R. T.;
- Используйте краткосрочные финансовые цели для поддержания мотивации и постоянного прогресса;
- Используйте долгосрочные финансовые цели, чтобы сосредоточиться на своем финансовом будущем;
- Пересматривайте свои цели каждые пару месяцев, чтобы убедиться, что они соответствуют тому, где вы хотите быть.
Помните, что долгосрочные и краткосрочные цели должны дополнять друг друга и играть жизненно важную роль в принятии финансовых решений.
Примеры краткосрочных целей:
- Создайте чрезвычайный фонд на общую сумму 3 месяцев дохода в течение двух месяцев;
- Повысьте свою норму сбережений на 2% в течение следующих нескольких месяцев. Погасите задолженность по кредитной карте в течение следующих двух месяцев;
Примеры долгосрочных целей:
- Выход на пенсию с заменой пенсионного дохода в размере 80% к 65 годам;
- Завершить выплаты ипотеки на свой дом в течение следующих 10 лет.
Шаг 3: Подготовьтесь к финансовым рискам при правильном страховании
Честно говоря, кроме страховых агентов и брокеров, мало кто любит говорить о страховании. Хотя это может быть не самая приятная тема для обсуждения, она необходима. Роль страхования проста: защитить себя и свою семью от финансовых рисков.
Страховка и наличие соответствующей суммы страховки могут легко в конечном итоге сэкономить вам сотни тысяч. Для некоторых людей это может означать выбор между ранним выходом на пенсию и отсутствием иного выбора, кроме как продолжать работать и получать доход и за 65.
Шаг 4: Создайте план текущих и будущих долгов
Долг - это важный компонент вашего финансового плана, потому что он напрямую влияет на вашу способность ежемесячно экономить и инвестировать в свои финансовые цели.
Это может быть определено путем расчета того, какая часть вашего ежемесячного дохода в настоящее время идет на обслуживание текущих долгов. Чем больше число, тем меньшую доступность имеют финансовые ресурсы, которые вы должны направить на инвестиции.
Если вы находитесь в финансовом положении, когда вы обслуживаете долги, то вам нужно сделать управление своими долгами высоким приоритетом.
Начните со списка всех текущих долгов, а также типа долга, текущих остатков, процентных ставок, ежемесячных платежей и количества времени, которое потребуется для погашения долгов в текущем темпе.
Затем выделите, какие долги непосредственно влияют на финансовые цели и мешают им. Вполне вероятно, что это будут высокорисковые, возобновляемые долги, такие как долги по кредитным картам.
Изучите варианты, как консолидировать эти долги или договориться с вашим кредитором, чтобы определить наилучший курс действий. Суть здесь в том, что вам нужно принять меры, - это то, что вы активно планируете и учитываете в своем финансовом плане.
Помните, если вы сделаете управление долгом своим приоритетом, то будете чувствовать себя более уверенно и комфортно в той финансовой ситуации, в которой находитесь в данный момент.
Шаг 6: Начните инвестировать, чтобы создать свое богатство (и выйти на пенсию)
Затем пришло время начать строить свое богатство, сосредоточившись на своих целях сбережения и делая разумные инвестиции. Инвестирование для выхода на пенсию в долгосрочной перспективе - это один из самых верных способов убедиться, что вы достигнете своих пенсионных целей.
Когда вы начинаете планировать выход на пенсию и составлять свои инвестиционные планы, есть несколько ключевых переменных, которые вы должны знать и уделять пристальное внимание своим инвестициям:
- Желаемый пенсионный возраст: Количество лет, которое у вас есть до выхода на пенсию, является одним из самых больших факторов, определяющих ваш конечный результат.
- Желаемый пенсионный образ жизни: Тип образа жизни, который вы хотите вести на пенсии, также будет играть важную роль в определении вашего пенсионного дохода, необходимого помимо социального обеспечения.
- Текущая норма сбережений: В конечном итоге определит, находитесь ли вы на пути к выходу на пенсию на основе желаемого пенсионного возраста и образа жизни. В зависимости от вашей текущей финансовой ситуации вам может потребоваться увеличить норму сбережений, чтобы достичь своей цели.
В дополнение к вышесказанному, ваш финансовый план поможет вам определить и оценить следующее:
- Типы инвестиционных счетов, которые лучше всего подходят для ваших целей;
- Типы инвестиционных инструментов, таких как ETF, взаимные фонды или индексные фонды, в которые вы должны вкладывать свои деньги;
- Частота ваших инвестиционных взносов;
- Вашу толерантность к риску;
- Настройку автоматических вкладов для перевода ваших инвестиций на автопилот;
- Где вы инвестируете и многие другие варианты.
Шаг 7: Начните создавать свой чрезвычайный фонд
Как видно из названия, чрезвычайный фонд действует как самостраховка, для защиты себя и финансовых активов от неожиданных финансовых чрезвычайных ситуаций.
Хотя почти для каждого человека невероятно важно иметь чрезвычайный фонд, еще более важно, если к вам относится что-либо из следующего:
- Ваш кредитный рейтинг не велик;
- Вы обычно живете от зарплаты до зарплаты;
- У вас переменный или несогласованный доход;
- Ваша семья или иждивенцы полагаются на вас.
Если вы только начинаете создавать свой чрезвычайный фонд, начните с внесения своей первой 1000 на отдельный сберегательный счет с высокой доходностью, многие банки сейчас предлагают такое.
Важно, чтобы этот фонд оставался отдельным от любых других денежных средств с определенной целью, и чтобы он оставался нетронутым и зарезервированным строго на случай чрезвычайных ситуаций.
Большинство финансовых экспертов рекомендуют, чтобы адекватный фонд составлял от трех до шести процентов доналогового дохода. Это обеспечит вам более чем достаточный комфорт, чтобы ориентироваться в сложных финансовых ситуациях, если они возникнут.
Шаг 8: Следите за своим планом и поддерживайте его
И последнее, но не менее важное: вы должны взять на себя обязательство активно следить за своим финансовым планом и поддерживать его. Процесс личного финансового планирования должен быть непрерывным.
Чтобы максимально использовать свой план, вы должны проверять его и обновлять не реже одного раза в три месяца. Многое может произойти за очень короткий промежуток времени, и частые проверки вашего плана помогут вам оставаться на правильном пути к достижению ваших целей.
Кроме того, всякий раз, когда происходят важные жизненные события или меняется ваша финансовая ситуация, обновите свой план. Сделав это, вы убедитесь, что создаете пуленепробиваемый метод достижения ваших финансовых целей.
Очень немногие вещи приближаются к тому влиянию, которое процесс финансового планирования оказывает на вашу финансовую жизнь. В конечном счете, финансовый план существует для того, чтобы убедиться, что ваши финансовые решения согласуются с вашими краткосрочными и долгосрочными финансовыми целями.
Почитать о том, почему "Прямо сейчас жизненно необходимо иметь несколько пассивных источников дохода" можно в этой статье. А выполнив описанные выше 8 шагов, вы получите возможность уверенно держаться сосредоточенными на пути к достижению финансовой безопасности.
