Рассчитывая на небольшой пассивный доход посредством кэшбека, придется позаниматься не только арифметикой, но и чтением между строк. Желательно с лупой. Если красочная реклама обещает вернуть аж 11% с покупок по чудо-карте, не торопитесь подсчитывать свой дополнительный доход. Как правило, за этими обещаниями может скрываться очень много неприятных «НО».
В предыдущих материалах я уже подробно рассказала, где и за какие покупки можно получить максимальный кэшбек. А теперь хочу поделиться самыми удивительными условиями кэшбека, от которых только и остается, что диву даваться. Из-за таких кабальных правил от мнимой прибыли не остается и следа.
Сколько ни трать, больше не заработаешь
Конечно, никто из банков не заинтересован в том, чтобы вы прям зарабатывали на своих тратах. Поэтому после фразы «Кэшбек до 10%» стоит насторожиться и почитать остальные условия, изложенные менее амбициозным шрифтом.
Например, ГАЗПРОМ Банк обещает вернуть 10% в любимой категории при общей сумме покупок от 75 000 рублей в месяц. Но получить эти самые 10% можно только на сумму, равную 20% от общей суммы покупок. На оставшуюся часть начислят обычный 1%. Показываю еще раз, как работает эта изощренная схема:
В сценарии №1 траты в любимой категории составляют бОльшую часть бюджета, а в сценарии №2 они не превышают 20% от общей суммы покупок. Как итог, сумма покупок в любимой категории почти не влияет на суммарный кэшбек, так как основная часть транзакций все равно будет расценена по базовому тарифу.
У банка «Открытие» тоже весьма оригинальный подход к начислению кэшбека. Ежемесячный лимит составляет 3 000 баллов, из которых не более 1 500 балов полагается за покупки из категорий повышенного начисления баллов и не более 1 500 баллов за обычные транзакции.
ВТБ деликатно умалчивает о лимите кэшбека, словно его не существует вовсе. Но если перевести в цифры то, что написано в условиях под звездочкой, то выходит, что максимально возможный кэшбек равняется 1 125 рублям (1,5% за покупки на сумму до 75 000 руб/мес). После 75 000 р. кэшбек не начисляется. Пожалуй, это самый скромный показатель из всех банков, которые я анализировала.
Валюта имеет значение
Обратите внимание, в каком виде деньги возвращаются на счет. Одни банки начисляют «живые» деньги, а другие – бонусные баллы, которые обычно конвертируются в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Ряд банков начисляет кэшбек в виде виртуальной валюты, которая действует только у определенных продавцов. По такой схеме работает кэшбек в «Почта Банк» (можно приобрести товары из официального каталога), а также всем известная программа «Спасибо» от Сбербанка (бонусы можно потратить у партнеров программы).
Это еще не ваши деньги
Некоторые банки сами решают, когда вы имеете право потратить свой кэшбек. Например, условные баллы в ТКБ или «Сбере» (по бизнес-картам) можно конвертировать в настоящие рубли только, когда на счету будет 3 000 баллов.
Утром деньги, вечером кэшбек
В некоторых банках баллами можно лишь компенсировать покупку, а не оплатить ее (Банк «Санкт-Петербург», ТКБ, «Открытие»). То есть сначала вы, как обычно, оплачиваете покупку живыми деньгами со своего счета, а только потом компенсируете ее баллами. Баллы списываются, а деньги за покупку возвращаются на ваш счет. То есть припасти такой кэшбек на «черный» день не получится.
Мелочь не принимаем!
Казалось бы, деньги и деньги. Какая разница, что ими оплачивать? Оказывается, банкам есть дело до того, на что вы тратите их кровный кэшбек. У некоторых из них установлены ограничения по минимальной сумме покупки, которую можно компенсировать баллами. В банке «Открытие» можно компенсировать покупки стоимостью от 1 500 рублей, в ТКБ – от 2 000 рублей.
Но и это еще не все! В случае с ТКБ придется очень скрупулезно искать те самые покупки для компенсации средствами из кэшбек-накоплений. Дело в том, что сумма списываемых баллов всегда кратна 1 000. Переводя на русский язык, это значит, что при компенсации покупки в 2 400 рублей банк спишет 3 000 баллов из резерва кэшбека, а ваши честно заработанные 600 рублей улетучатся в никуда.
Следите за сроками годности
Понятно, что кэшбек в виде виртуальных рублей рано или поздно «сгорает». Обычно срок действия баллов составляет 1 год. Но есть еще и другие временные ограничения. Компенсировать баллами можно лишь свежие покупки. В банке «Открытие» компенсировать можно покупки, совершенные за последние 30 дней, а банке ТКБ – за последние 90 дней.
Читайте между строк
Как мы уже сказали, привлекательные слоганы обычно имеют ряд оговорок. Например, банк «Открытие» обещает вернуть до 11% в любимой категории. Однако на деле схема выглядит следующим образом: вы получаете 5% (за покупки в категории) + 1% (за все покупки) + 5% (за покупки в категории при условии, что минимальный остаток на ваших счетах банка составляет 500 000 рублей).
Мы сами знаем, что вам нужно
«Тинькофф банк», например, сам определяет, за что начислять повышенный кэшбек. Каждый месяц робот анализирует траты клиента и предлагает 6 категорий, из которых можно выбрать 3 любимых. Может, конечно, робот и неплохо проводит анализ покупок, только вот предугадать, что в следующем месяце вам предстоит покупка авиабилетов или дорогостоящий ремонт, он вряд ли сумеет.
Про нормальные условия кэшбэка читайте в предыдущих материалах:
- а тут про кэшбэк для отчаянной домохозяйки