Большинство людей слышали о возможности оформить кредит наличными или купить в кредит какие-то товары. Однако далеко не все понимают, что это за услуга и как правильно оценить преимущества и недостатки таких банковских продуктов.
Особенно сложно бывает разобраться с таким видом займа, как кредитная карта. Реклама банков убеждает потенциальных клиентов: карта – это современно и очень практично; нет необходимости постоянно носить с собой большую сумму наличных денег, а при желании даже дорогостоящую покупку можно сделать моментально. Стоит задуматься, а все ли в этих словах правда. С одной стороны, карта действительно не занимает много места и прекрасно помещается в обычной визитнице. Однако так ли уж часто мы носим с собой в кошельке сумму больше двух-трех тысяч рублей?
И какова вероятность того, что у вас появится срочная необходимость приобрести дорогую вещь? Обычно такие приобретения делаются после тщательного выбора и анализа. Кроме того, если оформить кредит наличными, которые будут размещаться на карте, то траты будут неочевидны.
Расплачиваясь собственными наличными из кошелька, мы ясно видим, сколько их еще осталось. А кредитная карта заставляет испытывать иллюзорное чувство бесконечности денег; и мы легче идем на ненужные траты.
Кроме того, если взять кредит наличными и тут же получить деньги в кассе, то хотя бы не придется платить комиссию за обслуживание и перевыпуск карты. Но самым большим недостатком кредиток является дороговизна этого вида займов. Получить карту легко и быстро; процент невозвратов по таким кредитам велик, именно поэтому ставка довольно высокая.
Как говорится, честные заемщики платят и за себя, и «за того парня».
Значит, не стоит брать ни кредит наличными, ни пользоваться присланной банком кредиткой? Может быть, есть способ сделать эти услуги более доступными для себя?
Существует возможность взять кредит наличными с низкой процентной ставкой. Для этого необходимо загодя открыть счет в выбранном вами банке. Примерно через полгода, когда банк переведет вас в ранг постоянных клиентов, возможно будет оформить денежный кредит на льготных условиях. Причем сделать это можно не только в российском банке; заграничные банки выдают намного более дешевые кредиты.
Иногда даже у положительных заемщиков могут возникнуть финансовые затруднения.
Некоторые люди в такой ситуации вновь обращаются в банк с целью получить второй кредит наличными и с его помощью погасить долг перед банком. Делать этого ни в коем случае нельзя; такая кабала может затянуться на многие годы и лишь усугубит неблагополучную финансовую ситуацию.
Да и сотрудники банка могут отказать вам в выдаче кредита, если вы укажете, что с его помощью хотите рассчитаться с долгами. Лучше попробовать одолжить необходимую сумму на короткий период у родственников или знакомых; на этот долг хотя бы не будут капать проценты, да и договориться об отсрочке с близкими людьми гораздо проще, чем с сотрудниками отдела безопасности кредитной организации.
Если проблема с деньгами возникла по уважительной причине, например, из-за болезни или сокращения на работе, то можно попытаться получить отсрочку по выплате просроченной задолженности. Если вы представите необходимые доказательства, то вполне возможно, что вам удастся перенести срок платежа и избежать штрафа. Кроме того, иногда банк идет навстречу своим клиентам, у которых возникают материальные затруднения, и увеличивает срок кредита, тем самым уменьшив сумму ежемесячных выплат. Однако не стоит забывать, что в этом случае сумма итоговой переплаты не только не уменьшится, а даже вырастет; а ведь кредит наличными и так выдается под высокие проценты.
Важно также тщательно хранить абсолютно все документы, связанные с кредитом. Иногда просрочка платежа может произойти и не по вине клиента – к примеру, если кассир неправильно введет номер счета при приеме вашего платежа. Сохраненный документ об оплате в этом случае поможет избежать штрафа и испорченной кредитной истории. Если возникла необходимость в какой-либо переписке с кредитной организацией, то лучше всего отправлять важные сообщения заказными письмами и хранить квитанции, чтобы, если дело вдруг дойдет до суда, можно было привести доказательства своей благонадежности.