Пенсионную реформу ждут изменения: государство разрабатывает проект введения плана, обеспечивающего россиянам полноценную обеспеченную старость. Что предстоит ожидать от введения нового законопроекта?
В начале 2020 года первый заместитель председателя Центрального Банка России Сергей Швецов представил новую государственную программу, направленную на помощь россиянам в индивидуальном порядке копить деньги себе на старость. Изучим систему накопления средств и выявим проблемные места пенсионной системы.
Как инвестиции могут помочь в старости?
Прежде всего стоит отметить, что граждане России имеют возможность получить консультацию от негосударственного пенсионного фонда (НПФ). Фонд предоставляет сервис, который позволяет людям научиться откладывать деньги в виде накоплений. У каждого гражданина РФ есть право в выборе НПФ, каждый гражданин не имеет ограничений на размер пенсионной выплаты. С. Швецов предположил, что в ПФ начисляется процент от заработной платы, аналогично отработанной схеме с накопительной частью пенсионных выплат. Сегодня граждане Росси выплачивают в ПФ 22 процента от суммы зарплаты, 6 процентов остаются на личном счете граждан. Негосударственный ПФ есть возможность поменять с исключением: замена ПФ возможна только один раз в 5 лет.
Страховая пенсия остается и рассчитать её можно в соответствии с трудовым стажем. Итоговая сумма всех выплат оказывается небольшой, например, сотрудник отработал 25 лет, его зарплата равна средней по стране. Значит он, вероятно, не будет получать каждый месяц пенсию более 17-20000. Чиновники проявили интерес к этой теме, они убеждены в том, что такая информация возможно направит граждан на идею копить уже сейчас.
В такой сложной ситуации граждане за 1 год осуществления этого экономического плана отчислят пенсионному фонду примерно триллион рублей. Размер ежегодного вклада в фонд увеличится уже за 5 лет. Эксперты по экономическому развитию не совсем уверены в этих расчетах. Для реализации прогнозируемого экономического плана важна такая составляющая как рычаг управления сознанием людей.
Е. Ицаков приводит следующее суждение: власть имеет базу для протестирования данного нововведенния. К базе он привлекает госслужащих и персонал. Прежде всего подобные эксперименты нужно направить на проверку данного экономического плана.
Автор проекта All Economics А. Шабанов тоже решил выдвинуть свои идеи. Он приводит предположение, что государство может следовать другого пути – проводить рекламу раскрутки новой услуги. Через коммерческие предприятия, на примере раскрутки облигаций, можно продвигать и данную схему. Если пробовать подобный путь, есть доля вероятности в реализации этого экономического плана. Одно остается нерешенным, скорее всего люди не будут принимать активное участие в этой системе.
Чем НПФ поможет государству?
Данный пенсионная система в своей идее лишает власть касаться вопроса выплат компенсаций по накопительной части пенсионных взносов. Несмотря на то, что большинство граждан пользуются услугами частными фондами, они продолжают зависеть от государства. Происходит это потому как НПФ вкладывает деньги вкладчика в государственные ценные бумаги.
А. Шабанов считает, что НПФ находятся в зоне влияния государства, а значит обойти закон и без лицензии осуществлять противозаконные действия не в силах.
Е. Ицаков заметил позитивную сторону пенсионного плана. Данный план может помочь в становлении России на совершенно новый этап развития инвестиционных процессов в нашей стране и возможно достичь успеха, как у стран Европы, увеличив размер пенсий. Какую выгоду получит государство? Прежде всего это развитие бизнеса. То есть, государство сможет получать большую сумму с налогообложения, направить ее на реализацию вышестоящих целей, например, в инфраструктуру страны. Благодаря высокой доходности НПФ, которая достигается с помощью успешного применения механизмов управления рынком, повысятся пенсии, появятся инвесторы, которые не только поддержат государственный проект, но и смогут распространить активность граждан в инвестирование.
Важнейшим признаком пенсионной системы отметим её слабое влияние на сумму выплат работников в ПФ РФ. Минус с том, что законопроект не принял во внимание обязательные отчисления с зарплат граждан, т.е. сумма взноса равна по-прежнему 22 процентам от зарплаты. Пенсионные выплаты считаются как при замороженной накопительной части пенсии, а в негосударственный пенсионный фонд люди готовы вкладывать проценты от заработанного.
Проблемные стороны пенсионной системы РФ
По новому пенсионному плану гарантирует гражданам увеличение пенсии с помощью НПФ. Разница состоит в следующем: ранее граждане переводили 16% от заработанных денег в ПФ, а 6% в частный фонд (НПФ). Теперь же отчисления в государственный Пенсионный фонд составляют 22%, а другие средства граждане могут заработать отдельно по своим возможностям дополнительно.
Почему произошла такая ситуация? Отвечает Е. Ицаков. По его мнению, произошло это в 90-х годах, а именно из-за того, что власть не смогла накопить резерв для отчисления пенсионных выплат. Если представить себе уровень выплат в Германии и в России, то поскольку таких событий Германия не переживала в 90-х, то она могла обеспечить гражданам достойные пенсии, в то время как Россия упустила этот момент. В других государствах размеры пенсионных накоплений приумножались и в много раз.
Е. Ицаков считает возможным даже при текущей пенсионной системе рост отчислений из зарплаты в ПФ. В связи с неустойчивостью экономики (инфляцией) бывает трудно сделать прогноз на длительный период работы данной системы, поэтому стоит зарезервировать определенную сумму пенсий на длительный срок для тех, кому еще необходимо работать порядка 10-20 лет. А значит, взносы в ПФ скорее всего не уменьшатся. Следовательно, не стоит надеяться на уменьшение взносов в Пенсионный фонд: стоит принять во внимание, что всё может остаться по-прежнему, а может вырастет размер отчислений, но размер пенсии увеличится незначительно.
Ситуация с пенсиями в последние 6 лет
Создание новой пенсионной системы было вызвано необходимостью замены накопительной пенсии. Дело в том, что накопительную пенсию временно заморозили с 2014 года, а перечисленные деньги в ПФ людям не возвратили. Изначально, как только это случилось, глава государства убеждал, что суммы, перечисленные в ПФ заморожены, что не означает, что граждане потеряли свои средства, но в 2014 г. эти денежные средства (243 млрд. рублей) направили на финансирование Крыма. Причем бывший министр финансов А. Силуанов заявил, что «никто не собирался эти деньги возвращать».
Результатом заморозки средств стало следующее. Граждане РФ потеряли и часть от будущей пенсии и вероятность ее преувеличить, так как было обнародовано, что граждане не могут более пользоваться услугами негосударственного пенсионного фонда, а значит инвестировать в ценные бумаги, доверяя финансовым специалистам. После 2014 г. накопления перешли в страховую часть, где выплаты зависят от трудового стажа.
В 2018 г. министр труда М. Топилин на выступлении сказал, что после принятия решения о замораживании накопительной пенсии, государству получилось сэкономить 2 трлн. рублей. Он подчеркнул, что люди, у которых нет возможности вкладывать в инвестиции свои сбережения, ничего не потеряли.
Произошедшие события Е. Ицаков считает судьбоносными, так как вряд ли люди вновь доверят свои деньги ПФ. Имея неприятный опыт по введению предыдущего законопроекта, мала вероятность, что они примут участие в голосовании за.
Он обращает наше внимание на тему законопроектов, коснительно пенсий. Любую тему, посвященную пенсиям, общество воспринимает тяжело и обдумчиво, даже если речь о собственных отчислениях, осуществляемых по собственной инициативе. Из новой пенсионной системы следует предположение, что в нее должны поступать средства, чтобы выполнять своё предназначение, а не для формальных целей. Но, чтобы добиться от граждан вклада, нужно не просто сообщить о существовании этой системы, но и вызвать интерес, что в ситуации недоверия выполнить слишком сложно.
Как выжить на пенсию?
Государство заботится о вступлении в силу новой пенсионной системы, вызвано это негативным опытом предыдущих законопроектов. Но гражданам не стоит ждать пока эта система раскачается. Население уже думает об обеспечении себе лучшей старости. Один из аналитиков Дмитрий Хазин к наиболее продуктивным способам обеспечения себе пенсии относит личные пенсионные накопления — так как старость еще не началась, ежемесячно можно покупать по одной золотой инвестиционной монете (ЗИМ). Почему:
· подходит новичку, не требуют спецзнаний;
· ЗИМ имеют малый вес и стоят недорого, стоимость примерно равна цене металла, при покупке не в банке, а у надежных монетных дилеров;
· на них не накладывается налог;
· удобно хранить;
· поддаются продаже на финансовом рынке, если это надо (продать лучше не банку, принимающему не все монеты (быть может он и купит по низкой цене, но с хорошей разницей); разница будет больше в лучшую сторону для вас, если их продавать не все целиком, а часть продать, спустя несколько лет).
Самой популярной ЗИМ в РФ принято считать золотые «Георгии Победоносцы» 50 рублей, содержащие 7,78 гр золота и в сравнении с другими монетами выйдут вам дешевле аналогичных в Европе. ЗИМ помогут принести вам хорошую не единовременную, а постоянную регулярную прибыль, если вкладываться в неё. В дальнейшем, лет через 5-10 можете получить хорошую сумму на инвестициях в золото. Такое вложение, в отличие от наличных денег не обесцениться, а поможет вам улучшить свой доход.
Подписывайтесь на канал https://t.me/pensioner_millioner_fire