Недавно «Сбербанк» провёл ребрендинг, по итогам которого потерял в своём названии слово «банк», став, как сейчас модно говорить, национальной экосистемой «Сбер». Что же изменится в жизни простых россиян, являющихся верными клиентами «Сбербанка»? Будет ли этот ребрендинг началом нового инновационного развития «Сбера» и всей банковской системы РФ? Или же всё попросту сведётся к тому, что теперь вы сможете доехать до отделения «Сбера» на такси? На эти, а также другие вопросы мы и постараемся ответить в сегодняшней статье.
Итак…
Первое, с чего хочется начать, так это с нового бренда «Сбера». Людей, которые занимались его разработкой, хочется спросить: «Ребята, вы серьёзно? «Сбер»? Как можно назвать крупную финансовую компанию жаргонным словом «Сбер»? Вы ещё название внутренних услуг банка замените по такому же принципу. Мы даже предложим вам несколько вариантов: например, услугу перевода средств физическому лицу по номеру карты замените простой и понятной жаргонной фразой «Кинуть денег на карту», а услугу по быстрому оформлению потребительного кредита переименуйте в услугу «Кредитнуться по-быстрому». Вот будет отлично! А со временем и все остальные услуги можно будет переименовать в том же уличном стиле.»
Ну да ладно, оставим в покое название и поговорим о новом логотипе «Сбера». По словам самого Грефа, это сине-жёлто-зелёный незаконченный круг с одной зелёной галочкой внутри, и всё это якобы что-то там обозначает. Однако некоторые сотрудники «Сбера» описывают этот логотип как незаконченный циферблат часов, указывающих на время 10:10. Здесь определённо есть над чем задуматься. Как мы давно уже заметили, все эти игры с цифрами присутствуют у многих банков. Видимо, наши банкиры любят «магию чисел», а в особенности им нравятся комбинации вокруг числа 11, которое они часто используют для каких-то своих целей либо непосредственно, либо в общей сумме цифр. Скорее всего, так они хотят привлечь удачу. «Сбербанк» вон вообще даже пригласил из далёкой Индии таинственного Садхгуру. Непонятно, правда, для чего... но, наверное, желая показать, что «Сбер» это новая реинкарнация старого «Сбербанка», прошедшего ребрендинговый путь по колесу финансовой сансары и тем самым очистившегося от прошлых кармических узлов, которых с 1841 года скопилось довольно-таки немало :)
С логотипом тоже, вроде, разобрались. Теперь перейдём непосредственно к теме деятельности и функционирования экосистемы «Сбер».
В данной статье мы с вами детально разберём главный сервис новой экосистемы – «СберБанк». Все остальные направления деятельности всеобъемлющей экосистемы «Сбер» рассмотрим с вами в отдельных статьях, чтобы вы смогли лучше разобраться в запутанной паутине её бесчисленных сервисов.
Итак…
Старый новый сервис «Сбербанк» мало чем изменился после торжественного ребрендинга для простых граждан РФ, не считая, конечно, того, что теперь его название пишется немного по-другому – «СберБанк», банк с большой буквы :)
Что касается финансовых продуктов банка для физических лиц, то все они остались на своих местах. Кредитные карты, как были с беспроцентным периодом до 50 дней, так и остались. Процентная ставка по ним колеблется от 23 до 27 процентов в год.
Условия выдачи потребительских кредитов, как это ни странно, тоже остались такими же, какими и были до ребрендинга, разве что реклама, призывающая не ждать чуда, а сразу подавать онлайн-заявку на кредит, стала немного красочнее. Процентная ставка по потребительскому кредиту теперь, а точнее, как и прежде, колеблется от 13 до 20 процентов в год, хотя красочная реклама рассказывает нам про суперставки от 9%... но мы же с вами прекрасно понимаем, что, по факту, эта ставка будет не ниже 13%, а в большинстве случаев и выше, ведь, если верить банкам, то они говорят, что процентная ставка – дело сугубо индивидуальное, что они просто НЕ МОГУТ назвать своим заёмщикам итоговые проценты по их кредитам. Это же так трудно и требует огромных познаний в области высшей математики с элементами сложнейшего математического анализа! А после тяжелейших подсчётов они вам объяснят, что ставка на уровне 15% будет для вас самой оптимальной и что ниже просто быть не может, так как грозит полным крахом всей банковской системы России :)
И ведь самое интересное это то, что сам «СберБанк», как, впрочем, и другие банки, зарегистрированные на территории Российской Федерации, берут из ЦБ РФ кредиты, в среднем, под 4-5% в год, а потом выдают их нашим же гражданам под 13-20%. Неплохо, да? Около 10-12% годовой прибыли с каждого выданного потребительского кредита и около 20-22% годовой прибыли от каждой выданной кредитной карты!
Лично мы считаем, что для банка с государственным участием, являющегося системообразующим банком страны, это просто недопустимо. Суть государственных банков состоит в том, чтобы предлагать гражданам, платящим налоги и выполняющим свои гражданские обязанности перед государством, лучшие условия кредитования, существенно отличающиеся процентной ставкой от частных банков. Но в России, к нашему большому сожалению, получается так, что порой даже частный банк предлагает для простых россиян более выгодные условия и меньшую годовую процентную ставку. Увы, но это так, кто бы что ни говорил. И если частные банки, выдающие потребительские кредиты от 13 до 25 процентов мы ещё можем понять, так как это их личные деньги и, как говорится, их личное дело, кому и на каких условиях выдавать свои деньги, то так называемые государственные банки мы понять никак не можем, как бы сильно ни старались. Наверное, у нас у всех просто недостаточно для этого мозгов… Хотя мы уверены, что если спросить их об этом, то они любезно ответят в привычном для них стиле, что выдавать кредиты под меньшие проценты просто нецелесообразно и в принципе невозможно по ряду очень важных причин, известных, правда, только им самим :) Но, может быть, вы, наши уважаемые читатели, понимаете эту процентную алхимию. Честно, нам будет очень интересно узнать ваше мнение, так что, если не сложно, не забудьте поделиться им в комментариях!
Движемся дальше…
На дебетовых картах мы с вами останавливаться не будем, так как и тут всё осталось без изменений, и сразу перейдём к теме ипотечного кредитования.
Здесь всё ещё сложнее, чем с потребительскими кредитами. На сайте «СберБанка» указаны довольно-таки неплохие проценты на разнообразные виды ипотечного кредитования, но есть рядом с ними страшный в современном финансовом мире предлог «от». И вот именно этот предлог и превращает указанные 8 в фактические 11-12 процентов.
Ипотечный кредит выдаётся на срок до 30 лет, при первоначальном взносе от 10-15% стоимости жилой недвижимости.
К плюсам ипотечного кредитования от «СберБанка» можно отнести его собственный сайт «ДомКлик», на котором собраны и систематизированы все доступные для покупки в ипотеку объекты недвижимости.
И, казалось бы, что с ипотекой в России всё не так уж и плохо, но тут, как назло, всплывает недавно обнародованная информация об ипотечных ставках «СберБанка» в Восточной Европе. И знаете, дорогие читатели, какую среднюю ставку по ипотеке даёт «СберБанк» жителям Восточной Европы? 4%. Четыре! «Как же так?» – спросите вы. «А вот так вот! И думайте, что хотите, уважаемые россияне». Именно так мы можем перевести на народный русский язык объяснение официальных представителей «СберБанка». Но, дабы не быть голословными, публикуем для вас официальный ответ их представителя.
Итак, запись Члена Правления «СберБанка» Льва Хасиса (орфография и пунктуация автора сохранены):
«Почему в Сбербанке Чехия кредиты намного дешевле, чем в Сбербанке Россия?
Очень простой вопрос, но оставленный без ответа, увы начинает выглядеть как острый и «жаренный». Ситуация - мечта сторонников теории заговора.
Это нехитрый вопрос прозвучал на форуме "Территория смыслов" и теперь активно обсуждается в соц сетях. Мне уже несколько друзей переслали эту ссылку и попросили прокомментировать.
Итак, "Почему ставки по ипотечным кредитам в России и Чехии так сильно отличаются?"
Короткий ответ - чешский банк это юридическое лицо находящееся в другой стране со всей ее макроэкономикой: включая инфляцию, ставки рефинансирования банка Чехии и др. Чешских заемщиков финансируют в основном чешские вкладчики, низкие ставки по кредитам в Чехии возможны благодаря низким ставкам по депозитам/вкладам в Европе и в первую очередь в той же Чехии.
Размещать в Чехии средства Сбербанку России невыгодно, так как ставки по кредитам в Чехии ниже российской себестоимости привлечения средств.
В ЕС существенно более низкий, чем в России уровень инфляции (например, в РФ инфляция составила примерно 7.2% в среднем за 5 лет, а в Чехии 1.5%.
Соответственно ставка ЦБ РФ сейчас 7,25%, а в Чехии - 1.75%.
Ставки по вкладам в России до 6.3 %, а в Чехии - до 1.8 %, соответственно ставки, например по ипотеке в России от 7.6% (а для семей с детьми от 5%), в Чехии от 3.3%.
Конечно, всем хочется чтобы ставки по привлекаемым депозитам были Российскими, а ставки по кредитам Чешскими, но это по понятным причинам невозможно.
В последние годы ЦБ РФ смог значительно снизить инфляцию, что уже привело к понижению ставок по кредитам. При снижении инфляции процентные ставки ЦБ, а значит и ставки по кредитам также будут снижаться.»
Мы даже не будем это комментировать… Хочется лишь с белой завистью поздравить граждан Чехии с тем, что они смогли заставить себя уважать! Жаль, конечно, что за наш счёт, но, видимо, они больше нас заслужили такие низкие проценты по ипотеке.
По вкладам будем немногословными, ибо говорить здесь особенно нечего. Да и разве можно что-то сказать, когда при средней годовой инфляции в 4-6% «СберБанк» начисляет всего 3-4% по вкладам в год. Процент по вкладу ниже уровня инфляции! Где вообще такое видано? По сути, «СберБанк» просто прокручивает наши деньги. Вот и всё.
На этом обзор главного сервиса экосистемы «Сбер» можно смело заканчивать. Скажем честно, мы от всей души желаем нашему «СберБанку» процветания и благополучия! Нам хочется, чтобы он стал для россиян тем богатырём, который всегда подставит свои могучие плечи в тяжёлые для страны и народа времена. Будем надеяться, что когда-нибудь именно так и произойдёт… А пока…
Данная статья подготовлена нашим бизнес-аналитиком Анастасией Нижник специально для Chameleon Business. Следите за нашими статьями.