Поиск дополнительного заработка и способов увеличения дохода всегда был актуален, но в условиях глобальной эпидемии и общего падения благосостояния населения потребность в пассивном доходе выросла в разы. Наряду с поиском дополнительной работы, люди начали интересоваться инвестициями разного уровня рискованности: от торговли криптовалютами до покупки акций зарубежных и отечественных компаний. Из всех доступных вариантов наименее рисковыми и наиболее прибыльными на сегодняшний день оказались инвестиции в американский фондовый рынок, а точнее, в акции определенных компаний США, однако не стоит упускать из виду потенциал азиатского рынка, который со временем будет только нарастать. В данной статье мы расскажем, почему стоит выбирать не только отечественные, но и иностранные ценные бумаги, как определиться с компанией-эмитентом и как составить надежный и прибыльный инвестиционный портфель.
Хотите стать инвестором нового поколения? Заполните анкету на сайте IndexPro и разместите свой запрос о поиске инвестиционного проекта.
Почему акции — это надежный инструмент?
Как известно, акции — это ценные бумаги, эмитируемые компанией для получения дополнительных средств, которые закрепляют право за их владельцем на получение дивидендов и на участие в управлении организацией. Ранее покупка и продажа данных активов была доступна лишь профессиональным участникам рынка, таким как банки и финансовые учреждения, но с появлением брокеров ситуация изменилась: теперь получить доступ к сделкам с акциями могут и обычные граждане, пользуясь услугами брокеров. Данные посредники выставляют ордера на фондовую биржу от имени пользователя, а также выполняют различные приказы инвесторов.
Первое, с чем ассоциируется фондовая биржа у многих людей, это постоянная паника и шум, скачки цен на активы, а также непрекращающиеся звонки клиентов. С появлением Интернета управление инвестиционным портфелем стало гораздо проще, ведь потребность в личном присутствии на бирже, ожидании для совершения сделки и в длительных процессах перевода средств исчезла навсегда. Теперь доступ к полному перечню инструментов, операциям с ценными бумагами и управлению счетом можно получить не выходя из дома, воспользовавшись смартфоном, ПК или планшетом. Переход в онлайн-режим действительно сделал торговлю более простой, быстрой и доступной любому желающему. Все, что требуется от вкладчика сейчас, это регистрация на сайте брокера, открытие счета и непосредственно сама торговля.
Но такие инновации посодействовали не только работе с акциями, а и с облигациями, депозитами, опционами, криптовалютами и многими другими инструментами. Тогда почему именно ценные бумаги, спросите вы? Для получения ответа на данный вопрос стоит углубиться в понятие экономики целой страны. Да, в эпоху общего кризиса Центральный Банк РФ активно внедряет монетарную политику, которая лишь отдаляет финансовый рынок от экономики государства. Данный орган снижает ставки по депозитам, облигациям и различным вкладам, вследствие чего вкладчики мало того что не приумножают свой капитал, а даже проигрывают темпам инфляции, что сводит весь заработок на нет. Такие действия лишь способствуют оттоку инвестиций в другие, более доходные, но не слишком рисковые финансовые инструменты, в частности, в акции.
Если говорить про акции российских компаний, то само государство стремиться простимулировать экономику России посредством привлечения пользователей к покупке данных ценных бумаг. И это работает, ведь большинство людей выбирает акции не от особой веры в данный инструмент, а из-за отсутствия каких-либо других, менее рискованных вариантов. Даже если среди инвесторов появляется проверенная информация о надвигающемся банкротстве отдельной компании из-за наличия огромных невыплаченных долгов, государство выкупает обязательства данной организации и предоставляет ей кредит, спонсируя ее дальнейшее существование и развитие. Такой ход событий — не сказка, а реальность 2021 года, которая сохранится еще на протяжении многих лет.
Кроме того, акции обладают несоизмеримыми преимуществами :
- Данные бумаги отличаются высокой ликвидностью, что позволяет совершать сделки по их покупке или продаже в любое время;
- За долговременное владение акциями компания-эмитент выплачивает держателю дивиденды — процент от полученной прибыли за определенный период;
- Инвестирование в молодые проекты может принести огромный доход в 100-1000%, а иногда и намного больше;
- Вложения средств в ценные бумаги надежных и известных брендов отличается низкими рисками и высоким стабильным заработком;
- В случае владения высокой долей акций инвестор получает возможность участвовать в принятии важных решений касательно компании, назначать руководящий состав и управлять организацией;
- Для работы с активами не требуется специальное образование, получение статуса квалифицированного инвестора и наличие лицензий;
- Совершать сделки можно, начав с абсолютно любых накоплений — зачастую достаточно иметь сумму, эквивалентную цене одной акции;
- Учет инвестиционного портфеля можно вести онлайн при наличии подключения к сети.
Дивидендные акции и их преимущества
С видом актива для инвестирования мы уже определились, но вот с тем, какие именно акции должен содержать портфель — пока еще нет. Прежде всего стоит выделить факторы, от которых зависит доходность инвестиционного портфеля: рост цены ценной бумаги и дивиденды.
Акции роста (или Growth Stocks) отличаются высоким потенциалом развития компании, которая их эмитирует. Как известно, цена таких инструментов должна напрямую отражать финансовое состояние компании и ее долю на рынке, но именно с акциями роста дела обстоят немного иначе. Эти бумаги стоят дороже обычных, что не является показателем прибыльности и известности бренда. Их цена обусловлена в большей степени надеждами и верой инвесторов, которые ждут, что эмитент вот-вот захватит рынок и станет сверхприбыльным. Заработок вкладчиков в этом случае составляет разницу между ценой приобретения и ценой сбыта актива. Иными словами, чем дешевле купишь и чем дороже продашь, тем больше будет прибыль.
В свою очередь, акциям роста характерны существенные недостатки:
- Высокие риски — вероятность «бума» и резкого роста цены актива очень мала, а вот шанс того, что бренд может просто обанкротиться, достаточно велик;
- Торговля Growth Stocks требует затрат времени, постоянного анализа рынка и новостных материалов, ведь для получения дохода придется сидеть на бирже чуть ли не каждый день;
- Большая волатильность — рынок акций, ориентированных на рост, особо переменчив, что влечет за собой постоянные и резкие колебания цены как в лучшую, так и в худшую стороны;
- Цена таких бумаг не отражает реальное положение дел в компании, и зачастую такие активы очень переоценены;
- Акции роста хороши только на краткосрочную перспективу.
Более предсказуемо дела обстоят с дивидендными акциями, или Income Stocks . Многие опытные инвесторы считают, что долгосрочный инвестиционный портфель должен состоять именно из акций, приносящих дивиденды. Дивиденды — это часть прибыли акционерного общества, которая распределяется между всеми держателями акций. Годовая доходность в долларах в таком случае может составлять 4-5%, а в рублях — вплоть до 10%. Да, ждать от таких ценных бумаг резкого роста их цены точно не стоит, ведь процент от прибыли платят лишь те организации, которые уже утвердились на рынке, имеют предсказуемый бизнес и постоянный стабильный доход. По этой причине многие трейдеры не обращают внимание на такие акции, так как значительных сумм от операций с их перепродажи точно не заработаешь.
Естественно, такие вложения имеют и свои риски, такие как банкротство компании, отсутствие у нее прибыли, и попросту нежелание владельцев бизнеса делится доходом. Такие риски зачастую минимальны, ведь дивидендные акции эмитируют компании с многолетним опытом работы и большой известностью, среди которых Burberry, IBM, Ford Motors, Boeing, Paypoint и другие. Кроме этого, управляющий инвестиционным портфелем не обязан постоянно мониторить движения цен на активы, изучать рынок и заниматься перепродажей инструментов — для получения пассивного дохода достаточно лишь приобрести нужные ценные бумаги. Income Stocks характерны и другие преимущества:
- Дивидендные компании признаны более стабильными, финансово устойчивыми и перспективными для долгосрочного инвестиционного портфеля;
- Эмитенты данных акций не боятся кризиса и изменений в экономике, что делает их отличным инструментом для безубыточного хранения и приумножения средств;
- Инвесторам доступно реинвестирование путем покупки новых акций на полученные дивиденды, что помогает нарастить капитал без дополнительных вложений;
- Компании, выплачивающие дивиденды, зачастую занимаются продажей всем нам знакомых продуктов, спрос на которые будет держаться еще очень продолжительное время (нефть, еда, техника и другое).
Инвестиционный портфель 2021 года просто не может обойтись без дивидендных акций, которые являются лучшей защитой от инфляции, кризиса и скачков рынка. Такой инвестиционно-финансовый портфель не нужно постоянно мониторить, он не требует огромных затрат времени и идеально подходит для долгосрочных накоплений. Ввиду этих причин мы прежде всего рекомендуем к покупке именно дивидендные акции.
Сколько акций понадобится для составления портфеля? Ответ ищите в полной версии нашей статьи.
Формируем инвестиционный портфель по регионам мира
Прежде, чем начать вкладывать средства, инвесторам необходимо ознакомиться с понятием диверсификации. Диверсификация инвестиционного портфеля — это распределение средств между активами разных типов и видов. В нашем случае, диверсификация является покупкой бумаг нескольких разных компаний, работающих в различных странах и отраслях. Такое распределение помогает максимально минимизировать риски, избежать зависимости от состояния экономики одной конкретной страны, а также свести на нет вероятность банкротства в случае утраты общей ценности какой-либо одной отрасли/услуги/продукта.
Сперва необходимо обратить внимание на мир в целом. Да, именно обширный взгляд на глобальную экономику и даст нам возможность четко проанализировать все «за и против» вложений в какие-либо компании, а также выделить страны с наилучшим инвестиционным климатом. Объясним на более наглядном примере: инвестор приобрел исключительно акции Сбербанка, зарегистрированного на территории РФ. И вот нежданно-негаданно ЦБ ограничивает ставки по банковским депозитам. Естественно, страдает от этого и наш эмитент, ведь хранить деньги в банке по пониженной ставке жители страны уже попросту не хотят. Приток средств в организацию уменьшается, а следом и ее общий годовой доход. В итоге наш горе-инвестор теряет вложения как на курсе акций, которые упали вместе с депозитными ставками, так и на размере дивидендов, а так как прибыль Сбербанка тоже знатно уменьшилась.
Если написанное выше заставило вас задуматься, тогда стоит перейти к следующему шагу. Структура инвестиционного портфеля должна быть такой, чтобы от ситуации в одной конкретной стране доходность портфеля зависела не более, чем на N%. Число этого процента каждый инвестор определяет для себя сам, но для начинающих участников рынка зачастую рекомендуют остановиться на 15-25%. Затем следует самый трудозатратный этап — анализ экономик разных стран мира. Для этого потребуется изучение и сравнение таких важных показателей, как распределение глобального благосостояния по странам, ВНД по паритету покупательной способности, ВВП на душу населения и множества других.
Как показывают данные за 2019 год, самой богатой экономикой мира признана экономика США, которая занимает 29,4% от всех мировых денежных средств. На втором месте расположился Китай с показателем в 17,7%. Далее следуют страны Европы, такие как Германия, Франция, Италия и другие. В данном списке Россия занимает одно из последних мест, владея всего 0,8% всеобщего достояния. По показателю ВНД по ППС лидирует уже Китай, подвинув США на вторую строчку рейтинга. Что касается ВВП на душу населения, то здесь статистика немного другая: на первом месте расположилась Америка с уровнем в 62 тысячи долларов, на втором — Германия (47 тысяч USD), а на третьем — Великобритания ($42 тысячи).
Изучив общие мировые показатели экономического развития, можно прийти к несложному выводу — в топ стран нашей планеты вошли США, Китай и Япония. Сложней всего дело обстоит с Китаем, так как вопреки постоянному и быстрому росту потенциала всей страны, инвестиционный климат данного государства все же оставляет желать лучшего. Происходит это потому, что акции большинства азиатских компаний больше склонны к резким скачкам их стоимости, нежели к стабильному и безрисковому росту. Ввиду этой причины рассматривать Китай как страну для долгосрочных вложений можно, но риски в этом случае нужно будет рассчитывать особенно тщательно.
Изучив всю информацию касательно динамики роста экономик различных стран, правильное составление инвестиционного портфеля даст неплохой профит и уверенность в завтрашнем дне. Естественно, каждый инвестор должен сам принимать решения касательно покупки той или иной бумаги, но никто не запрещает заимствовать идеи у известных акул фондового рынка. Примеры инвестиционного портфеля с использованием распределения средств по странам мира могут выглядеть следующим образом: 50% акций США, 25% бумаг компаний Европы, 25% акций РФ, или 25% США, 15% Россия, 35% Европа, 15% Великобритания, 10% Китай. Основные модели процентного соотношения — это 25/25/50, 25/25/25/25, 25/15/50/10 и другие.
Немаловажный факт: обратить внимание стоит и на те страны, экономика которых вам знакома и понятна, а также на то государство, где вы проживаете. К примеру, будет намного легче следить за динамикой рынка США, находясь на территории этой страны. Проживая даже небольшой период времени в Америке, можно детально изучать политику этой страны и в реальной жизни наблюдать за ходом дел в американских компаниях. По этой причине многие российские инвесторы до сих пор не отказываются от покупки отечественных бумаг, так как привычное законодательство, наблюдение за брендами в оффлайн-режиме и предсказуемость экономики дают неоспоримые преимущества.
Сектора экономики — акции каких компаний стоит выбрать?
Только что мы успешно диверсифицировали активы как по регионам, так и по количеству акций. Но не будем упускать важный момент — выбор отрасли, в которой работают наши эмитенты. Каждый из нас ежедневно находится вокруг огромного количества услуг и товаров, таких как еда, медикаменты, одежда, техника, сырье, металлы и другие. Одни продукты пользуются огромным спросом, а производители других терпят убытки ввиду непопулярности своего товара или услуги. Дабы избежать вложений в непрогрессивные и кратковременные сектора экономики мы рекомендуем оценить различные отрасли по-отдельности и выбрать лучшие из лучших.
Например, небезызвестные ребята из Fortune Global ежегодно составляют рейтинг FT500 из 500 крупнейших компаний мира. В список также включаются и ведущие мировые отрасли: по состоянию на 2018 год самым надежным и прибыльным сектором был признан нефтегазовый бизнес. Недалеко ушла и сфера ритейла (перепродажа и продажа), автомобилестроения и производства техники (смартфоны, компьютеры, телевизоры и т.д.). Специалисты фондового рынка выделяют не менее перспективные и стабильные секторы 2020 года, среди которых финансы, IT-сфера, энергетика, промышленность, здравоохранение и медицина.
Выбрав несколько интересующих сфер экономики, стоит определиться с компанией-эмитентом, акции которой и будут приобретены. В этом поможет индекс S&P500, который вобрал в себя бумаги 505 самых крупных по капитализации организаций, торгующихся на биржах США. Для наглядности распишем по несколько примеров таких акционерных обществ для каждого сектора экономики:
- IT-сфера — Apple, Microsoft, NVIDIA, Cisco Systems, IBM;
- Финансы и банки — Bank of America, Berkshire Hathaway Inc. Class B, JPMorgan Chase & Co., American Express, Wells Fargo & Company;
- Здравоохранение — Johnson & Johnson, UnitedHealth Group, Medtronic, Merck & Co.;
- Ритейл — Walmart, Amazon, McDonald’s, Alibaba Group, Home Depot.
Эти бренды составляют лишь часть топовых компаний мира. В реальности выбор эмитентов намного шире, а формирование инвестиционного портфеля в разы сложнее. Для того, чтобы собрать действительно прибыльный и эффективный портфель, необходимо тщательно проанализировать перспективу развития каждого сектора экономики и выбрать отрасль с наибольшим потенциалом роста.
Заключение
Инвестирование в разные виды активов — это база для пассивного дохода и основной способ наращивания благосостояния. Наибольшим спросом среди всех представленных инструментов пользуются акции — ценные бумаги, эмитируемые различными компаниями. Заработок осуществляется посредством продажи актива по более высокой цене, а также путем получения дивидендных выплат. Именно дивидендные ценные бумаги признаны идеальным инструментом для долгосрочного инвестирования с минимальными рисками, высоким потенциалом роста и с возможностью пассивного заработка. Правильный инвестиционный портфель формируется по принципу диверсификации, иначе говоря — методом распределения рисков.
Прежде всего стоит выбрать регионы и страны мира с наиболее развитой экономикой, наилучшими показателями ВНД на ППС, распределения глобального благосостояния по государствам и ВВП на душу населения. Определившись с регионами, необходимо обратить внимание на количество акций в портфеле — бумаг должно быть столько, чтобы процесс мониторинга их динамики был достаточно простым и быстрым (новичкам достаточно будет 10-15 акций, а опытным инвесторам рекомендуется держать 20-30 бумаг). Разбивая инструменты по различным секторам экономики, таким как финансы, IT, медицина и ритейл, мы также формируем инвестиционный портфель с диверсификацией, минимальными рисками и стабильной годовой доходностью. Придерживайтесь всех принципов правильного инвестирования и выбирайте успешные компании с многолетней историей, ведь это поможет получить действительно доходный портфель на длительную перспективу.