Некоторые из пунктов кому-то знакомы, однако если вы превосходно разбираетесь во всех пунктах – вы финансовый консультант.
1. Инвестиции – это не только доходность.
Глобально есть два подхода к инвестированию: достичь финансовой цели и заработать как можно больше. На первый взгляд может показаться, что это одно и тоже, однако это не так.
• Заработать как можно больше – при таком подходе доходность играет одну из ключевых ролей.
• Достичь финансовой цели – значит накопить нужный капитал к нужному сроку, учитывая во внимание различные жизненные обстоятельства. При данном подходе доходность тоже важна, однако теперь она отодвигается на второй план.
2. Время – деньги.
С чудом сложного процента с течением времени знакомы многие. Однако на практике выясняется, что люди, как правило, для себя не делают никаких расчётов.
Это к вопросу, когда лучше начинать инвестировать.
Например, когда рассчитываешь и показываешь человеку, что он недополучит через 25 лет сумму в 5 или 10 млн рублей – только на принятии решения начать инвестировать не сегодня, а спустя всего 1 год – в этот момент человек с удивлением ощущает на себе всю силу сложного процента.
3. Альтернативные варианты.
Человек хочет вложиться в недвижимость. Что выгоднее: купить или взять ипотеку, чтобы можно было реализовать иные финансовые задачи?
Знает ли наш герой:
- Как уменьшить переплату по ипотеке с 16.2 до 4.2 млн руб., а срок – с 25 до 11 лет?
- Как в течение 15 лет арендовать жильё и параллельно инвестировать, чтобы по итогу накопить сумму, позволяющую приобрести 2 квартиры вместо 1 по ипотеке?
Это лишь примеры финхаков. Однако консультант может предложить под цели инвестора и другие варианты помимо недвижимости (помимо другого объекта вложений).
4. Оценка рисков.
Наряду с вопросом «Какую доходность я могу получить?» инвестору следует также спросить себя «Какие убытки я готов понести?».
Финансисты, как правило, лучше оценивают риски и поясняют их инвесторам, чтобы последние либо избежали возможных потерь, либо имели чёткое понимание, какие последствия в каких случаях возможны.
5. Целостный подход.
Финансисты, разбирающиеся в личном финансовом планировании, знают, что человеку, семье может понадобиться через 10-30-50 лет.
Спустя годы достижение финансовых целей может обходиться гораздо дороже, а решение отдельных финансовых задач – быть попросту невозможным.
Иногда на своих консультациях я периодически слышу: «Андрей, вы задаёте очень важные для нас вопросы, о которых мы даже не задумывались».
Целостный подход позволяет финансовому консультанту видеть то, чего люди сами ранее не замечали.
6. Детали.
Используя грамотный подход к инвестированию, невозможно посоветовать, куда нужно вкладывать деньги, пока нет понимания, чего конкретно хочет достичь инвестор при помощи инвестиций, а также его возможности, пожелания по выбору объекта вложений.
Практика работы с клиентами показывает, что даже те инвесторы, которые сами разобрали свою ситуацию, обозначили чёткую финансовую цель, определили критерии – не учитывают всех деталей для выбора объекта инвестиций.
Одна неучтённая деталь способна отсрочить достижение финансовый цели или даже разрушить её.
7. Психология инвестиций.
«В психологии действуют более жёсткие законы, чем в физике и математике». (с) Марина Мелия, психолог миллиардеров.
Куда инвестировать: описание, цифры, рекомендации, мнения аналитиков – всё это позволяет принять решение, во что инвестировать.
Однако впоследствии именно человеческие эмоции, желания правят балом и влияют не результат: достигнет ли в срок инвестор своей цели и достигнет ли в принципе.
Финансовый консультант помогает выявить целый ряд аспектов, что является комфортным и некомфортным при инвестировании в тот или иной вариант, чтобы минимизировать риски, основанные на человеческом факторе.
8. Ошибки.
Спонтанное желание приобрести авто, паника на фондовом рынке, ажиотаж на рынке недвижимости, близкие люди, новости, идея потенциально супердоходного бизнеса – примеры того, что может спровоцировать инвестора принять неправильное решение по уже вложенным средствам. И в результате либо понести убытки, либо не достичь результата, либо всё вместе взятое.
- Над некоторыми аспектами придётся работать самостоятельно – формирование финансовых привычек, договорённости с близкими, чёткий план действий на разные сценарии.
- Некоторые аспекты поможет урегулировать консультация со своим финансовым советником.
- Некоторые вопросы решают специализированные финансовые решения. Например, есть инструменты, которые помогают инвесторам решить вопрос с дисциплиной.
Финансовый консультант поможет разобраться с аспектами выше.
9. Международная практика.
На сегодняшний день далеко не все представители российских финансовых компаний знакомы с возможностями различных международных финансовых решений, доступных для наших граждан.
Сколько же тогда россиян знает о подобных возможностях?
10. Личный финансовый план (ЛФП).
То, что ряд граждан не знает, что такое ЛФП – это ещё полдела. Другая составляющая состоит в том, что на данный момент в России существует подмена понятий.
ЛФП – не про расчеты, какой капитал создать, под какие % вложить, сколько получить.
ЛФП – вещь куда более интересная и сложная.
Это про то, как:
- заранее спланировать решения на случай различных жизненных ситуаций,
- прийти к целям, несмотря на возникающие обстоятельства.
11. Критерии выбора объекта вложений.
О чём забывают инвесторы, но не забывают финансисты, когда стоит вопрос: куда инвестировать?
Критерии: срок, валюта, надёжность эмитента, рыночный риск, риск эмитента, защита капитала, дисциплина, наследование, налоги, страновые риски и т.д.
Инвестировать можно по-разному. Финансовый консультант поможет инвестировать грамотно и эффективно.