Кредит — это не всегда зло, долги и проблемы. Иногда на его оформлении можно даже заработать. Вот пять случаев, когда можно выгодно занять у банка.
1. Уровень инфляции превышает ставки по кредитам
Допустим, вы хотите купить вещь, но у вас не хватает денег. Есть выбор: копить или брать в кредит. Кредит отличается от покупки тем, что за него нужно дополнительно заплатить. В то время как, накопив, вы заплатили бы только сумму, равную цене этой вещи.
Но на накопление нужно время. Время, за которое стоимость вещи будет расти вместе с инфляцией. Можно копить, открыв вклад, но процент дохода с вклада будет ниже, чем рост цен. Если в этот момент взять кредит, вы получите желаемую вещь прямо сейчас, а заплатите за неё в итоге меньше, чем отдали бы, если бы копили на её приобретение. Это произойдёт потому, что сумма, на которую вырастет цена за время накопления, будет больше, чем сумма займа по кредиту.
Прогнозировать здесь можно не более чем на год, так как практически невозможно предсказать колебания роста цен на больший срок. Но если вы видите, что цены растут на 10–20% в год, а вещь можно купить в кредит под 7%, то это будет выгодно.
2. Резкая девальвация
При резкой девальвации выгодно покупать то, что привязано к курсу более стабильной валюты, чем рубль. Это идеальный вариант для таких трат, как покупка заграничных путёвок или покупка недвижимости. Можно взять кредит и оплатить путёвки заранее (к примеру, за полгода), а можно накопить и оплатить их непосредственно перед поездкой. Если накопления производятся на рублёвом счёте, лучшее время тратить их — когда рубль находится в более-менее уверенном положении. Если запланировать траты на последний момент и если он наступит во время просадки рубля, можно переплатить до 30% стоимости. А тянуть дальше уже нельзя, ведь дата выкупа путёвок определена!
Колебания валюты малопрогнозируемы, потому рассчитывать на них в планировании покупок стоит разве что на ближайшие пару месяцев. Можно подстраховаться, заведя кредитную карту, чтобы воспользоваться ей, если удачный момент для покупки настанет раньше, чем на руках будет вся сумма.
3. Можно заработать на разнице процентов
Можно использовать кредит не только для приобретения вещей, но и для того, чтобы вложить его с целью получения дохода. К примеру, кредит стоит 15% годовых, а вы нашли инструмент, который принесёт 20% или 30% прибыли. При этом важно соразмерить риски. Вы можете вложить кредитные деньги, а доход не получить. Финансовые эксперты советуют сторониться таких схем, но иногда они всё-таки работают.
4. Кредит оказывается выгоднее аренды
На примере аренды и покупки жилья этот момент прочувствовали уже многие. Иногда стоимость аренды жилья сопоставима с размером выплаты по ипотеке. Да, ипотека — это всегда переплата. Но в итоге вы получаете своё жильё, которым можете распоряжаться сами, из которого вас нельзя выгнать и, главное, которое, как и любой актив, растёт в цене и может быть продано с выгодой.
В случае же с арендой вы вкладываете в жильё, которое в итоге так и не становится вашим. И даже гарантий того, что вы дальше сможете жить здесь на тех же условиях, нет.
Чтобы взять кредит в данном случае, нужно иметь определённую сумму, которая пойдёт на оплату услуг по покупке и оформлению, а также в случае финансовых проблем пойдёт на ежемесячную выплату.
Найти ипотеку по низкой ставке
5. Кредит является альтернативой продаже активов
Например, вы купили акции какой-то компании, а они резко упали в цене на 50%. В этот момент вам понадобились деньги. Вы можете продать свои акции и зафиксировать убыток, а можете переждать снижение, взяв для своей цели кредит под 15%.
Чтобы не попадать в такие ситуации, финансовые советники рекомендуют иметь «подушку безопасности», денег из которой хватит для жизни в течение года.
Каждый пункт содержит своё «но», потому использовать эти советы, не оценивая риски, не стоит. В определённых ситуациях они могут принести выгоду и избавить от болезненных и невосполнимых убытков.
Делитесь с нами своими лайфхаками, подписывайтесь на канал Сравни.ру и читайте нас в Instagram и VK!