Вести бизнес без расчетного счета невозможно, так как именно через него производятся все операции. Отсутствие его накладывает определенные ограничения на деятельность.
В соответствии с НК РФ, ИП не обязаны иметь р/с, но он значительно упрощает РКО и расширяет бизнес-деятельность. К примеру, расчет наличными имеет предельную сумму в рамках одного договора - 100 тыс.
Расчетный счет нужен для:
- оплаты налоговых взносов;
- хранения выручки;
- расчетов с контрагентами;
- перечисления зарплат сотрудникам;
- участия в госзаказах;
- получения прибыли от безналичных платежей.
В этой статье рассмотрим, где выгоднее и дешевле открыть счет для ИП в 2021 году. Наш рейтинг составлен с учетом нескольких критериев: стоимости обслуживания, качества услуг, отзывов самих предпринимателей, популярности услуг на территории нашей страны. Мы собрали в один список банки, где обслуживается большинство предпринимателей России.
На что смотреть при выборе банка?
Чтобы понять, будет ли тариф выгодным для вас, нужно смотреть не только на стоимость обслуживания и непосредственного открытия счета, но также и на:
- количество различных пакетов услуг;
- комиссии при входящих транзакциях;
- количество безвозмездных межбанковских платежей;
- проценты за отправку средств на карту физического лица, в т.ч. и на свою;
- стоимость платежного поручения, если превышен лимит;
- тарифы при снятии и пополнении счета;
- плата за услугу интернет-банка;
- цена эквайринга;
- стоимость выпуска и обслуживания специальной бизнес-карты (если такая вообще предоставляется);
- условия по операциям с валютой;
- привлекательность зарплатного проекта;
- дополнительные услуги: их наличие и цена;
- наличие бонусов и специальных предложений;
- возможность проводить операции по р/с с любого гаджета.
Также важно уточнить, входит ли банк в государственную ССВ. Если у него отзовут лицензию, то ИП получит возврат своих средств в сумме до 1,4 млн.
Надежный банк для открытия счета - тот, в деятельности которого участвует государство. Однако при этом могут быть предложены не самые выгодные тарифы. Коммерческие банки более лояльные в этом плане и могут предложить более выгодные условия бизнесменам.
Также на надежность банка указывает размер его активов. Чем их больше, тем выше степень надежности. Надежный банк работает на рынке давно и имеет сформированную большую клиентскую базу. Если он работает свыше 15-20 лет, это говорит о том, что он в состоянии преодолеть финансовые трудности и кризисы.
Уточните, какие дополнительные услуги может предоставить банк:
- валютный контроль;
- консультации бухгалтеров и юристов;
- кредитование;
- доступ к онлайн-бухгалтерии;
- персональный менеджер;
- Клиент-Банк;
- проверка контрагента.
Открытие расчетного счета: проще простого
Бизнесмену предстоит пройти через 4 этапа:
- Отправка заявки с сайта банка.
- Подготовка необходимых документов.
- Отправка документации через ЛК на сайте банка или на email менеджера.
- Встреча с сотрудником.
В комплект документов входят:
- паспорт предпринимателя;
- ИНН;
- свид-во о регистрации ИП;
- выписка из ЕГРИП;
- отчетность по бухгалтерии;
- лицензия (если имеется для деятельности).
Перечень бумаг зависит от выбранного вами банковского учреждения и условий тарифа. К примеру, некоторые банки помогают или самостоятельно регистрируют ИП для предпринимателя.
Обычно расчетный счет открывают в течение 1 часа после предоставления документов. Лишь изредка процедура растягивается на несколько дней. Данное обстоятельство практически не имеет значения, кроме случаев, когда счет нужен очень срочно.
При отправке онлайн-заявки ускоряется процедура. Так всего за 5 минут вы зарезервируете счет и получите данные для входа на email.
Где лучше всего открыть р/счет для ИП в 2021 году?
Тинькофф банк
Каждый предприниматель получает в подарок 4 мес. бесплатного обслуживания. Также клиентам полагаются различные подарки от партнеров - эти презенты помогают в ведении собственного дела.
- Платежи - с моментальной отправкой.
- Абон. плата - от 490 руб./мес.
- Переводы бесплатно на карту физлиц - на сумму до 400000-1 млн (в зависимости от выбранного вами пакета услуг).
- % при переводах - от 19 р. за шт.
- На остаток начисляется - 0,5-3%.
- За пополнение комиссия - от 0% до 0,15%.
- За снятие - от 1% до 15%.
- Удаленные сервисы: мобильное приложение, ЛК с техподдержкой 24/7, конструктор сайтов. онлайн-бухгалтерия.
Открыть счет можно не выходя из дома или с работы. ТКС сам регистрирует ИП и открывает р/с. Нужно просто заполнить заявку и подписать документы, которые привезет сотрудник банка.
Точка банк
Оперативное, простое и качественное обслуживание, небольшая стоимость услуг - главные преимущества данного кредитно-финансового учреждения. Открытие счета производится онлайн и за максимально короткий промежуток времени. Все операции также доступны в онлайн-режиме.
- Бесплатное открытие р/с.
- Абон. плата - 0-3500 р./мес.
- Бесплатные переводы физлицам - до 150000-1000000 руб.
- Комиссия за перечисления средств ООО и ИП - 0 руб.
- Проценты на остаток счета -0-5%.
- Пополнение - 0-0,8%.
- Обналичивание средств - 0-3,5%.
Банк Точка является надежной организацией, им владеет банк Открытие (99% у государства). Клиенты-предприниматели получают круглосуточную поддержку и бонусы от партнеров.
Modulbank
Клиенты выбирают его предложения за невысокую абонентскую плату и платежи, возможность снимать наличные в любом банкомате и высокий размер лимита переводов физлицам без комиссии. Можно получить бизнес-карту, на которую начисляется кэшбэк в размере до 5%.
- Бесплатное открытие.
- Абон. плата - 0-4900 руб./мес.
- Лимиты бесплатных переводов физлицам - до 500 т.р. в мес. и до бесконечности по самому простому тарифу.
- Плата при переводах ООО и ИП - 0-19 р. за шт.
- % на остаток счета - 0-3,75%.
- Пополнение - 0-3%.
- Снятие - от 500 р. за одну транзакцию до 6% от суммы.
Основное направление деятельности Модульбанка - работа с предпринимателями, поэтому здесь для них одни из самых привлекательных условий. Все операции можно совершать удаленно. Техподдержка работает круглосуточно и быстро реагирует на вопросы.
Сбер Банк
В банке открытие р/счета занимает не больше часа, сотрудник привозит документацию на подпись. Если вы еще не открыли ИП, то банк поможет вам в этом.
Сбер отличается выгодными пакетами, бесплатными платежами во всех тарифах, огромно сетью банкоматов и офисов по всей стране - самый крупный, стабильный и надежный банк страны. Однако лимиты на переводы физлицам невысокие.
- Открытие р/с - 0 руб.
- Абон. палат - 0-3490 р./мес.
- Лимит на бесплатные перечисления средств физлицам - до 150-450 р./мес.
- Комиссия за переводы ООО и ИП - 100-199 р./шт.
- % на остаток - не предусмотрено.
- % за пополнение - 0,15-0,3%.
- Процент за снятие наличных - от 2 до 10%.
Сфера
Банк с удаленным обслуживанием, предоставляющий услуги для малого бизнеса. Сфера отличается высокими лимитами безвозмездных переводов, дешевыми комиссиями на обналичивание, доступной стоимостью обслуживания. Клиенты получают приятные бонусы от партнеров, которые помогают им в развитии собственного дела в интернете. В банке представлены выгодные условия эквайринга.
- Открытие р/с - 0 рублей.
- Абон. плата - от 99 до 4990 р./мес.
- Лимит безвозмездных перечислений физлицам - до 100-500 т.р.
- Плата за переводы ООО и ИП - от 0 до 90 р. за шт.
- % на остаток - не предусмотрено.
- Комиссия при пополнении - отсутствует.
- При снятии - 0-20%.
Сотрудники сами бесплатно регистрируют для клиента ИП и открывают счет, а также оформляют электронную подпись. К услугам: круглосуточная техподдержка, медподдержка, консультации юриста, помощь в составлении налоговой документации.
ВТБ
Входит в тройку крупнейших банков России по активам и обладает высокой степенью надежности. Сотрудники помогают открыть ИП, открывают р/с в течение нескольких минут. Для ИП: бесплатные тарифы и внешние платежи, переводы внутри банка без комиссии, в т.ч. на свою карту.
- Открытие р/с - 0 руб.
- Абон. плата - 0-1900 р./мес.
- Лимит на бесплатные переводы физлицам - без ограничений, по простому тарифу "На старте" - нет.
- Комиссия за перечисления ООО и ИП - 50-100 р. за шт.
- % на остаток - не предусмотрено.
- % за пополнение - 0-0,45%.
- % за снятие - 1-11%.
Управлять счетом и выполнять операции удобно удаленно с любого гаджета. Техподдержка работает 24/7. К услугам клиентов широкий выбор оборудования для эквайринга и кассовых операций.
Также ИП рекомендуют для открытия счета:
Условия открытия расчетного счета ИП
Во всех банках расчетный счет открывается бесплатно, также в большинстве организаций помогают с регистрацией ИП. Стоимость пакетов зависит и от банковского учреждения и от количества предоставляемых услуг.
При выборе банка и пакета нужно учитывать операции, которые вам нужны, и смотреть на их стоимость. Самые простые пакеты услуг предоставляются без абонентской платы, можно начать именно с них. Лимит по бесплатным переводам физлицам, в т.ч. и на свою карту, достаточно большой. Если нужно больше услуг и выше лимиты, всегда можно перейти на другой пакет.
На данный момент в плане дешевизны обслуживания и размеров лимитов на бесплатные операции выделяются:
- Точка банк
- МодульБанк
- Тинькофф
- Сфера
Для новых предпринимателей, обороты которых еще небольшие, созданы самые простые тарифы без абонентской платы. В стоимость таких пакетов входит до 5 межбанковских платежей, бесплатные переводы до 500 тысяч, беспроцентное пополнение с бизнес-карты, большие лимиты на снятие.
Счет для ИП открывается онлайн. Ходить в отделение не придется, так как заявка отправляется онлайн, а всю документацию на подпись привозит курьер. В некоторых банках даже не нужно встречаться с сотрудником - вся процедура проводится через видео-связь.
При заполнении онлайн-заявки на регистрацию нужно иметь под рукой ИНН и мобильный телефон, на который приходит пароль для личного кабинета. В ЛК можно загрузить сканы (фотографии) документов.
Сегодня на российском рынке представлено множество предложений по открытию счета для ИП, выбрать самое лучшее достаточно сложно. Нет однозначного ответа на вопрос - где лучше открыть р/с, так как все очень индивидуально и зависит от деятельности предпринимателя.