Пандемия и развившийся на её фоне кризис значительно поменял расстановку на кредитном рынке России - к сожалению, с начала кризисной ситуации и до сегодняшнего момента мало что изменилось. За весь прошедший 2020 год граждане - как физические лица, так и предприниматели, обратились в финансовые организации с заявками на пересмотр кредитного договора более, чем 3.5 миллиона раз.
Причины очевидны
Ни для кого не новость, что предыдущий год выдался очень тяжёлым как для бизнеса, так и для рядового потребителя финансовых продуктов.
Бизнес-кредиты оказались не в таком тяжёлом состоянии, как потребительские, но только потому, что первых в разы и десятки раз меньше, чем вторых. В среднем ситуация остаётся негативной для всех типов вкладчиков.
Из тех 3.5 миллионов заёмщиков помощь от банка в выполнении своих обязательств по договору (реструктуризацию или пересмотр долга) получили всего 1.9 миллиона заявителей.
Это значит, что почти такое же количество остались с большими задолженностями и едва ли в ближайшее время смогут активно участвовать к экономических процессах.
Потребительские кредиты не по силам населению
Больше всего заявок оставляют рядовые заёмщики, которые составляют основу клиентской базы любого банка (кроме финансовых организаций, которые позиционируют себя как спонсоров бизнес-проектов и инвесторов).
Связано это с резко изменившейся экономической ситуаций, рядом локдаунов по всей стране, а также отсутствия у граждан перманентных накоплений, предназначенных для преодоления кризисных ситуаций.
У предприятий с задолженностями ситуация лучше
Есть и положительная динамика. Если запросы на помощь банков от потребителей неуклонно растут, то платежи по бизнес-кредитам, напротив, приходят в норму.
Если в прошлый период (28 января-24 февраля) от бизнеса поступило около 5000 заявок, то в последнем, более длительном - всего 4000.
Аналитики полагают, что это связано с послаблениями и льготами для бизнеса, а также с изменившимся порядком карантинных мер.
Показатели завышены за счёт увеличенного периода мониторинга
Финансовые аналитики утверждают, что всё не так плохо, как может показаться. Такие большие цифры по заявкам были получены в том числе и потому, что период последнего мониторинга был увеличен.
Для подсчётов использовался период с 25 февраля по 31 марта 2021 года - по итогам получилось, что граждане чуть больше, чем за месяц, оставили более 98.6 тыс. заявок на пересмотр порядка выплат по задолженности.
Беспокойство экспертов вызвала не столько эта цифра, сколько её значительная разница с предыдущим показателем, 79.5 тыс. - он был подсчитан за период с 28 января по 24 февраля 2021.
Несмотря на то, что прошлый период действительно короче, динамика роста заявлений не выглядит позитивной и безопасной - при незначительной разнице по времени наблюдается серьёзный скачок.
Прогнозы на дальнейшие изменения
На данный момент сказать точно, что ждёт среднего заёмщика в следующем периоде мониторинга, нельзя - на экономическую ситуацию в целом и на рынок кредитов в частности всё ещё влияет большое количество факторов, которые нельзя предугадать или купировать.
По данным: https://cbr.ru/press/event/?id=9729