Первое. Выбор брокера
Инвестировать стало очень модно, и поэтому на рынке активизировались различные мошенники. В интернете полным-полно рекламы и спама, на каждом углу предлагают открыть брокерский счет. Мелкие брокерские фирмы рассказывают о том, какой гигантский доход можно получить у них. А по факту они просто присасываются к клиенту как пиявки и сосут деньги.
За каждую операцию снимают свой процент от суммы операции, за обслуживание тоже берут процент от суммы счёта (заметьте, от суммы Вашего счета, а не от прибыли). И что в итоге – Ваш счет тает на глазах, а перед законом этот брокер абсолютно чист. Ведь в договоре не написано, что Вы гарантированно получите прибыль – там написано, что брокер будет “стараться помочь Вам заработать”. Не получилось: значит не судьба, так бывает, не всем везет. Кстати, получить просто убытки, это еще не самое страшное. Можно потерять весь счет, если такой брокер внезапно решит прокрутить Ваши деньги и прогорит, или просто сбежит с Вашими деньгами. А брокерские счета не защищены законом об страховании вкладов.
Как этого избежать? Заключайте договор с надежным брокером, который так просто не исчезнет. Список основных брокеров, отсортированный по количеству ИИС, открытых на момент написания статьи (по данным Московской биржи):
- ПАО Сбербанк
- АО "Тинькофф Банк"
- Банк ВТБ (ПАО)
- ООО "Компания БКС"
- АО "Открытие Брокер"
- АО "ФИНАМ”
- ООО УК "Альфа-Капитал"
- ООО"БКРЕГИОН"
- ООО ИК "Септем Капитал"
- Банк ГПБ (АО)
- ПАО "Промсвязьбанк"
- ООО "АТОН"
- АО "АЛЬФА-БАНК
Конечно, есть масса небольших добросовестных брокеров, которые действительно могут дать возможность заработать. Но новичку, пока он не наберется опыта, безопаснее сотрудничать с крупными игроками на рынке.
Второе. Заключение брокерского договора
За каждую операцию на бирже инвестор платит комиссии:
- брокеру
- бирже
И каждый процент уплаченной комиссии снижает доходность. Поэтому, при заключении договора надо стараться, чтобы комиссии были минимальными.
С комиссиями Биржи вы ничего сделать не сможете – они одинаковы для всех (на самом деле выбор есть, но там разговор идет о действительно крупных суммах, частному инвестору это недоступно). А вот к комиссиям брокера надо отнестись очень внимательно.
Должна быть возможность зачислить деньги на брокерский счет без комиссии.
Должна быть возможность вывести деньги с брокерского счета без комиссии (кроме обязательных налогов)
Не должно быть ежемесячных обязательных платежей – только комиссия за фактически совершенные сделки.
Конечно же, любой брокер (и брокеры из приведенного выше списка не исключение), будет стараться заключить с Вами договор на максимально возможную комиссию. А Ваша цель – изучить рынок и выбрать именно того брокера и именно тот тарифный план, который Вам нужен.
Не подписывайтесь на дополнительные платные новости, инвестиционные идеи, дайджесты и прочее информационное обслуживание. Это Вам не нужно. Вся информация доступна в интернете совершенно бесплатно. А следовать каждой инвестиционной идее вы никогда не сможете – банально не хватит денег инвестировать по каждому сигналу. Плюс у аналитиков нет никакой ответственности за точность прогнозов. Большинство из них оказывается ложными.
Цель – минимальная комиссия, которая платится брокеру.
Третье. Размер дивидендов
Везде и всегда – размер дивиденда указывается без учета налогов. Так что сразу отнимайте от дивидендов 13%, чтобы получить реальную доходность.
А если мы говорим о дивидендах на акции компаний США, то если не подписана форма w-8ben, то налоги будут целых 30%. Об этом можно почитать в моей шуточной статье: Сколько нужно купить акций Microsoft, чтобы ежемесячно получать 100$ дивидендами.
Во всех восторженных статьях с заголовками наподобие: “У компании Улитка рекордный дивиденд 777% годовых!” есть скрытая ложь. Точнее это не ложь, это низкий срок годности правды, содержащейся в подобных статьях. Обычно правда там уже просроченная. Проценты дивидендной доходности зависят от текущей стоимости акций. Всегда, после выхода хорошего отчета, или после объявления высоких дивидендов, курс акций “ракетой” делает гэп вверх. И в реальности, на момент прочтения такой статьи, дивидендная доходность уже ниже плинтуса.
Четвертое. Никому нельзя верить
Не секрет, что основные новости удобно получать через Телеграмм-каналы. Главный совет – не верьте Телеграмм-каналам. Очень часто этот ресурс используется для “разгона” акций. На самом деле это называется “манипулирование рынком” и является уголовным преступлением.
Если об одном и том же вещают на нескольких каналах, это еще не значит, что это правда. Многие каналы договариваются друг с другом с целью обмануть как можно больше новичков. И даже “нормальные” каналы могут по ошибке продублировать ложную новость.
Схема обмана очень простая. Координаторы нескольких Телеграмм-каналов договариваются между собой, выбирают неликвидную акцию в качестве “жертвы”. Хозяева этих каналов в течении двух-трех месяцев скупают эту акцию небольшими порциями, чтобы не было явно видно всплеска активности в бумаге. Параллельно проводится информационная подготовка – пишутся статьи в блогах, псевдоправдивые новости и т.д. После того, как организаторы закупились, информация сливается в платные Телеграмм-каналы. И в течении недели платные подписчики закупаются. Сделать незаметно они это уже не могут, и цена акции начинает плавно идти вверх. После этого выкидывают “информационную бомбу” – информацию о высоком дивиденде, о грядущей росте цены акции, любое вранье, приправленное красивыми картинками. Новички читают эту информацию, смотрят на график котировок, видят, что цена действительно идет вверх (это результат закупки подписчиков платных каналов), и начинают массово скупать акцию. Результат – “ракета” вверх, котировки прыгают за день на 20%. После чего организаторы спокойно продают ранее купленные акции новичкам и на платных каналах дают команду фиксировать прибыль. Результат – резкое падение котировок. И несчастные новички остаются у разбитого корыта – они-то купили акции на самом пике. А организаторы считают прибыль, которую получили, продав новичкам неликвид.
Не надо думать, что это может произойти с кем угодно, но только не с Вами. Жадность может затмить разум, особенно когда Вы сами недавно думали, что бумага “выстрелит” – а тут подтверждение Ваших мыслей. Я сам несколько раз попадал на такой развод. И в 100% случаях я получил убытки.
Верить можно только официальным источникам, да то не всегда. Экономическая ситуация может в любой момент измениться, и уже объявленные дивиденды будут отменены.
Есть и нормальные каналы, которые не учувствуют в подобном обмане. Но их ведут такие же люди, которые могут ошибаться.
Не слушайте “инфоцыган”, которые пишут, что заработали 5555% годовых – они врут. Так не бывает.
Не слушайте блоггеров, одетых в розовые очки, которые пишут, что “Всё просто! Я прямо через года стану финансово независимым и уеду в Рио-де-Жанейро”. Заработать на бирже – это не так уж и легко. На самом деле Вас впереди ждет много слез и разочарований. Только те, кто это все смогут перенести – заработают, остальные отвалятся на полпути, зафиксировав убытки и сказав, что это “очередной обман”.
Те, кто пишет, что для долгосрочного инвестора текущая цена акции не имеет значения, что нужно брать по любой цене – тоже врут. Нужно брать те акции, которые на данный момент выгодно брать, а не те, которые завтра можно будет купить на 5% дешевле. А пять процентов – это уже годовая доходность для некоторых инструментов. И если поспешить, вложиться в неправильный момент, можно потерять годовую доходность.
Пятое. Не тратьте деньги на платное обучение
Платное обучение не даст вам ничего. Единственный, кто на этом заработает – это ведущий. А что вы получите – приятно проведете время, посмотрите на красивые картинки, послушаете приятный голос.
Вся информация начального уровня доступна в интернете бесплатно.
А для того, чтобы “прочувствовать рынок”, нужно минимум год (а лучше минимум два) самостоятельно в этом прокрутиться.
Нужно увидеть новогоднее ралли, гэпы, кризисы, коррекции рынка (настоящие, а не падение на 3-5%), обвалы с последующим длинным боковиком.
Это все надо видеть и чувствовать самостоятельно. Никакое обучение не сравнится с тем, что Вы увидите в реальности. А в реальности будет так – вчера Ваш портфель показывал +20% роста, все было хорошо. А уже сегодня в портфеле минус 30%, и он продолжает затяжное падение, потом боковичёк. А потом портфель опять выйдет в плюс и пойдет покорять новые вершины. Вот это настоящее обучение, а остальное – пыль.
Шестое. Никогда никому не оставляйте свои персональные данные
Появилась новая схема мошенничества.
Рассылается реклама, с предложениями проверить брокера. При переходе по ссылке Вы вводите название брокера для проверки. После этого появляется сообщение, что брокер якобы находится в "международном черном списке".
Дальше мошенники под любым предлогом просят оставить свое имя и номер телефона. А после этого уже идет полная обработка клиента с целью вынудить его одать мошенникам свои деньги.
Если деньги выманить не удалось, то мошенники просто воспользуются полученными персональными данными – продадут их спамерам, или другим подобным мошенникам.
Седьмое. Никакого интрадея
Интрадей – это спекулятивная стратегия трейдинга, подразумевающая открытие и закрытие сделок в рамках торгового дня или сессии.
Не занимайтесь попытками заработать на спекуляциях.
Особенно в первые два года инвестирования.
Иначе Вы потеряете все свои деньги. Так что никакой спекулятивной торговли, особенно на заемные деньги, внутри дня.
Это 100% гарартия хорошо заработать. Но не Вам, а Бирже и Брокеру.
Мой совет не запрещает фиксацию прибыли (полную или частичную). Фиксировать время от времени прибыль – грамотный шаг.
Повторяю, фиксировать прибыль, а не намеренно заниматься спекуляцией.
Для частного инвестора идеальный вариант - лонг, долгосрочная стратегия!
Восьмое. Никогда не сдавайтесь
Самое главное – никогда не сдаваться. Если на спекуляциях были потеряны все деньги – то да, это проблема. Но поэтому не надо спекулировать. А если пришла коррекция – успокойтесь и ждите: со временем всё вернётся обратно, и еще вырастет после этого. Следуйте долгосрочной дивидендной стратегии. Или долгосрочной стратегии роста. Тогда в перспективе всё будет хорошо.
Подписывайтесь на мой канал и ставьте “палец вверх”. Обратная связь от читателей - это очень важно для меня и для дальнейшего развития канала.