Приветствуем!
Приблизительно с периодичностью в несколько суток наши доверители жалуются нам, что им приходят на телефон сообщения примерно с такой вот текстовкой:
"Иван Иванович, просрочка более двух месяцев может быть расценена как отказ клиента от добровольного погашения долга. Поэтому мы требуем погасить кредит досрочно. Единовременному погашению подлежит сумма долга: -363789.19 рублей. Постарайтесь связаться с нами и решить вопрос добровольно."
Человек, получив подобное "письмо счастья", начинает теряться в догадках и терзаться сомнениями - мол, как же быть.
В голову ему лезут разные лихорадочные мысли:
"Ну, елки-палки, я даже ежемесячный платеж осуществить не могу а тут вся сумма сразу!"
"Где же мне взять-то столько?"
"Эх, придут ко мне амбалы и начнут деньги вышибать!"
А что же на самом деле?
Да, действительно, согласно пункту 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" такое право у кредитора действительно есть - он может требовать возврата денег досрочно, причем с причитающимися процентами.
Но если его требование Вы не исполняете, неважно, не можете или не хотите (в подавляющем большинстве случаев обычно бывает и то, и другое сразу), то ... никаких правовых последствий Ваше бездействие не порождает.
Да, банк продолжит звонить, будет переуступать долг коллекторам или привлекать их по агентскому договору, в конце концов подаст в суд. Хотя ... а что это, по большому счету, меняет?
Ни-че-го!
Вы как не исполняли обязательств, так и не исполняете - не вносите ежемесячную "дань", и подавно не осилите всю сумму сразу. Банки это, кстати, отлично понимают.
Тогда следует разумный, в общем-то, вопрос - а зачем они это делают?
Разгадка тоже проста.
Во-первых, Вы сами, поддавшись психологическим уловкам, возможно придете и будете просить взять хоть какую-то сумму. И ее возьмут, причем сотрудник кредитной организации сделает это с таким видом, будто оказывает Вам некое благодеяние. Хотя благодетелем в действительности являетесь именно Вы!
Ведь стоимость одного смс-сообщения крайне невелика, а вот эффект от подобной "мини-инвестиции" колоссальный, ведь даже если хотя бы один процент от числа проблемных клиентов принесет деньги, то данные расходы окупятся сторицей.
К тому же, если Вам "милостиво" одобрят очередное подношение, в него наверняка будут включены штрафные санкции, обусловленные тем, что Вы просрочили платежи. И "тело" долга особо не растает - ведь банкам невыгодно, чтобы долг уменьшался - чем дольше Вы платите, тем выше прибыль кредитора!
А теперь представьте, что будет, если Вы пойдете по пути сопротивления - тогда банку придется:
- готовить заявление о выдаче судебного приказа (и оплачивать госпошлину, хоть и в половинном размере, нежели при подаче искового заявления).
- если Вы отмените судебный приказ, то банку придется по почте (а это уже значительно дороже, чем простенькая смска) высылать Вам сперва досудебную претензию, а затем и исковое заявление, оплачивая при этом еще половину госпошлины (первая половина, как Вы помните, была оплачена раньше, когда банк обращался за выдачей судебного приказа).
- В судебном заседании можно существенно уменьшить все неустойки, которые банк Вам выставил, помимо основного долга и "договорных" процентов по кредиту.
- решение суда по ГПК РФ выносится в срок, не превышающий двух месяцев, но суды в эти сроки укладываются отнюдь не всегда, а ведь его еще в течение месяца можно обжаловать ...
- Если Ваша жалоба останется без движения, то срок растянется еще примерно на месяц.
- Дальше, приняв апелляционную жалобу, суд обязан дать банку время для подготовки возражений, а затем лишь только направляет материалы дела в областной (краевой, республиканский и т.д.) суд, а там дело может рассматриваться еще до двух месяцев.
- А затем начнется неспешная работа судебных приставов.
С учетом изложенного нами, подумайте - а стоит ли вестись на призывы из смсок?
Конечно, Вы успокаиваете себя тем, идете с банком на компромисс и вроде бы как даже успешно ладите, а то иначе рано или поздно приставы доберутся до Вашей зарплаты, и тогда придется затянуть пояса потуже.
Но! Ваша миролюбивая щедрость может оказаться виновницей значительных переплат, которые Вы осуществите добровольно. И еще неизвестно, отчего Вы больше потеряете в деньгах.
"Дружить" с банками есть смысл лишь тем из Вас, у кого есть "белая" официальная зарплата. Но если Вы работаете в компании "якобы" на 1/4 ставки за минимальный оклад, стоит ли бояться?
Тогда бояться будет банк, ведь взыскивать в этом случае он будет в год по "чайной ложке". А вот Вы существенно сэкономите!
Ждем Вас на нашем канале!