Многие из нас предпочитают пользоваться услугами банков по кредитованию с разными целями. Кому-то нужно получить первую недвижимость при помощи ипотеки, кто-то берет кредит на развитие бизнеса, а кто-то пользуется кредитами для совершения более мелких покупок. Не все, однако, знают, как можно уменьшить процент по кредиту, объединить два кредита в один или увеличить сроки выплаты. Для данных "поблажек" закредитованному лицу используется механизм рефинансирования.
Рефинансирование - выдача нового кредита взамен одного или нескольких старых. Кредит по рефинансированию выдается на погашение старых, при этом создается обязательство между заемщиком и новым банком на более привлекательных условиях - срок, ставка процента и пр.
Рефинансировать кредит возможно как в старом банке, так и в новом, однако стоит учитывать что в старом банке не особо заинтересованы в рефинансировании лица, так как это ведет к уменьшению потенциальной прибыли кредитора. Многие банки, принимая решения по рефинансированию всегда пристально оценивают заёмщика - его кредитную историю в старом банке, манеру погашения кредитов, своевременное извещение прежнего банка о внезапных обстоятельствах.
Когда выгодно рефинансирование?
Для того чтобы рефинансирование имело смысл, необходимо внимательно изучить предложения других банков, понять, какое преимущество вы хотите получить с помощью этого, например:
- Более подходящий вам срок кредита - допустим, у вас появились средства для регулярных выплат по кредиту и даже сверх этого, вы понимаете что готовы были выплатить его раньше положенного срока. Или наоборот, поняв, что не укладываетесь, имеет смысл пересмотреть условия для "растягивания" сроков выплат".
- Изменение графиков платежей, более привлекательные условия обслуживания.
- Более низкая ставка по кредиту
- Выведение из договора созаемщика, поручителя
Рассматривая возможность рефинансирования, стоит понимать, стоит сравнить получаемую выгоду с затратами на оформление рефинансирования, оплату услуг оценщиков (некоторые банки требуют разные методики оценки), нотариусов и прочих. В конце концов, если новый банк требует при рефинансировании потратить на эту процедуру сумму, которая едва ниже экономии от новой ставки, возможно и не стоит прибегать к данной услуге.
Как получить услугу по рефинансированию?
В первую очередь не поскупитесь на изучение предложения услуги банками. Пусть Вам потребуется на это пару вечером, это повысит шансы на выбор правильного банка, который даст вам компромисс между выгодностью, прозрачностью и доступностью рефинансирования. Обратите внимание на ограничения - время между заключением договора рефинансирования - не получится сразу же после заключения договора о кредите воспользоваться рефинансированием, так как для банка это будет весьма "серой" схемой. Кроме того, нельзя рефинансировать более 5 кредлитов, а также есть ограничение на минимальный размер кредита - вряд ли Вы найдете предложение о рефинансировании 25 тысяч рублей.
После определения наиболее привлекательного банка, Вам будет необходимо собрать пакет документов, схожий с пакетом на получение кредита:
- Паспорт
- Заявление
- Документы, подтверждающие платежеспособность
- Копия трудовой книжки
- Документы по предыдущему кредиту
- В случае рефинансирования ипотеки - правоустанавливающие документы, письмо о согласии или несогласии о рефинансировании, справка о гашении кредита и выписка об остатке долга.
После сбора документов - смело идём в банк, и знакомимся с предложением уже более индивидуально, после чего подписываем новый договор.
Таким образом, рефинансирование кредита поможет вам более комфортно и выгодно снять с себя "кредитное ярмо". Надеемся, что данная информация была для Вас полезна, подписывайтесь на наш канал, не стесняйтесь оставлять своё мнение, мы анализируем любую критику и консультируем читателей по мере необходимости. Благодарим за внимание!