Пусть этот шаг не даст вам какой то дополнительный доход. Но он в моем понимании обязателен.
Итак, я решил создать фин.подушку. Цель по сумме - 4 месячных зарплаты. Создал себе под нее отдельный счет на 3% с возможностью снятия и пополнения. Настроил автоперевод туда 5% от зарплаты.
5% это на самом деле не много, но я решил что это минимум. Будет оставаться больше - буду переводить больше вручную.
А дальше я задумался - недавно рубль был 68. Сейчас 77. А в какой валюте выгодно хранить фин.подушку? Сходу на этот вопрос не ответишь. Нужен небольшой анализ.
Предположим у вас есть 100 000р. При покупке и продаже доллара банк возьмет с вам приличную комиссию. Сегодня для сбербанка это - купить за 78.98р и продать за 75.86р. Если это сделать на бирже через брокерский счет, то комиссия будет примерно 0.30%, за покупку и столько же за продажу. Значительно меньше чем в банке. Но тут есть ограничение - на бирже минимум к покупке 1000 долларов.
Теперь рассмотрим 3 возможных варианта действий:
Вариант 1. Просто оставляем все деньги под 3% годовых в рублях.
Вариант 2. Покупаем доллары в банке, ложим на счет под 0.01% годовых и продаем в банке когда они вам потребуются.
Вариант 3. Покупаем доллары на бирже, ложим на счет под 0.01% годовых и продаем на бирже когда они вам потребуются.
Теперь давайте немного подробнее исследуем, как в среднем растет доллар? Графики показывают скользящую среднегодовую (!) доходность
Очевидный вывод, что доллар растет. И чем на больший период вы его отложите, тем больше в среднем за 1 год вы получите в рублях.
Если это наложить на 3 варианта, что описаны выше, можно прикинуть доходность в зависимости от даты, когда вы возьмете деньги:
Видим что самый надежный вариант - 1. Самый доходный - 3.
Для себя я определил, что поделю подушку на 2 части. 50% будут храниться в рублях, 50% в долларах. И покупка/продажа только через биржу.
Удачи вам и правильных решений!
пс: помните, государству не выгоден низкий доллар. Пенсии, зарплаты мы с вами получаем в рублях. А компании экспортеры, основные источники бюджета государства - прибыль получают в долларах.