Банки не очень любят распространяться о причинах, по которым было принято решение об отказе в кредите. Тем не менее, из имеющейся информации все же можно узнать, по какой причине был отказ. Это поможет правильно спланировать действия заемщика и принять меры по исправлению ситуации.
Для начала следует заняться сбором данных. Несмотря на скупость формулировок, довольно много можно вытянуть из кредитной истории.
- Нужно зарегистрироваться или использовать уже имеющуюся запись на «Госуслугах». Через личный кабинет на Госуслугах можно отправить запрос в Центральный Каталог Кредитных историй (ЦККИ) и получить данные о том, в каких кредитных бюро хранится кредитная история заемщика.
- Получив данные о бюро, запросить в них кредитную историю. Напоминаем, что дважды в год это можно сделать бесплатно. Бюро передаст сведения по зафиксированным у него кредитам. И там же будут указаны причины, по которым каждый из банков отказал в выдаче кредитов.
У банков указывается не так много причин, по которым отказывают в выдаче кредита. Список небольшой:
- кредитная политика кредитора;
- кредитная история заемщика;
- избыточная долговая нагрузка;
- несоответствие информации, указанной заемщиком в кредитной заявке;
- другие причины.
Популярная причина – политика кредитора. Здесь может быть очень много причин для отказа: возраст, образование, размер дохода, место проживания, общий стаж или стаж на последнем рабочем месте и т.д. Иногда отказ может быть вызван не данными заемщика, а тем, что банк, например, исчерпал лимиты выдачи по конкретному кредитному продукту на месяц или на неделю.
Кредитная история заемщика – чаще всего здесь речь идет о просрочках, задолженностях и регулярном пользовании услугами МФО. Ни один из трех вариантов банки не любят и, возможно, стоит заняться «лечением» кредитной истории.
Избыточная долговая нагрузка – банки сравнивают доходы заемщика с объемом его ежемесячных платежей. Предельный уровень нагрузки – 50%, но часто банки предпочитают «затормозить» еще раньше, на уровне 35-40% вместе с запланированным кредитом. Тут нужно работать с уровнем долговой нагрузки – рефинансировать или реструктурировать имеющиеся кредиты, избавиться от лишних карт с кредитным лимитом и т.п.
Несоответствие информации – тот случай, когда опечатка может стоить кредита. Нужно тщательно проверить кредитную историю на правильность отраженных в ней персональных данных и, если обнаружатся ошибки, надо срочно подавать заявку на исправление данных в то бюро, в истории которого обнаружена ошибка. Возможно, банк отреагирует так же на частую, по его мнению, смену телефона или адреса. Никакого криминала нет в том, чтобы, обращаясь в банк, сразу предупредить при подаче заявки о реальной причине перемен.
В «другие» обычно уходит больше всего разнообразных отказов. Но среди самых популярных причин – слишком большое количество поданных в разные банки заявок и отказов. Так что не стоит злоупотреблять количеством заявок, лучше брать качеством.
Не стоит забывать, что отказы в «других» могут быть и по причинам небанковских задолженностей. В обычный список выходят долги по ЖКУ, налогам, алиментам, штрафам ГИБДД и даже долги у операторов связи. Их нужно всегда дополнительно проверять в соответствующих источниках.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.