Сеть пестрит историями о том, как люди оформляют на себя по несколько кредитов в банках, а потом жизнь неожиданно делает крутой поворот - и их уже нечем платить. У кого-то бизнес сошел "на нет", у кого-то со здоровьем появились проблемы, кто-то пережил семейную трагедию... Причин много, а суть одна - на погашение кредитов денег стало не хватать. И нередко человек, попав в подобную ситуацию, решается на крайнюю меру - перестает выплачивать кредит совсем. Предлагаю продолжить рассмотрение последствий, к которым это может привести.
Итак, в начале данной статьи, ссылка на которую будет в конце публикации, речь шла о моей клиентке. Она, взяв в банках 3 кредита, включая ипотечный, выплатила их частично, а впоследствии решила, что с нее хватит, и стала погашать только один ипотечный. Остальные два банка получили судебные приказы, которые и предъявили приставам.
Когда задолженность по ипотеке осталась 250 000 рублей, женщина решила квартиру продать, погасить долг, а затем купить новую - подешевле. Найдя покупателей и уже определившись с датой подачи документов для оформления сделки, моя клиентка обнаружила, что квартира ее арестована приставом за неуплату долга банку в размере 45000 рублей.
Первой ее мыслью было собственное банкротство, потому что, по ее мнению, квартира - это ее единственное жилье, на которое взыскание в ходе процедуры обращено не будет. Как она объяснила, какое-либо иное имущество у нее отсутствует, денежных средств на счетах не имеется, постоянного дохода тоже нет. В ее представлении, банкротство пройдет быстро и легко.
Пришлось ей объяснять, что:
- банкротство - это долгое "мероприятие". Ввиду того, что она не вышла на пенсию, очень велика вероятность, что процедур будет две - реструктуризация долгов и реализация имущества;
- банкротство - это дорогостоящая процедура. На депозит суда сразу потребуется внести 25 000 рублей для оплаты вознаграждения финансовому управляющему (которых у моей клиентки нет), плюс оплата госпошлины, а в будущем - и текущих платежей (публикаций, почтовых расходов, в случае привлечения оценочной организации - и ее услуги тоже, и т.п.);
- все банки, перед которыми у моей клиентки имеется долг, будут включены в реестр требований кредиторов в рамка дела о ее банкротстве. Соответственно, все они будут претендовать на денежные средства, вырученные от продажи ее имущества, пропорционально сумме требований каждого из них;
- квартира, приобретенная в ипотеку, не относится к "единственному жилью". Поэтому исполнительский иммунитет, предусмотренный п.1 ст.446 ГПК РФ, на ипотечное жилье не распространяется. На имущество, которое является предметом ипотеки, в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
- начальная продажная стоимость ее квартиры будет определяться банком ввиду того, что он является залогодержателем. Гарантий, что эта стоимость окажется высокой, моей клиентке не даст никто. Скорее всего, будет наоборот, потому что банк не заинтересован в долгой процедуре, его цель - наиболее полное и быстрое по времени удовлетворение его требований;
- люди, специализирующиеся на покупке имущества с торгов, проводят углубленные исследования этого "рынка". Для того созданы все условия: информация о торгах очень подробная, абсолютно открытая, находится в свободном доступе. Присмотрев подходящий объект, эти люди покупают в итоге имущество за максимально дешевую цену, как правило, на стадии продажи его посредством публичного предложения. Квартиры всегда становятся желаемыми объектами для приобретения их таким образом;
- рыночная цена квартиры моей клиентки очень невысокая. Представляете, какой она будет, потеряв на торгах от начального показателя минимум процентов 25? И это в лучшем случае;
- после реализации квартиры моей клиентки банк-залогодержатель удовлетворит свои оставшиеся требования из вырученной от продажи суммы денег. Это, как мы помним, всего 250 000 рублей. А оставшееся? Финансовому управляющему и другим кредиторам, конечно! Плюс арбитражный управляющий получит 7% от денег, поступивших от реализации имущества. Банки удовлетворят свои требования в размере, включенном в реестр требований кредиторов;
- денежная сумма, оставшаяся после расчета с финансовым управляющим и всеми кредиторами, будет передана моей клиентке. Чтобы не утруждать вас математикой, скажу просто, что это копейки, на которые она даже порог от нормальной квартиры себе не купит;
- гражданам, которые были признаны банкротами, еще в течение 5 лет банки не будут предоставлять кредиты - это запрещено законодательством. Поэтому в ближайшие 5 лет моей клиентке нечего и надеяться купить себе квартиру, добрав недостающую сумму из кредитных денежных средств.
- Она уже сейчас проживает в съемном жилье и еле сводит концы с концами. Ее греет только мысль о покупке другой квартиры, которую она, наконец, сможет назвать своей. Квартиры, где она сможет встретить старость. Нетрудно догадаться, что в случае признания ее банкротом этим мечтам не суждено сбыться никогда.
Конечно, женщине стало грустно после моих объяснений по поводу всех опасностей признания себя банкротом. Но она не сдавалась, предложив мне еще ряд вариантов, о которых речь пойдет в следующей публикации.
НАЧАЛО и ОКОНЧАНИЕ статьи находятся здесь.
Надеемся, эта статья вам понравилась и была полезна.
Если вам понравилось, не забывайте ставить лайки, оставлять комментарии и подписываться на канал, это помогает его продвижению.
Другие статьи на схожую тему:
Что делать, если банк взыскивает с вас долг в судебном порядке? Пошаговая инструкция
Что делать, если вы узнали, что суд взыскал с вас долг или обратил взыскание на имущество? Руководство от юриста