Ипотеку в конце 1990-х и начале 2000-х годов в России могли позволить только состоятельные граждане. На сегодняшний день несмотря на обилие предложений от разных банков и госпрограмм, воспользоваться ипотечным кредитом готовы лишь 39% взрослого населения страны. Ипотека не является основной мотивацией для покупки недвижимости.
И этому есть вполне логичное объяснение: во-первых, квартира принадлежит банку, во-вторых, быть в многомиллионном долгу у кредитной организации на протяжении долгих лет сильный стресс для заемщика, в-третьих, такая квартира сама по себе не приносит доход.
Однако у многих россиян, являющихся плательщиками ипотечного кредита, очень часто возникает вопрос при досрочном погашении долга: что же выгоднее уменьшать - срок или платеж? Об этом далее.
Как уменьшить долг по ипотечному кредиту?
Если вы оказались в непростой ситуации, не стоит отчаиваться и опускать руки. Выход есть. Во многих случаях долги по кредитам можно списать или, по крайней мере, существенно уменьшить долговую нагрузку и сделать это абсолютно законно.
У вас есть 4 варианта в случае возникновения долгов:
1. Реструктуризация
Реструктуризация долга представляет собой изменение условий кредитного договора таким образом, чтобы снизить текущую долговую нагрузку с заемщика и сделать ее посильной, путем уменьшения обязательных платежей, предоставления временной отсрочки или иным способом.
2. Рефинансирование
Еще одним способом снижения текущей долговой нагрузки является рефинансирование кредита. Рефинансирование, по сути, представляет собой перекредитование заемщика, посредством оформления нового кредита в целях погашения старого.
Основной смысл рефинансирования в том, что за счет нового займа покрывается старый кредит, а условия обслуживания нового кредита являются более выгодными для заемщика. При этом, процентная ставка должна быть изменена как минимум на три процентных пункта ( либо вниз либо вверх). Рефинансирование возможно как в том банке, где был открыт старый кредит, так и в любом другом банке.
3. Бесплатное банкротство через МФЦ
Процедура осуществляется бесплатно. При стандартной процедуре банкротства необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, почтовые расходы, расходы на публикацию для кредиторов, расходы на приглашение специалистов и т.д.
В общей сложности для должника стандартная процедура выливается в сумму от пятидесяти до двухсот тысяч рублей, что далеко не каждому оказывается по карману. Заявление на банкротство подается в районный МФЦ, что очень удобно и психологически явно комфортнее, финансовый управляющий также не назначается.
4. Стандартная процедура банкротства
Начать стандартную процедуру банкротства вправе как кредитор, так и должник. Это значит, что, если у вас нет реальной возможности расплатиться по долгам, вы можете сами обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.
Что выгоднее должнику: уменьшить платеж или срок?
Самое главное — не допускать пеней за просрочку платежей. И обязательно внимательно изучайте свой договор, желательно вместе с юристом, чтобы для вас не оказались “сюрпризом” некоторые его пункты.
Что касается уменьшения срока платежа или суммы. Логичнее и выгоднее всего, разумеется, делать упор именно на уменьшение суммы ежемесячного платежа.
Схема заключается в следующем: при досрочном погашении нужно сделать выбор в пользу уменьшения платежа по ипотечному кредиту, но при этом затем продолжать платить первоначальную сумму. Тогда сумма выплаты будет становиться все меньше, и в конечном счете вы сможете погасить весь свой ипотечный долг перед банком за гораздо более короткий срок.
А вы бы что выбрали? Пишите свое мнение в комментариях!
Понравилась статья? Ставь 👍🏻
Консультации, курсы для юристов, обратная связь по ссылке
Новости и статьи в удобном формате в Telegram «СИЛА ПРАВА»