Реструктуризация кредита - любое изменение условий кредитного договора по заявлению клиента для снижения ежемесячный финансовой нагрузки.
🔅 Увеличение срока кредитного договора.
🔅 Предоставление отсрочки по погашению основного долга.
Реструктуризация позволяет заемщику снизить ежемесячный платёж по кредиту на определенный срок.
Реструктуризация возможна для различных видов кредита: потребительский кредит, ипотека, кредит под залог недвижимости или транспортного средства, автокредит, кредит для бизнеса.
📄Рассмотрим пример реструктуризации.
Вы взяли потребительский кредит в размере 1 млн. руб. сроком на 3 года. Ваш ежемесячный платёж составил 32 тысячи рублей. Вы исправно платили 1 год, но вдруг лишились работы и платить стало нечем.
Как быть?
Написать заявление на реструктуризацию кредита. Банк предоставит отсрочку погашения основного долга на период от 6 месяцев до 1 года и ваш платёж снизится на данный период до минимального. Например, ваш платёж составит 12 тысяч рублей на срок 6 месяцев.
В заявлении нужно указать причину по которой вы просите реструктуризацию (потеря работы, снижение дохода), приложить подтверждающие документы, указать желаемый платёж и период, на который вы просите у банка сниженный платёж.
Процедуру реструктуризации может инициировать заёмщик или банк.
Вы можете написать заявление на реструктуризацию даже при наличии текущей просрочки в банке.
Но! Банк имеет право отказать заёмщику в реструктуризации без объяснения причины. Хотя на практике банки часто идут навстречу заемщику и согласовывают новые условия кредита в рамках реструктуризации.
После одобрения процедуры реструктуризации, заёмщик подписывает с банком дополнительное соглашение к текущему кредитному договору с новым графиком платежей.
➕Плюсы реструктуризации:
✅ Снизить ежемесячный платеж на период, необходимый для нормализации вашего финансового положения.
✅ Сохранить свою кредитную историю положительной. (Если банк передаст в кредитную историю отметку о реструктуризации, то не всегда данный показатель воспринимается банками положительно. Но если выбирать из двух зол: длительная просрочка или реструктуризация, то лучше выбрать второе.)
✅ Сохранить имущество. При наличии залога по кредиту, в том числе при ипотечных сделках, реструктуризация позволит вам избежать взыскания и продажи залога.
➖Минусы реструктуризации:
🚫 Увеличение переплаты по кредиту. Банк предоставит вам льготный период, но все равно удержит свои проценты за кредит. Реструктуризация увеличить вашу переплату по кредиту, ведь весь льготный период вы будете платить банку только проценты.
🚫 Отметка в кредитной истории. Часто при реструктуризации банк ставит в БКИ злосчастную «7». Для многих банков наличие «7» в вашей кредитной истории является стоп-фактором для кредитования.
❗️Реструктуризация - способ помочь заемщику в сложный период.
При грамотном использовании - это отличный инструмент для нормализации финансового положения заемщика и сохранения репутации, залога и кредитной истории.
‼️Не прячьтесь от банка, если вышли на просрочку, старайтесь договориться и оформить реструктуризацию!
