Да простят меня мои читатели. Крайне редко пишу "статью на статью". Но тут... Тут мне прямо очень захотелось подробнее рассказать, что ждет уважаемого автора вот этой статьи в будущем:
Формат комментариев мне не подойдет, мыслей много, вложу свой опыт и знания (их немало) в то, чтобы вы, дорогие мои уважаемые читатели не
ПОПАЛИ ТАК, КАК ПОПАЛА АВТОР СТАТЬИ.
Я допускаю, что в каких-то местах делаю поспешные выводы, но в целом и в общем - я прав. Прочитаете эту статью года через 2 - и убедитесь.
Итак, что мы имеем:
1. У автора 3е (да-да, ТРОЕ детей). Возраст не имеет значения (разбирать ее блог целиком - это та еще задачка, об этом ниже). Видимо, есть маленькие (раз пособия платят).
2. Имеется ипотека - остаток долга более 3 миллионов рублей (точная цифра также не имеет значения). Ипотека - на таунхаус. Это важно. Ибо таунхаус в содержании всегда дороже, как и любая загородная недвижимость. Это подтверждается возмущением автора суммой задолженности за коммунальные услуги. Платеж - 31 тыс., просроченная задолженность - 5 тыс.
3. Имеется потребительский кредит №1. Долг - более 400 тыс. рублей. Платеж - 21 тыс. Просроченная задолженность - 10 тыс.
4. Имеется кредитная карта №1. Задолженность - более 57 тыс. рублей. Платеж - 5 тыс., он же просрочен.
5. Имеется потребительский кредит №2. Задолженность - более 13 тыс. рублей. Какой платеж - непонятно, но просрочка - 1.5 тыс. Видимо, платеж примерно такой же.
6. Имеется кредитная карта №2. Задолженность неясна, но сумма платежа - такая же (около 5 тысяч), а значит, признаем, что задолженность - плюс/минус такая же. То есть для ровного счета возьмем 50 тыс. рублей. Просрочка (судя по всему) - 5 тыс., она же - платеж.
7. Имеется некоторая кредиторская задолженность в банке Восточном (каков кредит, неясно - но сумма платежа, уже просроченного, около 3 тыс. рублей). Возьмем для ровного счета долг в размере 30 тыс. рублей. Просрочка - 3 тыс., она же платеж.
8. У автора - бизнес по перепродаже одежды из Турции плюс какой-то еще "Сима Ленд" - видимо, тоже что-то перепродает. Доход указан около 2 тыс. за последний месяц.
9. Муж автора получил за последний месяц зарплату 35 тыс. рублей (кстати, упомянут больничный - так-так, интересно, учитывая график работы мужа с 4 утра до 23 часов). Упомянуто также. что муж посещает курсы вождения. Планируется машина? Или она уже есть?
10. Долги за коммунальные услуги - 15 тыс. рублей.
11. Долги за детский сад - 3 тысячи рублей.
А теперь давайте считать:
Доходы = 35 + 2 = 37 тыс.
Расходы
- расходы на кредиты 31 + 21 + 5 + 1.5 + 5 + 3 = 76.5
- просроченная задолженность и прочие долги = 5 + 10 + 5 + 1.5 + 5 + 3 = 29.5
Сколько там расходов на детей... Не указано. Но будем (для ровного счета) полагать, что они, эти расходы - минимум 10 тыс. на ребенка (ну совсем минимум):
- расходы на детей = 30 тыс.
Теперь расходы на взрослых. Ну меньше прожиточного минимума - вряд ли. Возьмем 15 тыс.:
- расходы на взрослых = 30 тыс.
Итого:
Доходы = 37
Расходы = 136.5
Просроченная задолженность = 29.5.
Доходы - Расходы = -99.5 тыс.
Уважаемые мои, дороги читатели.
Дефицит (ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ!!!) бюджета у этой несчастной семьи - почти 100 тыс. рублей.
Если, конечно, все сказанное в статье автора правда - и никакие доходы не утаены.
Таким образом, объем просроченного долга - будет только увеличиваться.
Почему это происходит.
Кое-что вы можете понять из моей статьи - https://zen.yandex.ru/media/id/5ff0c430e803b84bfe951f55/rasskaju-v-chem-podvoh-nashih-kreditok-606dd8dedcd0546954170f0e
Еще причины:
1. На канале автора - очень много статей под названием "Распаковка" или подобного. Автор любит покупки, ага.
2. Не увидел ни одного упоминания об учебе (за исключением вождения мужа) или каком-то рабочем развитии. Кроме "муж хочет работать дома".
3. Бизнес автора ничего не производит - только перепродает. Как и бОльшая часть нашей огромной страны.
Теперь немного теории (и практики). Почему кто-то оплачивает ВАШ кредит.
Итак. Все кредиты, выдаваемые банками, включая кредитные карты, делятся на 5 категорий качества - от 1 до 5. По каждой из категорий банки обязаны начислять резервы.
Резерв - это денежные средства, которые никак нельзя использовать. Они лежат мертвым грузом на балансе банка. Он не может их вложить "в дело", поэтому каждое дополнительное начисление резервов - это потеря прибыли.
Потери прибыли закладываются в ставки по кредитам. Которые вынуждены оплачивать добросовестные заемщики.
По 5й категории качества - а это просрочка свыше 180 дней - резерв составляет 100%.
Посему банку такие объемы резервов не нужны - и он продает такие безнадежные долги коллекторам. По очень низким тарифам - обычно единицы процентов от суммы долга.
Такие "продажи" - также оплачивают все остальные заемщики косвенно, более высокими ставками кредита.
Видимо, люди, просрочившие свой кредит, - считают, что это нормально, когда за него платят другие люди.
Если объем просроченной задолженности выше определенного размера в совокупности по банку или по экономике - банк и экономика оказываются в ступоре.
И таких людей становится все больше и больше.
Вы уже просрочили свой кредит? Тогда ОНИ идут к вам (коллекторы, конечно).
Всего вам доброго, уважаемые читатели.