Почему важно делать финансовые отчеты на бумаге, сколько активов человек может контролировать сам, без управляющего, и как быстро сосчитать доходы от инвестиций — объясняет Владимир Савенок в книге «Правило богатства № 1 — личный финансовый план».
Составление финансового отчета начните с построения таблицы активов
- В первую колонку внесите все активы, которые у вас есть. Все, что стоит каких-либо денег, все, что можно продать.
Иногда это непростая задача. Некоторые владеют столькими разными и часто очень мелкими активами, что порой забывают о них. Это и ваша квартира, и счет в банке, и дача, и домик в деревне, и ценные бумаги и т. д. Безусловно, сюда не следует вносить мебель, аппаратуру и прочие мелкие предметы. Но если на стене у вас висит картина Ван Гога, ее также стоит указать в этой колонке.
- Во вторую колонку внесите текущую рыночную стоимость каждого актива.
Например, цена вашей квартиры на сегодня — $ 500 000. Стоимость портфеля акций — $ 200 000 ( а еще три месяца назад он стоил $ 220 000).
Важно! До внесения в таблицу этой информации вы должны определить, в какой валюте вы будете вести учет ваших личных финансов, так как все должно быть приведено к одной валюте.
- В третьей колонке укажите доход, который приносит каждый из активов.
Например, вы вложили в акции $ 100 000 год назад, а сейчас стоимость этих ценных бумаг возросла до $ 120 000. Значит, вы получили $ 20 000 дохода за год. Точно так же, как и в предыдущем пункте, доход вы должны указывать в той валюте, которую выбрали для учета. Например, $ 20 000 дохода должно быть показано, как 1 млн руб., если вы выбрали для учета рубль.
Более того, если курс доллара вырос, к вашему доходу в 1 млн руб. добавится еще и доход от роста курса. Например, год назад курс был 40 руб. за 1 доллар. Спустя год — 50 руб. за 1 доллар. Год назад вы вложили 4 млн руб. ( $ 100 000×40), а сейчас у вас 6 млн руб. ( $ 120 000×50). То есть ваш доход составил 2 млн руб. Сложно? Нет, это не так. Простая математика…
- В четвертой колонке укажите доходность каждого актива, выраженную в процентах.
Для этого разделите число из третьей колонки ( доход) на число из второй колонки ( стоимость актива) и умножьте на 100. Это самое интересное! Только теперь вы можете понять, насколько правильно и рационально инвестировали свои деньги.
- Результат сложения всех чисел второй колонки покажет, каков ваш капитал на сегодня.
- Результат сложения чисел третьей колонки — это ваш доход от инвестирования капитала.
- Результат сложения чисел в последней колонке покажет, какую доходность вы получаете в среднем от инвестирования вашего капитала.
Начните анализ активов здесь и сейчас, не откладывая на завтра. Это очень важно!
Сколько, по-вашему, должно быть активов? Я имею в виду реальные активы, приносящие доход ( исключите из этого перечня квартиру, в которой живете, и автомобиль, если только вы не сдаете его в аренду). Это зависит от размера вашего капитала. В любом случае активов не должно быть больше 10−15, иначе вам понадобится личный управляющий.
Нередко случается так, что капитал составляет, к примеру, $ 10 000, а различных активов — двадцать, то есть в среднем в один актив вложено $ 500. Но подобное распределение активов принесет только головную боль. Но есть и другой пример. Бизнесмен с капиталом $ 20 000 000 распределил его всего в пять индексных фондов.
Следующая часть финансового отчета — пассивы
Наименование пассива. Это может быть банковский или родительский кредит, дружеский заем. В общем, все, что вы должны кому-либо вернуть.
А теперь взгляните на результат. Если вы взяли в банке деньги под 10% годовых для покупки квартиры, которую сдаете в аренду, что приносит вам 5% годовых, значит, ваша инвестиция убыточна.
Все должно быть написано на бумаге. Только так, увидев распределение активов и пассивов собственными глазами, вы сможете понять, чем владеете и куда вам двигаться дальше.
Именно поэтому вы сначала должны заполнить таблицы и только потом двигаться далее.
Актуальные прогнозы, экспертные оценки и практические рекомендации для развития бизнеса — в рубриках Экспертный круг и Мнения на деловом портале TatCenter.ru.