Каждый человек, который решается на оформление кредита, старается получить сотрудничать с банками, обеспечивающими хорошие условия предоставления кредита. Особенно тщательно люди выбирают ипотечные программы кредитования, потому что в этом случае речь идет о долгосрочном финансовом обязательстве, которое обычно сопровождается серьезными переплатами. Впрочем, многие забывают, что все банки предлагают клиентам различные условия кредитования, которые зависят от различных факторов. Ставка считается одним из самых важных условий выдачи кредита, поэтому нужно знать, как снизить проценты и уменьшить переплату при оформлении ипотеки.
Почему ставка может повышаться?
Чаще всего процентная ставка выражает уровень доверия банку к тому или иному клиенту.
Под доверием следует понимать не умение клиента подать себя и убедить банк в ответственном отношении к любым обязательствам, а документальное подтверждение платежеспособности. К числу подобных документов может относиться справка о трудоустройстве и получении достаточных доходов, ценное имущество (автомобиль, недвижимость), находящееся в собственности потенциального заемщика, а также возможность совершить первоначальный взнос.
Нужно понимать, что с упрощением условий ипотечного кредитования, что многие банки предлагают для привлечения новых клиентов, неизбежно ухудшаются условия кредитования. Таким образом, при возможности оформить ипотеку по нескольким документам или без подтверждения трудоустройства, ставка будет автоматически увеличена до 20-30% в год.
Влияние первоначального взноса на ставку
Многие стараются получить ипотечный кредит без совершения первого или первоначального взноса, ведь он позволяет избавиться от необходимости заниматься поисками крупной суммы денег при оформлении ипотеки. Однако редко кто задумывается, что подобные кредиты практически всегда сопровождаются значительно повышенной ставкой и ужесточенными штрафными санкциями. Многие специалисты утверждают, что ипотечный кредит без первоначального платежа практически никогда не бывает действительно выгодным для заемщика, потому что всегда сопровождается серьезными переплатами.
Лучше взять взаймы или оформить кредит для внесения первоначального взноса по ипотеке, чтобы сумма была направлена на частичное погашение стоимости недвижимости. В противном случае полученный кредит будет сопровождаться огромной процентной ставкой, и в качестве переплаты придется отдать такую же или даже большую сумму банку просто так.
Как снизить процентную ставку по ипотеке?
Если главной целью является оформление кредита на максимально выгодных условиях с невысокой ставкой, нужно постараться собрать все возможные документы, которые могут подтвердить платежеспособность. Даже если какой-то документ не входит в число необходимых данных, которые нужно представить в банк, лучше все же взять его с собой. Подобным документом может выступать водительское удостоверение, документ, подтверждающий получение дополнительного дохода и так далее. Чем больше банк будет уверен в том, что финансовое состояние заемщика является стабильным, тем больше вероятность, что ипотека будет выдана с минимальными процентами.
Если в прошлом человек, желающий оформить кредит на недвижимость, уже оформлял кредиты и удачно выплатил их, не допуская просрочек, это также можно представить в качестве подтверждения благонадежности. Банки намного лучше относятся к заемщикам с хорошей кредитной историей. Впрочем, если подобная история является не самой лучшей, банки, скорее всего, не захотят снижать ставку, так как не будут уверены в своевременном и полном возвращении выделенных кредитных средств.