Кредиты для бизнеса в Польше во время кризиса
Во время пандемии многие не банковские компании начали готовить предложения, которые помогут бизнесам, пострадавшим от последствий коронавируса.
Некоторые фирмы уже официально представили программы помощи заемщикам, которые потеряли источники дохода во время эпидемии и не имеют возможности погасить ссуду. А так же предоставляют возможность взять кредиты для бизнеса в Польше, направленные на поддержку предпринимателей, которые из-за пандемической ситуации столкнулись с материальными и ипотечными трудностями.
Кредитные компании Польши: рекомендации и требования для работы
Ассоциация финансовых компаний (ZPF — Związek Przedsiębiorstw Finansowych) и Фонд финансового развития Польской Республики подготовили рекомендации, связанные с эпидемией. Кредитные компании Польши должны обеспечить отсрочку выплат денежных обязательства для тех клиентов, кто пострадал в результате Covid. Правила распространяются на около 80% рынка банковских ссуд РП.
В рекомендациях содержится требование, чтобы не банковские фирмы адаптировали свои условия кредитования к новым экономическим условиям. (Предложения ZPF, представленные ниже, не являются обязательными.)
Основное — приостановить рассрочку кредитов.
Дополнительные предложения, представленные ZPF:
- уменьшение основного долга и процентного платежа на срок до 2 месяцев с продлением периода, на который заключен договор (с возможностью продления дольше)
- приостановление выплаты основного долга или основной суммы процентов до 1 месяца, в зависимости от вида финансового продукта (с возможностью продления на другой срок)
- перенос даты погашения займа с возможной отсрочкой продления срока договора. Заемщик может подать заявку на отсрочку даты выплаты, например, на 3 месяца. Позже его контракт может быть продлен на три месяца
- не взимать проценты за несвоевременную оплату, если человек имеет задолженность по выплатам (с даты подачи заявления и за период, согласованный с клиентом). Пример: Заемщик выплачивает рассрочку в размере 5000 злотых в год. Согласно договору, он имел 12 ежемесячных взносов по 260 злотых и не оплатил последний ежемесячный платеж. Теперь он сможет договориться о полном сроке ликвидации без пени за просрочку платежа.
Все решения, представленные ZPF, требуют согласия и консультации с каждой кредитной компанией Польши.
Критерии заемщика для получения помощи
- Вышеуказанные действия могут быть реализованы для клиентов, которые по состоянию на 29 февраля 2020 года не имели задержек с оплатой по кредиту.
- Заявление должно быть обосновано. Заемщик должен доказать, что его материальное положение изменилось в связи с пандемией. (Потеряли работу, вынужден приостановить предпринимательскую деятельность).
В большинстве случаев ипотечный договор прилагать не требуется. Обязательства в соответствии с новым графиком и отсрочкой срока их погашения должны быть подтверждены в письменной форме. Согласно постановлению ZFP, кредитные фирмы по запросу дебитора должны обеспечить оперативное вмешательство и рассмотрение заявки (без взимания платы или комиссионных за эти действия).
Для обеспечения полной безопасности обеих сторон получение и обработка заявлений о приостановлении или отсрочке осуществляется без личного контакта кредитора и заемщика. Все контакты происходят по телефону или по электронной почте. Единственное условие — кредитор может полностью идентифицировать своего клиента.
Предложения польских не банковских компаний
В соответствии с Законом об антикризисном щите, принятом 31 марта 2020 года, не процентные расходы по кредитам до 30 дней, не могут превышать 5%, а по кредитам в рассрочку на более длительный период могут достигать максимум 21%. Такое решительное снижение предела не процентных расходов может означать крах для многих коммерческих фирм. Это сильный удар по единственной законной конкуренции против банков или депозитных союзов.
Несмотря на эти трудности, некоторые кредиторы адаптируют свои требования не только к требованиям правительства, но и к клиентским потребностям, которые потеряли основной источник дохода из-за коронавируса и теперь не хотят влезать в долги с помощью кредита для бизнеса в Польше. Самым простым решением для таких людей является временная отсрочка выплаты суммы ссуды и процентов.
Каждое действие должно рассматриваться индивидуально, а затем утверждаться отделом по взысканию задолженности конкретной не банковской организацией.
Ниже перечислены кредитные компании Польши и их предложения для предпринимателей, пострадавших от коронавируса:
1. Wonga — выступила с предложением ежемесячных кредитных каникул.
Кроме того, если дебитор должен был погасить займ один раз, он может распределить оплату долга в течение 12 месяцев без дополнительных затрат. Для клиентов, сообщающих о денежных проблемах из-за COVID, можно установить более низкие первые три платежа при распределении платежей в течение 12 месяцев. Отсрочка платежа активируются в течение 48 часов после подтверждения запроса.
Чтобы подать заявку на ежемесячные кредитные каникулы в рамках рассрочки, у человека не должно быть долгов. Тем, у кого просроченная дебиторская задолженность предлагаются вышеупомянутые варианты.
Все финансовые процедуры могут быть организованы онлайн. В некоторых случаях (если это возможно) заемщик может приложить документацию, подтверждающую своё сложное материальное положение. Однако это не является обязательным условием для получения помощи.
2. Miloan — предоставляет возможность снижения процентов и комиссии за просрочку погашения ссуд.
Кредитор рассматривает каждый случай индивидуально, в зависимости от ситуации. При установлении формальностей, связанных с погашением кредита, фирма Милан не предъявляет дополнительных требований к заемщику. Требуется постоянная информация о возрасте, польском гражданстве, номере банковского счета, месте жительства и фиксированном доходе.
3. Альфа Финанс и ее дочерняя компания Tani Kredyt также идут навстречу клиентам в эти трудные времена. Кредиторы вводят варианты продления срока погашения займа. Продление охватывает до 30 дней. Они скорректировали ценовую политику в отношении допущений, предусмотренных специальным актом «Антикризисный щит 2.0».
В условиях пандемии коронавируса согласно программе Cheap Credit вы можете взять у этих кредиторов первый займ на сумму до 7 000 злотых, в то время как комиссии и комиссионные будут скорректированы в соответствии со специальным актом. Каждое решение будет приниматься индивидуально, а его законность будет рассматриваться отделом по сбору долгов фирмы Альфа Финанс. Все формальности вы можете решить по телефону, связавшись с отделом клиентского обслуживания.
4. Smartney — выступила с различными решениями, адаптированными к потребностям клиентов, пострадавших от коронавируса. Они разработали очень специфическую программу помощи, которая применила правила в соответствии с рекомендациями Ассоциации финансовых предприятий (ZPF). На данный момент Smartney предлагает:
- приостановление деятельности по взысканию задолженности (исключая начисление пени за просрочку) в течение согласованного периода до 21 дня;
- отсрочка погашения на один месяц;
- сокращение рассрочки;
- отмена штрафных процентов за просрочку платежа от клиентов, которые оплачивают взносы после установленного срока в связи с графиком и задержкой, связанной с последствиями пандемии коронавируса.
Все заявки рассматриваются индивидуально, в соответствии с руководящими принципами ZPF и в соответствии с польским законодательством. Следует четко подчеркнуть, что они будут рассматриваться только по требованию тех заемщиков, у которых до 29.02.2020 не было никаких задержек с выплатой долга, и их сложное денежное состояние связано с пандемией. На положительное решение влияет множество факторов, в том числе текущее финансовое положение потребителя, состояние его финансов в прошлом, а также будущие сценарии.
Как мы видим польское правительство старается поддержать предпринимателей привлекая в этот процесс банковские и коммерческие организации. Даже во время кризиса есть возможность взять кредит для бизнеса в Польше или получить рассрочку по кредитным выплатам.
Если вы планируете переехать и открыть бизнес в РП, сейчас подходящее время для этого. Команда Uniconsulting поможет разобраться во всех тонкостях польского предпринимательства.
Оригинал статьи находиться здесь.