Всем привет! Сегодня хотел обсудить полезную тему дополнительной прибыли и доходности в текущих реалиях, что будет полезно и доступно каждому.
Так почему же владение облигациями предпочтительнее вкладу в 2021 году?
Банки больше не могут предложить хороший процент по вкладам.
Средний процент предалагаемый банками на данный момент по вкладам колеблется в районе 4-5%, что очень мало.
Как вложить деньги практически без рисков потерять доход?
Самым безопасным и в то же время доходным инструментом сейчас являются облигации крупных компаний.
Для удобства разделим на 2 категории: среднего уровня риска и минимального.
В приоритете будут облигации со средним уровнем риска, так как они оптимальны по соотношению доходность-риск.
На что обратить внимание при выборе бонда (ценной бумаги/облигации) :
1) Рейтинг компании должен быть не ниже среднего (рассчитывается на основании кредитного рейтинга компании и рыночного риска облигации);
2) Купонный доход (выбирайте облигацию с купонным доходом, например 11-12% годовых, что выше банковских ставок раза в полтора);
3) У облигации не должно быть в ближайшие пол года -год офёрт и погашений, так как есть вероятность что ими начнут спекулировать и цена упадет, тогда придется ждать до даты погашения/оферты, что бы Вам выплатили стоимость облигации. Таким образом вы лишаете себя возможности инвестировать во что-то более интересное,соответственно лишаетесь части прибыли.
4) Диверсифицируйте. Это уменьшит риски ещё в несколько раз. Не покупайте на все деньги облигации одной компании и одной и той же отрасли.
Пример надежных облигаций среднего риска:
Обувь России 001Р выпуск 2 (номер бонда RU000A1015P6 = 12% купон, платят раз в 30 дн);
ЖКХ Якутии выпуск 1 (номер бонда RU000A100PB0 = 12,5% купон, платят раз в 91 дн);
Брусника выпуск 1 (номер бонда RU000A101HU5 = 11% купон, платят раз в 91 дн).
Пример надежных облигаций минимального риска:
ПИК БО-П2 (бонд RU000A0JXQ93 = 11,25% купон, платят раз в 91 дн);
ГТЛК выпуск 3 (бонд RU000A0JXE06 = 11% купон, платят раз в 91 дн);
АФК Система выпуск 9 (бонд RU000A1005L6 = 9,9% купон, платят раз 182 дн).
Данная модель владения ценными бумагами будет предпочтительной для любого опытного инвестора в период кризиса (или послекризисного периода) и для новичка впринципе. Стоит вкладывать средства именно в облигации, так как они создают постоянный поток денежных средств, который в дальнейшем поможет инвестировать в более сложные и прибыльные инструменты.
Купили облигации и ждём прибыли. Что дальше?
Дальше варианта по большому счету два :
1) Реинвестировать обратно в облигации, тем самым гарантированно увеличить свой денежный прирост в будущем.
2) Часть полученной прибыли вкладывать в акции компаний (допустим 20% от купонного дохода инвестировать именно в акции).
Второй вариант хорош ещё и тем, что существуют дивидендные акции, которые помимо роста своей рыночной стоимости могут принести в среднем ещё и 5-10% годовых, но об этом в следующей публикации.
Как получить доходность выше 20% годовых?
Для того, чтобы ваши купонные доходы с облигаций/ценных бумаг превысили 20% а то и 30% в год, то лучше завести счет в банке, который называется ИИС. Индивидуальный Инвестиционный Счёт нужен для получения налогового вычета, который оформляется через приложение "НалогиФЛ".
Пара нюансов:
- Получить вычет можно максимум с 400 т. р. в год и в размере не большем, чем 13% от 400 т. р. (то есть на карту вам от государства придет не более 52 т. р.), и делать так можно и нужно каждый год в течении 3х лет подряд.
- В случае решения досрочного закрытия ИИС (при условии уже хотя бы одного оформленого вычета) с вас удержат пени и заставят вернуть сам вычет, полученный с ИИС.
- Если решите закрыть ИИС сразу спустя 3 года после получения всех вычетов за 3 года, то лучше перестраховаться и не закрывать ИИС хотя бы 2-3 месяца после получения 3го вычета, дающего право закрыть счет без каких либо санкций со стороны налоговой.
Вариант с ИИС подойдет не всем, ввиду его долгой "реализации", но по надежности он не уступает депозитарному вкладу, а если учесть текущие депозитные ставки (~4,5% в год), то альтернатива даже простой покупки ОФЗ (государственных облигаций под 6-7% годовых), уже кажется намного более интересной альтернативой, чем традиционный вклад.
Если есть интересная тема, которую стоит обсудить - пишите в комменты, будем разбирать, общаться. До новых встреч в эфире!