Клиент не всегда может понять, в связи с чем банк не одобрил выдачу кредита, даже если она невелик. Кредиторы редко дают развёрнутые ответы, предпочитая хранить молчание.
Существует несколько распространённых, но неочевидных, на первый взгляд, причин. Попробуем в них разобраться.
Возраст
Несмотря на то, что официально получить займ в России можно с 18 лет, едва переступивший порог совершеннолетия, гражданин не выглядит благонадёжным:
- Несерьёзное отношение к обязательствам;
- Постоянной работы, скорее всего, нет;
- Риски, связанные с призывом в армию.
Не выдадут кредит и после 60 лет (иногда – 65): пенсионер может не вернуть средства из-за проблем со здоровьем или в связи с внезапной смертью.
Поддельные документы
Если клиент предоставил о себе ложную информацию: паспортные данные, ИНН, место работы и т.д. – ему не только откажут, но и могут возбудить уголовное дело по факту мошенничества.
Подозрительность
Оценивают не только информацию в анкете, но и поведение, внешний вид. Перед визитом в банк рекомендуется пристально рассмотреть себя в зеркале. Сотрудники финансовых организаций всегда «встречают по одёжке»: неопрятность, множество заметных татуировок, явные следы употребления алкоголя и наркотических веществ, неприятные запахи – не лучшее сопровождение клиента, претендующего на крупную сумму.
Судимость
Здесь всё достаточно просто: гражданин, отсидевший в тюрьме, может оказаться «за решёткой» повторно, что осложнит погашение долга.
Отрицательно скажется даже единичный «привод» в отделение полиции: важен не состав преступления, а сам факт его существования.
Плохая кредитная история
Рейтинг определяют банки, в которых числится заёмщик. Если в БКИ имеется информация о судимости, просрочках, большом количестве досрочных погашений или высокой долговой нагрузке – решение будет отрицательным. Отражаются там и отказы других банков.
На сегодняшний день в России действуют 13 бюро, каждое из которых дважды в год предоставляет сведения бесплатно.
Наравне с «плохой» кредитной историей, причиной для отказа может быть её полное отсутствие. Финансовой организации сложно оценить благонадёжность клиента, который никогда не занимал.
Финансовая нестабильность
Не последнюю роль играет доход клиента, т.к. с него придётся платить не только основной долг, но и проценты. Оптимально – не более 30%.
К факторам риска относятся:
- Временное трудоустройство;
- Проектная деятельность;
- Частые увольнения;
- «Серая» зарплата;
- Маленький стаж;
- Самозанятость.
На момент подачи заявки, клиент должен проработать на текущем месте более 3-6 месяцев (общий стаж – 1 год).
Cобственный бизнес
Банк не ассоциирует предпринимательство как надёжный актив: если дело прогорит, вернуть деньги будет практически невозможно. Владелец может попытаться оформить кредит как физическое лицо, но при проверке это вызовет вопросы. То же относится и к сотрудникам ИП – заёмщикам, работающим на бизнесмена.
Другие причины
- Отсутствие обеспечения;
- Отказ от страховки;
- Психические отклонения и плохое здоровье;
- Непонятная цель кредитования;
- Уклонение от армии;
- Работа с риском для жизни.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.