Ипотека - это система долгосрочных кредитов, выданных на покупку жилья. Клиент банка обязуется ежемесячно выплачивать проценты по ипотечному кредиту, а также погашать часть займа. При этом купленная недвижимость становится залогом - гарантией погашения кредита. Таким образом, квартира или дом являются собственностью заемщика, но он не может ей распоряжаться. Например, продать или обменять без согласования с банком.
Почему для покупки квартиры лучше обратиться к риэлторам? Риэлторы - профессионалы рынка недвижимости. Они помогут Вам быстро найти лучшее предложение на рынке по лучшей цене, проверят юридическую чистоту квартиры, быстро и грамотно оформят сделку.
Сейчас на рынке много мошенников, цель которых - обмануть людей, желающих приобрести квартиру. Причем "подводные камни" встречаются на рынке и нового, и вторичного жилья. Опыт профессионалов поможет Вам избежать многих трудностей, и сделать процесс выбора и приобретения жилья максимально комфортным и приятным.
Как получить ипотечный кредит? Прежде, чем обратиться в конкретный банк, необходимо выбрать подходящую программу ипотечного жилищного кредитования.
Если процентные ставки во многих банках примерно одинаковые, то условия получения и погашения займа отличаются.
Выбрав подходящих банк, необходимо собрать пакет документов для подачи заявки на получение ипотечного кредита. Список бумаг можно узнать в банке. После подачи заявки на получение ипотечного кредита работники банка определяют размер займа, который Вы можете взять в банке, а также условия его получения.
Какие требования предъявляют банки к заемщику? Для получения ипотечного кредита необходимо выполнить ряд условий. Прежде всего, заемщик должен работать либо иметь другие источники постоянного дохода, достаточные для погашения ипотечного кредита. Для подтверждения доходов некоторые банки требуют представить справку о доходах.
Заемщик должен располагать личными средствами для выплаты первоначального взноса. В зависимости от банка его размер колеблется от 5 до 40%. Многие банки выдвигают требования к возрасту людей, желающих взять ипотечный кредит. Как правило, нижняя планка - 20 лет. На момент погашения кредита заемщик не должен достичь пенсионного возраста (для мужчин - 60 лет, для женщин - 55 лет).
Впрочем, работники банка подходят индивидуально к каждому клиенту. Поэтому условия ипотечного жилищного кредитования могут меняться.
Как купить квартиру с помощью ипотеки? Вы можете найти подходящую квартиру, а затем оформить ипотечный кредит для покупки. Или наоборот: вначале оформить ипотечный кредит и после начать искать жилье. В любом случае банк заплатит стоимость квартиры после оформления сделки. Чтобы ускорить поиски, Вы можете обратиться к профессиональным риэлторам, которые найдут для Вас лучшее предложение на рынке недвижимости.
До оформления сделки банк проверит юридическую чистоту жилья. Также потребуется застраховать риски, связанные с выплатой ипотечного кредита.
Обычно банки сотрудничают с несколькими страховыми компаниями. Вы можете застраховаться в любой из них. В случае ипотеки предусмотрены три вида страхования: квартиры от рисков повреждения и уничтожения, жизни и здоровья заемщика, а также страхование права собственности на квартиру.
В чем преимущества ипотечного кредита? Покупая недвижимость по ипотеке в кредит, Вы получаете возможность жить в новой квартире уже сейчас, а расплачиваться - постепенно. Для того, чтобы воспользоваться ипотекой, Вам необходимо накопить только первоначальный взнос. В зависимости от банка он составляет от 5 до 40% стоимости квартиры. Жилье постоянно дорожает, и купить квартиру становится труднее. Ипотека решает эту проблему. Что такое налоговый вычет? Налоговый вычет - это льгота по подоходному налогу, предусмотренная ст. 220 Налогового кодекса. Если Вы приобрели недвижимость, государство вернет Вам до 1 миллиона рублей от стоимости квартиры или дома, а также сумму процентов, выплаченных по кредиту. Эти суммы будут вычтены из подоходного налога, который Вы отдаете государству. Таким образом, в течение определенного времени (порой нескольких лет) Вы фактически не будете платить подоходный налог.
Необходимо учитывать, что налоговый вычет предоставляется один раз. Что делать, если моя зарплата не позволяет взять ипотечный кредит? Банки учитывают не только зарплату, а любые источники постоянного дохода заемщика.
Например, доходы от сдачи собственности в аренду, проценты по вкладам, дивиденды по акциям. Если заработка одного заемщика недостаточно, банк может учесть доходы его семьи: родителей, супруга, детей. В совокупности может набраться сумма, необходимая для получения ипотечного кредита. Также банки учитывают собственность, которая имеется у заемщика и членов его семьи. И от ее размера также зависит размер ипотечного кредита, который может выдать банк. Возможно ли досрочно погасить ипотечный кредит? Да, конечно. В договоре об ипотечном кредитовании обязательно оговариваются условия досрочного погашения займа. Они зависят от конкретного банка. Некоторые кредитные организации разрешают досрочно погашать ипотечный кредит через 3 месяца после его получения, другие - не раньше, чем через год. В любом случае оговаривается минимальная сумма, на которую заемщик может гасить кредит. Естественно, Вы можете сразу выплатить всю сумму, но легче гасить кредит постепенно.
Например, выплачивая несколько тысяч долларов. Впрочем, банки разрешают досрочно погашать кредит и меньшими суммами, например, в размере 500 долларов. В какой валюте можно получить ипотечный кредит? По Вашему выбору банки могут выдать ипотечный кредит в рублях, долларах или евро. Как правило, процентные ставки по кредитам в рублях выше, чем в иностранной валюте. Можно взять кредит в долларах или евро, рассчитывая, что в будущем их курс будет снижаться, и в пересчете на рубли Вы заплатите меньше. Однако предсказать колебания валютных курсов очень сложно. Поэтому специалисты рекомендуют брать кредит либо в рублях, либо той валюте, в которой Вы получаете доходы.