Аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» поделились прогнозом на ближайшее будущее. 33 кредитные организации могут лишиться лицензии. Рассказываем про признаки, по которым можно определить проблемный банк.
Всего в России на начало февраля 2021 насчитывалось 366 банков. И теперь 33 из них могут прекратить свою деятельность, считают аналитики. Часть из них откажется от лицензии добровольно, учитывая условия, в которых приходится работать и в которых не получается оставаться на плаву.
Причины нестабильности банков
Причин ухудшения положения четыре:
- В 2013 году стали массово отзывать лицензии, и юридические лица перешли на сотрудничество с государственными банками, так как существующая система страхования не могла компенсировать им возможные потери. Это привело к потере другими банками прибыли, которая раньше шла от юрлиц.
- С 2013 года ВВП России не растёт, реальные доходы снижаются, люди реже берут кредиты и чаще платят их недобросовестно. Банкам всё это на пользу не идёт.
- Развитие банковских услуг в информационной среде растёт, а на это требуются дополнительные деньги. Позволить себе создавать онлайн-продукты могут только крупные банки, они и получают от этого больше клиентов. Небольшие компании теряют тех, кто выбирает удобство, а таких людей большинство.
- Пандемия послужила тормозом в развитии многих сфер, подкосила экономику. Центробанком обсуждается внедрение цифрового рубля, а это даст государству свою отдельную платёжную систему и отберёт у финансовых организаций прибыль от переводов между банками, чем ухудшит и без того плохую ситуацию.
Кто в зоне риска?
Первыми лицензии лишатся банки без господдержки, кредитовавшие области, сильнее всего пострадавшие в период пандемии — сферы услуг и экономики. Также под угрозой находится деятельность банков, зарегистрированных в крупных городах, где им приходится конкурировать с федеральными организациями.
Зная специфику своего района, региональные банки вполне могут стать конкурентами федеральным. Однако именно мелким и средним компаниям прочат печальное будущее, так как в основном они работают с населением регионов с низкой платёжеспособностью.
Признаки наличия проблем у банка
Если выбранный вами банк имеет некоторые из перечисленных проблем, лучше отказаться от работы с ним:
- Задержка выплат процентов по депозитам, выдача денег только после предварительного уведомления от клиента или вообще отказ от выдачи денег вкладчикам.
- Смена графика работы.
- Завышение процентов по депозиту. Средняя ставка по вкладу составляет сейчас около 4,5%. Ставка на 1,5 – 2% выше должна насторожить.
Как выбрать надёжный банк для вклада?
Надёжный банк будет соответствовать двум основным критериям — иметь хороший кредитный рейтинг от международных агентств и развивать розничный бизнес. Обычно такие банки имеют удобный интернет-банкинг и мобильное приложение. Могут себе позволить. А значит, именно с ними и стоит сотрудничать.
Лучше всего отдать деньги в банк, входящий в топ-30 по России, а вообще идеально будет выбрать компанию из категории системно значимых. Этот список можно найти на сайте ЦБ РФ, и сейчас в нём 12 организаций.
Найти вклад с самой выгодной ставкой в надёжном банке
Если вы уже вложили деньги и ваш вклад превышает 1,4 миллиона ₽, можно разделить его на части и вложить в несколько надёжных банков. АСВ при отзыве лицензии у банка возвращает вкладчикам деньги в пределах 1,4 миллиона ₽.
Если же сумма вклада составляет менее 1,4 миллиона ₽, волноваться не о чем — в случае отзыва лицензии деньги смогут вернуться к вам в полном объёме.
Делитесь с нами своими лайфхаками, подписывайтесь на канал Сравни.ру и читайте нас в Instagram и VK!